带着大家进行计算之前，先告诉大家结果。我想很多人都会很惊喜，如果只计算个人缴纳部分，我们在不到4年的时间就可以收回成本，就算加上公司缴纳的部分，也只要不到8年就可以收回成本了。下面恩博解保就带着大家具体计算一下。我们分为两步进行。首先算一下在退休之前我们要缴纳多少钱？再来计算退休后能领取多少钱。
一、我们缴纳多少钱？
无论是养老保险，还是医疗保险，各地的缴费标准都不一样。缴费基数取决于上一年月平均工资，最低是月平工资的 60%，最高是月平工资的 300%。以北京为例，今年北京的社保缴费基数是 3613-23565 元之间。如果你的工资低于最低基数：那就按照最低基数来交社保；如果你的工资高于最低基数：那就按照最高基数来交社保。理论上说，只要我们工资在缴费基数区间内，我们的实际工资就是缴费基数了。但实际上，很多人的的缴费基数会低于实际工资，因为这样公司会少交很多费用，节省用人成本。
下面我们举个简单的例子：小A的月缴费基数按照10000计算，那么每个月公司和个人缴纳费用是：
公司缴纳进入统筹账户：10000 * 14% = 1400元
个人缴纳进入个人账户：10000 * 8% = 800元
有了这个统筹账户，我们退休后就可以按月领钱，只要活下去就可以一直领下去。
二、退休后能领多少钱？
接续上面的案例：假如小A从40岁开始交社保，缴费基数是10000 元。他每个月交 2200元，持续交 20年，60 岁退休时能领多少钱？
我们来看看养老金领取的计算公式：
每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
职工养老金分为两部分：
个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数
基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1%
大概解释一下：
1、社会平均工资是指上年度本市所有职工的月平均工资。以北京为例2019年的职工平均工资是7828。未来的社会平均工资无法准确预测，我暂时保守按照每年5%增长，20 年后就是19780元。
2、本人指数工资计算稍显麻烦。指数是指职工每年的缴费工资（a），与本省当年社会平均工资（A）的比值，比如a1/A1为第一年指数；将历年指数相加（a1/Al+a2/AZ+ ....+an/An），除以缴费年限（N），得出平均指数；再将平均指数（a1/Al+a2/AZ+ ....+an/An)/N）乘以职工退休时上年度全省社会月平均工资（An），即为个人指数工资。用这种方法，假设小A的缴费基数10000元不变，60岁时他的指数工资就是15745元。
3、根据2005年国发38号文规定60岁、55岁和50岁计发月数分别为139、170和195个月。
综合以上计算：小A20年后：
个人账户余额：800 x 12 x 20 = 19.2 万。
个人账户养老金 ：19.2万 ÷ 139 = 1381 元
基础养老金 ：(19780 + 15745) ÷ 2 × 20%=3552元
总养老金：1381 + 3552 = 4933元/月，即 59195元/年
退休后第一年，小A就可以领取 59195 元养老金。养老金多少是与平均工资密切相关的，未来的平均工资我们当然无法得知，这里是假设每年按5%增长。
可以看到，单纯计算个人缴纳的费用，63岁小A就可以回本了，即使加上公司缴纳的部分， 67 岁时也回本了，活得越久，领得越多。
从上面的计算来看，养老金的福利是不错的，但恩博认为只靠国家养老是远远不够的。如果你想在退休后过上体面的生活，一年外出旅游几次、休闲度假、生病的时候请个保姆护工等，养老保险是远远不够的，必须要在年轻的时候做好理财规划。
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