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一本写给小白看的财商启蒙书:理财,从学习财务知识开始

与智者对话,10分钟读懂一本好书,

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这是书语人间为你解读的第210本书

《富爸爸,穷爸爸(少儿彩图版) 》



今天,灵遥将为你带来一本新书,名字叫做《富爸爸,穷爸爸》(少儿彩图版) 


每一位家长,都不希望自己的孩子输在人生的起跑线上。 于是,在钱这方面,家长们总是尽可能地去满足孩子的一切需要,然后,告诉孩子「你只要好好学习就行,别担心钱,爸妈给!」 

然而,这些孩子们在长大后,却成为了不懂和金钱打交道,赚5000,花10000的「月欠族们」。 



每每被问起「你一个月的工资都哪里去了」的时候,这些孩子们常常会振振有词,没办法呀,吃喝玩乐、朋友聚餐、公司应酬、学习培训……哪一样不用钱呀? 

这理论乍一听上去,也没有错,但是,背后隐藏着的却是一个人不懂打理资产,任凭舆论操纵人生的窘境,实在是有些堪忧。 

于是,灵遥为你带来了这本《富爸爸,穷爸爸(少儿彩图版)》,也希望各位望子成龙,望女成凤的父母们,若不想要一生的心血打了水漂,得从娃娃身上抓「财商教育」。 


01.

你为什么要学习财务知识? 


记得在我很小的时候,我妈妈曾经问过我一个问题:「灵遥呀,家里钱是哪里来的?」年幼的我,萌萌地看着她,说「钱呀,钱当然是银行里变出来的咯。」 

你别笑,有这样想法的人,在这个社会上不占小数,如果不是离开了父母,一个人出来打拼,我仍旧会觉得,钱是银行里变出来的,如果没有钱花了,那就去找银行呀。 


其实,如果你学过理财知识,你便会明白,借钱,是有成本的,除非自己能够用这笔借来的钱赚回更多的钱,否则去找银行借钱,是一件很不划算的事情。 


那么,财务知识都讲的什么呢? 

有人,会认为它讲的是「一夜暴富」的方法; 
有人,会认为它讲的是,收入和支出、资产和负债的关系; 
有人,会认为它讲的是,一个家庭,或是一家公司是如何运作的…… 

这些呀,都对,也都不对。 

财务知识,其实是一门与财务有关的语言。学了它以后,你就会用一种全然不同的角度来对待金钱,并妥善使用你手里的金钱,把1块钱花成2块钱,甚至100块钱。 


不过,想要学会「金钱」知识,并不是一件容易的事情,学校和课本里的知识都远远不够的,你得学会在生活中学会如何使用它。 


02.

让金钱为你工作, 而不是为金钱工作


在生活中,我们常常会看到很多有能力,却没有钱的人。他们每天都在工作里卖力地工作着,然后,再把赚到的钱,用来支付房租、参加培训课程、买好看的衣服和化妆品,或是,参加应酬等等。 

乍一看过去,他们的做法是对的,你需要不断地学习和提升自己,才能赚到钱。 哦,对了,你最好去大城市,那里机会最多,工资也最高,生活成本也最高 


但是,商业的本质是贪婪的如果能够从你身上赚到10000元,是绝对不会甘心于只从你身上赚到5000的。 

于是,在电视剧里、电影中、大街小巷里、朋友圈里,广告无处不在。

无论你去到哪一家百货公司,都会看到一个个穿得个花枝招展,皮肤嫩到可以掐出水的妙龄少女,拿着一只最新款的包包,一双最新款的鞋子,或是,一支最新色号的口红告诉你,快买吧!快买吧!快买吧!不买就来不及了! 


于是,你的心里产生了这样的印象:「更多」「更大」「更贵」「更新」就等同于「更好」。 

你不再满足于家里的一顿便饭,一只普通的包包,和一件妈妈亲手织的毛衣,即便它们带给你的效用,与米其林餐厅里的大餐、一只爱马仕的包包,和一件channel最新款的时装,别无二致。 


当「精致感」成了你的追求,你对「金钱」的掌控权,自然也就落到了一个个贪婪的商家手里。 



那么,你该怎么办呢? 

面对金钱的诱惑,有的人会被欲望控制,甚至不惜铤而走险,但是,有的人却依然能够从中挑选出真正符合自己需要的产品,然后,再以合适的价格去支付它们。 

这些人,便是比尔盖茨、巴菲特、 马云、王健林等福布斯排行榜上鼎鼎有名的富人们。 



03. 

