益利多终身寿险有什么亮点和不足？适合谁买？

益利多终身寿险是国联人寿推出的一款产品。

这款产品投保很宽松，最低起投金额2000元，而且70岁的老人以及高危职业者都能买。此外，它支持保单贷款、加保、减保及减额交清等权益，资金运用灵活。

在收益这一块，以30岁男性每年投入10万，交3年为例，它的收益可以达到3.5%以上，算是同类产品中较高的。

不过，这款产品也将于9月30日迎来停售。

要不要赶在下架前入手呢？这款产品有没有什么不足呢？

今天就给大家分析一下：

一、益利多终身寿险，有什么亮点和不足？

为了方便大家理解，我们先来看一下益利多终身寿险的具体保障：

可以看到，身故/全残的保障与多数同类产品差不多，比较常规，保额递增比例为3.5%，保单权益比较丰富。

下面，我们来总结一下它的亮点与不足。

亮点：

（1）收益还不错

我们用一个例子来测算一下IRR：

30岁的A先生，买了一份益利多终身寿险。每年投入10万，总共投入3年，对应的保额为：29.09万。

可以看到，益利多终身寿险的收益率在3.5%以上。在不同年龄段取现，收益都高于大部分同类产品。

大部分终身寿险收益在3.50%左右。

（2）投保门槛较低

70岁的老人、高危职业都能买，最长可分20年缴费，最低2千元可入手。

（3）投保灵活

可以自由选择趸交/年交，最长可选20年缴费；同时，它支持保单贷款、加保、减保及减额交清。

这意味着，未来如果想投入更多的钱，或遇到资金困难，可以灵活存取。

不足：

（1）回本较慢

同样地，我们用前面的例子来演示一下具体收益：

通过现金价值演示，我们可以得知，益利多终身寿险在第7年才回本，回本时间较慢。

追求回本快的朋友，可以考虑华贵人寿的华贵爱，同样也是30岁男性每年投入10万，交3年的情况下，它在第4年就回本了，收益也还可以，在3.4%上下。

总结完亮点与不足，我们再来看看，这种保障终身的寿险究竟适合谁买？

益利多终身寿险本质是一款增额终身寿险，保费较贵，多数人买它大都是以理财为目的。

而对于我们大多数普通家庭来讲，买一个定期寿险就可以很好地转移身故带来的经济损失风险了。

因此，增额终身寿险并不适合所有人买。

不过，如果你是以下几种人群，可以考虑买。

1、保障型保险已配置齐全

买保险遵循的原则是，“先保障，后理财”，先把自身的健康保障好，再去考虑理财型的产品，不宜本末倒置。

因为理财型的保险产品通常比较贵，并且需要定期存一笔钱，如果在缴费期间发生疾病风险或者意外风险，又没有提前配置好保障型保险的话，那将面临着双重经济压力。

2、有一笔闲钱长时间不用

如果你有一笔长时间用不到的闲钱，可以买增额终身寿险作为理财的一种方式，虽然它是身故后才赔保险金，但是可以灵活取用。

并且它的回报率是稳定的，是看的见的。在生存期间，随着年龄的增加，保额也会增加。

3、想要传承财富的人

增额终身寿险可以为后代留下一笔数目不菲的保险金，如果想要给后代传承一笔财富，就可以买一份增额终身寿险。

如果你符合以上几个条件，可以考虑入手益利多终身寿险，毕竟收益很稳定；对于年收入在百万以下的普通家庭，想要转移身故带来的经济损失风险，深蓝君更建议投保定期寿险。

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