我是Ling，80 后，现居荷兰，育有二娃的心大职场妈妈。十多年一直在欧洲大型金融集团管理岗位摸爬滚打。现实的理想主义者，梦想帮助更多人加速成长。
“Head in the clouds,
feet on the ground！”
有些人感谢我提供了更加清晰的方向，有的人开始积极思考盘点资源，还有不少人的焦虑更加重了。 据美国著名心理学家罗伯特.L.莱希博士指出：焦虑是人类与生俱来的一部分。在早期社会中，我们的祖先生活在各种危险之中——饥荒、洪涝、疾病、野兽、有毒的植物、其它部落的攻击等。面对这些危险，他们不断进化，直到获得躲避和应对的能力。与此同时，焦虑也随之产生。
所以，从另一个角度来看，焦虑也意味着对自身有高要求。因为想要进步，想要有财富有成就，想过更好的生活，所以会逼自己一把，去做一些不愿意、不擅长的事情，焦虑反倒是一种进化的必然。我现在做战略项目管理，变革管理，已经在金融业工作十多年了。伦敦，巴黎，布鲁塞尔，阿姆斯特丹都呆过，参与了业界最大的4次兼并后整合项目，也经常和最前沿的管理咨询公司打交道，所以视角相对大部分专业人士要高一些，对最业界顶层管理者的焦虑也比较了解。 这篇文章我就来聊聊金融业最高管理层的焦虑在哪里，也来解读这些对那些想进入金融业，和已经在金融业想寻求发展的职场人意味着什么。 注明一下，这篇里涉及的金融业是指就业人数占多数的银行，保险，证券投资等。就业人数少的私募，一级投行等另开一篇说。请大家在文末留言区留下你的问题，下次写的时候会尽量解答。 无论是银行 ，保险，投行，投资服务，金融业的CEO们最焦虑的简单来说三件事： 1. 如何数字化转型，维持市场竞争力，应对来自科技金融的冲击；2. 如何应对商业模式升级对劳动力技能更新的需求；在各种各样的场合，我听到他们谈论最多的关键词就是，“转型”，“数字化”，“客户体验”, "成本“。 数字化转型一直是全球金融业的重要议题，而新冠疫情就像一剂催化剂，加速了客户的线上化进程，让数字化经营成为事关金融机构生存的必答题。行业趋势是同业兼并、混业融合、市场退出。你可以看看自己所在的公司处于哪种状态。 简单来说就是随着互联网，数字化，人工智能的发展，传统金融业的天然堡垒早就被打破了。以前，金融业是个非常神秘的行业，凭借多条”护城河“建立强大的行业帝国，知识堡垒高，市场愿意花费很高的”溢价“来购买我们的服务。门槛高，大家一起吃肉狂欢，不需要做太多改变也能获得高比例的利润。 但有些事情已经变了。首先，2008年金融危机削弱了公众对金融体系的信任。人口结构也发生了剧变。如今，”千禧一代”是数字化的一代，他们比互联网泡沫时成年的“X世代”开放得多，会考虑更换新的金融服务机构，而不是固守父母存钱的银行。 消费者更青睐个性化，并能在给予基础产品服务之余，无缝按需提供附加值服务的销售型企业（如Uber优步、Airbnb、Booking.com等）。所以，传统金融行业的利润空间不断被压缩，需要转型获得生存发展空间，最难搞其实是员工的配置和升级换代。 近5年我做的大部分项目有一些创新市场拓展，但最多的还是提升自动化数字化，升级模式，裁了不少部门和员工。我发现一个现象，砍了一个部门几十个人，然后会招几个人回来干同领域，更高级别的工作，这些人的薪水也不低，还挺难找到。 比如，把财务外包到共享中心降低成本，整个部门砍掉。再花大价钱招一个即对业务熟悉，沟通谈判能力又强的人，来看着共享中心。传统金融行业特别是银行，保险，有许多老员工，有些excel都用不好，更别提复杂的系统操作来完成业务。而且，变革的时候大都会遇到他们的极力反对。 所以，CEO们深知要生存就要朝数字化，自动化变革，打造新的商业模式。但他们面临的难题就是，老员工已经不能适应时代发展，不好培养更不好裁；更符合变革需要的复合型人才又很难吸引到，很难不被竞争对手挖走。有点类似国有企业的情境，身上的担子特别重。我们在业界把这些老的产品和人员叫做“dead book"(死的账本）， 又不产生利润，必须还得维持运转下去（付工资，为客户交付服务等）。 有的公司直接另外成立创新公司，招不同技能的员工和打造新的公司文化，希望在新的领域突破来补给死账本。 我遇到的一位金融服务公司CEO甚至提议把非核心员工的薪酬降低，为最具核心竞争力的员工涨薪水。马太效益无处不在。 在金融行业，模块化的工作以后都会被机器人或者外包取代，只有能解决高度复杂问题的人才能存活。 优秀的CEO们，他们会看到10年以后的发展趋势，然后现在就开始做改变来应对未来的挑战。
就像下棋一样，别人出一步棋，他在脑子里可以推演出接下来十几步的走法，然后气定神闲的等别人落子，因为无论对方怎么走，接下来的走向他都熟练于心，棋局就在心中。
我建议作为个人，也需要有前瞻性，有格局的敏锐度，不要只埋头苦干，要不然，子弹朝你飞过来时，你都察觉不到。所谓 “格局”就是站在更高维度去分析事物。
重点说三遍：未来的金融公司就是IT公司，数据公司。
看到这里，你可能会想：“你这不是制造焦虑嘛？” 那么我再来谈谈可以给大家借鉴的解决思路吧。
1. 要充分意识到未来金融的趋势
3. 识别岗位陷阱，尽早脱离模块式工作
2. 打造核心竞争力，成为复合型人才