创造,而不是消耗金钱 


在这个世界上,一个最常见,却不以为然的错误,便是把「消费」当成是「投资」不自知了。 

看一看你的房间,都有哪些值钱的东西吗?也许比你想象的要多,你手里的这部手机、笔记本电脑、电视、游戏机、iPad等等。 


严格来说,你的资产还包括你名下银行账户里的存款,和你已经购买的理财产品,如,股票、基金等。你钱包里的现金、家里人给的压岁钱、你收到的礼金红包当然也是。 


但是,这里有一个小小的陷阱:你以为你拥有的,全部的值钱物件都是资产吗? 

其实,它们并不是,即便你可以把它们卖到闲鱼上去赚钱,在钱进入你的荷包以前,它们都不是资产

而,你钱包里的钱同样也是,你只有把它们用来投资,它们才能够在结算收益的那一天,为你带来额外的资产。 


懂了吗? 

再值钱的东西,在为你带来金钱上的收益以前,都不能算做资产无论是一门为了赚到额外的收入,而咬牙报名的培训课,还是,为了变美花出去的保养费和购置衣服的费用。 

所以,理性理财的第一点,便是不把「消费」当「资产」,自己骗自己。 


接下来,我们来看看什么是负债。 

负债与资产相反,是从你的口袋里把钱掏走的东西。比如,你在外租房,房租就是你的负债,你买了一件新衣服,这件衣服就是你的负债。 

除了这些消费外,你的一切欠款都是负债,举个例子,你从父母、兄弟姐妹、朋友那里借的钱,这就是你的负债。同样,你从银行那里借钱买来的房子,也是负债行为的一种。 


更糟糕的是,你房间里那些看似值钱的东西,无论是手机、电脑、电视,还是衣服,在你买下的那一刻起,除非具有收藏价值,否则都是负债。 

所以,对钱的正确态度,开源只是一方面,更重要的,是节流,不要在易贬值的物品上花太多的钱。 



04. 
坚持记账,读懂消费 

最后,我们来看看,如何看懂一张现金流报表。 

现金流,从字面上来说,便是现金的流进和流出。

我举个例子,你写了一篇文章,投稿赚到了一笔稿费,你便有了一笔现金的流入。然后,你用这笔稿费交了手机的话费,你便有了一笔现金的流出。 


如果你想要让自己的现金尽量地多,那么,你首先得学会建立一张财务报表,来看你手里的钱,都是怎么溜走的。 

当然,这一点也不难,你只需要写一份清单,把每一个你认为会让你花钱的事项都列出来,然后把将它们分类。 


举个例子,对一个单身女性来说,你的消费可能有: 

  • 食物:买菜、下馆子吃饭、咖啡饮品、甜品等;

  • 服装:衣服、鞋子、饰品(耳环、项链、帽子、腰带)、包包等;

  • 日常用品:洗漱用品、保养品、化妆品等;

  • 交通:公共交通、打车、汽油费、保养费(如果你有开车);

  • 娱乐:电影、书籍、音乐会、手机话费等;

  • 美容:指甲护理、头发护理、身体护理等;

  • 大额费用:房租、水电费、网费、旅行支出、数码产品等等。


那么,你圈出了列举了多少项呢?八成每个类别下面,你都圈出了几项,甚至还补充了几项。 


成家后,你每月支出会更多,房贷/房租、生活费、交通费用、养孩子的费用、赡养老人的费用、人情费等等,每一笔都是很大的支出。 


所以,在这种情况下,想要在钱包和银行卡里留下钱,是很困难的。这也是为什么大多数人的日子都过得紧巴巴的。 

好了,除了感伤外,我们还可以做点别的 —— 砍掉不必要的花销,尽量多省钱。 

从今天开始,准备一个账本,记录你的开销吧!当你有意识地记账以后,你便会发现,你每个月都花了多少不必要的钱。 

然后,你就不会在去到了商场后,再说「我没有这个不行」,你会想「家里有什么别的东西,可以先暂时代替一下吗?」 

用不了多久,你便会发现,你的每一块钱都比以前经花了。 


以上,便是全书的内容。 

你不理财,财不理你。 

如果你不希望在工作了好几年后,发现自己仍然卡里空空,连一次旅游都满足不了自己,你也得开始从记账开始,弄清你的钱都去了哪里,然后重新规划它们。 

慢慢的,你会发现,你钱包里的钱,越理,越多了。 

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