前几年，我公司刚引进了机器人程序，一个普通员工花10个小时做的excel报表， 机器人程序只需要3分钟。咨询师在给管理人员做展示的时候，大家都是惊呼，好棒啊！
这个时候，那个以前做excel表的同事心里是怎么想的？可能有两种心态：
- 我的工作都被这些机器人抢走了，我该怎么办啊？
- 太好了，我终于不用再做这些重复性的工作，我可以去学习和解决组织中更复杂的问题。
果不其然，这个机器人的引入只是一个开始，那些担心失业的人果然失业了，而那些积极升级自己技能适应变化的人留了下来，进入了不同的岗位。
在金融行业一个最重要的趋势就是人工智能自动化的影响： 裁员，提高效率和创造工作机会。
在这三个领域中，裁员和提高效率将影响现有职位，而创造就业机会则反映出AI对就业市场的潜在影响增加。
裁员与提高效率之间的进一步区别是基于以下判断：被AI代替的手动工作，是否可以视为该职位的核心创造价值活动。
就是说，如果一个职位的核心价值可以由AI创造，而不是通过手工创造，那么该职位就可以由于AI而被淘汰。
如果AI不能代替职位的核心价值创造活动-换句话说，它仍然依赖于手工工作，而AI仅在完成非核心任务中扮演辅助角色-那么这被认为是效率的提高。
管理咨询公司预计，到2027年，中国金融部门23％的工作将被AI裁员或将转变为新职位。
剩余的77％的工作将不会被取代，但是这些职位的效率将会提高，同时，对员工职业素养的要求也会更高。
就像我一位业界资深的风险专家说，现在他们部门都不招初级员工，因为那些数据分析的活已经自动化，只招有行业经验，能建立复杂模型的高级分析师。
AI将取代的工作主要包括标准化和重复性任务，所以金融业这几个岗位大家要特别注意：
1.保险理赔业务员
机器人和人工智能对保险业的影响已经非常明显。用人工智能系统取代医疗保险理赔代表，可以“更好、更快地分析和解释所有数据，包括非结构化的文本、图像、音频和视频”，而且能够“极大减少”计算赔付额的时间。
2.银行柜员和业务员
在西欧，银行网点已经消失了70%。中国的已经开始。 网络银行，电子支付。这个不需要我多说了吧。
3.中初级金融分析师
金融分析师职位看上去高大上，压准一只股票可以帮助投资者赚取数十亿美元。然而人类金融分析师已经无法和人工智能金融分析软件相抗衡了，人工智能可以通过读取和识别历史数据，预测未来市场的走向。
一点也不用奇怪，中初级金融分析工作可能是未来五到十年内，遭遇人工智能冲击最大岗位。
还有会计，运营这些非核心业务都很难逃脱被外包的命运。
哪些岗位未来需求会持续性增加呢？ 我简单讲几个：有金融行业背景的数据科学家，法务，有与监管机构打交道能力的核规人员，数字化人才，用户体验师, 具备技术背景的大客户销售等。
所以请你好好地，客观地审视自己的工作性质和岗位选择：它是否具备重复性的性质，它是否有被机器人取代的可能，公司搞信息科技那帮人现在和明年在忙什么。
优质人才永远都是稀缺资源。打工人只有把自己变成硬通货，才能在围城内外自由流动，寻找合适的位置。这些人，多是行业经验丰富，可以同时驾驭「互联网或信息科技」和「垂直行业」的人才，还懂人性。技术可让其适应甚至超越科技竞争，人性让其可以了解客户需求，促进合作，调动资源处理复杂性问题。人性是AI短时间内无法取代的。上个月我的项目组一下招了三个分析师救急（因为现有的组员能力不足），和他们沟通起来就特别顺畅舒服，不但把我想要的信息都整理汇报，还积极发现新问题，并提供解决方案；分享他们的行业背景信息，为我的下一年战略方案提供思路。但和那些能力不足的分析师工作，你问他一个yes或no问题，他从来不会直接回答，说了一大堆，不能提炼做决策所需要的关键信息；安排一个任务他可以给你提供10个阻碍他完成的理由。 那我们作为个体要适应这种快速变化的新环境，学校教育和自我教育必须改革。有三个基本方面：
提高技术能力：了解机器的运转原理，知道如何与机器互动。随着人工智能和机器人变得愈发强大，机器将进入人类所有工作中。我所带领的每个项目所接触的技术不同，但我能很快上手，与专家讨论，就是因为经过十多年的行业沉淀，了解它们的运转原理。 一些员工要被机器取代，另一些员工要与机器合作，并且效率会因此大大提升。有编程和工程原理基础技能的人们，更容易在这种新的工作中取得成功。掌握数据运用：在这些机器生成的数据里工作。人们需要具备数据知识，才能看懂、分析和利用庞大的信息库。这些数据逐渐开始指导一切，不管是重大商业决策、投资股票，还是日常采购。增强人类特有优势：只有人类能够做到，未来机器也无法模仿的事情，这也就是人类的创造力、灵活性和同理心，以及在一种情景下获取信息，并将其运用到另一情景中去的能力。就教育而言，课堂传授知识性的教育不再那么重要，更重要的是体验式学习。说了这么多，接开头谈到的焦虑问题，并不是所有的焦虑都会转化为动力，持续地暴露在压力或者焦虑的环境中不仅无助于成长，更有损身体健康。
与其日日焦虑，不如看清现实趋势，想明白自己想成为什么样的人，盘点资源，拓展视野，维持学习的好奇心，养成系统性思考的习惯，才能在变化中成长。
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