“我的观点是每一个符合条件的人:都应该为全家每一个成员去购买，买它，没错。”
最近，杭州推出了一项惠民保险——市民保，只要 59 元，就能享受 最高 200 万 的保障。
那么，市民保的保障怎么样？要不要购买？今天，就来给大家详细分析 1 先看下出台背景
“杭州市民保”是一款契合杭州基本医保，为杭州所有医保参保人量身定制的普惠型补充医疗保险。2020年2月25日，中共中央国务院出台了《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”。目前，杭州市基本医疗保障机制日益成熟，但仍存在重大疾病人群医疗负担重、商业保险价格高、覆盖面不足等问题，低收入人群因病致贫、返贫的现象时有发生。因此，“杭州市民保”应运而生。总结一句话：是在大众迫切需要，国家推动，当地政府严格落实，又是强强联合的情况下推出的一款普惠大众的公益性的商业补充医疗保险。不在于他的保障内容，而在于做这件事的组织是谁，目的是什么，到底是为了谁，对谁好。这是值得我们每一个人深思的。 2 看下具体情况保险责任
1住院医疗费用
2特定高额药品费用
保障范围
社保范围内的自费部分
20种特效药品费
医院网络
杭州市基本医疗保险定点医院
杭州市二级及以上基本医疗保险定点医院
年赔付限额
100万 元
100万 元
年免赔额
2万元
0元
赔付比例
75%
增值服务
预约购药及配送等8项服务
等待期
无，
投保时间
2020年7月1日-7月31日
生效时间
统一为2020年8月1日0点生效
可投保人
杭州市医保，包括杭州市职工、城乡居民医保参保人员，（包含桐庐、建德、淳安的小伙伴）及其以上人员作为投保人为自己子女、配偶、父母投保都是59元享受同等待遇。不限制年龄、不限职业（大家有疑问的就是，父母没有杭州医保可以投保么，可以，我们自己作为投保人，为父母投保即可审核通过。）
健康告知
免体检！免健康告知！仅对指定既往症及并发症责任除外
保费
不限年龄职业统一为59元/人
如果生病住院，经过医保报销后，个人自付超过 2 万的部分，可以再报 75%，最高报销 100 万。
如果是 20 种药品，没有免赔额，直接报销 75%，同样最高报销 100 万。具体的药品清单如下：附录一：杭州市民保特定高额药品目录
序号
商品名
药品名
支付范围
适用疾病
限用约定
1
乐卫玛
仑伐替尼
肝癌
限用于既往未接受过全身系统治疗的不可切除的肝细胞癌患者
2
多泽润
达可替尼
肺癌
限用于表皮生长因子受体（EGFR）19号外显子缺失突变或 21号外显子L858R置换突变的局部晚期或转移性非小细胞肺癌（NSCLC）患者的一线治疗
3
英飞凡
度伐利尤单抗
肺癌
限用于治疗同步放化疗后未进展的不可切除 Ⅲ 期非小细胞肺癌（NSCLC）
4
可瑞达
帕博利珠单抗
肺癌
限用于联合化疗（卡铂+紫杉醇或白蛋白紫杉醇）一线治疗转移性鳞状非小细胞肺癌（NSCLC）
5
迈吉宁
曲美替尼
黑色素瘤
限用于与达拉非尼联合治疗BRAF V600突变阳性的不可切除或转移性黑色素瘤
6
泰菲乐
达拉非尼
黑色素瘤
限用于与曲美替尼联合治疗BRAF V600突变阳性的不可切除或转移性黑色素瘤
7
安森珂
阿帕他胺
前列腺癌
限用于治疗有高危转移风险的非转移性去势抵抗性前列腺癌（NM-CRPC）成年患者
8
安可坦
恩扎卢胺
前列腺癌
限用于治疗雄激素剥夺治疗（ADT）失败后无症状或有轻微症状且未接受化疗的转移性去势抵抗性前列腺癌（CRPC）
9
赫赛莱
恩美曲妥珠单抗
乳腺癌
限用于接受了紫杉烷类联合曲妥珠单抗为基础的新辅助治疗后仍有残余病灶的早期HER2阳性乳腺癌患者的辅助（术后）治疗
10
海乐卫
艾立布林
乳腺癌
限用于先前已接受至少2种化疗方案治疗的局部晚期或转移性乳腺癌; 既往治疗应包括蒽环类和紫杉烷
11
爱博新
哌柏西利
乳腺癌
限用于激素受体（HR）阳性、人表皮生长因子受体 2（HER2）阴性的局部晚期或转移性乳腺癌，应与芳香化酶抑制剂联合使用作为绝经后女性患者的初始内分泌治疗
12
瑞复美
来那度胺
多发性骨髓瘤
限用于与地塞米松合用，治疗此前未经治疗且不适合接受移植的多发性骨髓瘤成年患者
13
兆珂
达雷妥尤单抗
多发性骨髓瘤
限用于单药治疗复发和难治性多发性骨髓瘤成年患者，患者既往接受过包括蛋白酶体抑制剂和免疫调节剂的治疗且最后一次治疗时出现疾病进展
14
百泽安
替雷利珠单抗
淋巴瘤、膀胱癌
限用于：1.治疗至少经过二线系统化疗的复发或难治性经典型霍奇金淋巴瘤患者； 2.既往接受过治疗的局部晚期或转移性尿路上皮癌
15
则乐
尼拉帕利
卵巢癌
限用于铂敏感的复发性上皮性卵巢癌、输卵管癌或原发性腹膜癌成人患者在含铂化疗达到完全缓解或部分缓解后的维持治疗
16
爱普盾
肿瘤电场治疗
脑胶质母细胞瘤
限用于治疗组织学确诊的多形性脑胶质母细胞瘤（GBM）成人患者
17
万他维
伊洛前列素
特发性肺动脉高压
限用于治疗中度原发性肺动脉高压
18
瑞莫杜林
曲前列尼尔
特发性肺动脉高压
限用于治疗肺动脉高压（PAH，WHO分类1），以减轻运动引起的相关症状
19
捷灵亚
芬戈莫德
多发性硬化
限用于治疗10岁或10岁以上患者的复发型多发性硬化（RMS）
20
喜达诺
乌司奴单抗
克罗恩病
限用于对传统治疗或肿瘤坏死因子α（TNFα）拮抗剂应答不足、失应答或无法耐受的成年中重度活动性克罗恩病（CD）患者
那么市民保如何报销？来看一个案例：
张女士因乳腺癌住院，医保目录内的费用一共花了30 万。医保报销后，自己还要掏12 万。另外，购买 “海乐卫” 花了 20万。
如果有市民保，李先生可以报销：
住院医疗费：（ 12 - 2 ） * 75% = 7.5 万
特定药品费：20 * 75% = 15 万
一共报销：7.5 + 15 = 22.5 万。
要是没有市民保，张女士要自己花 32 万。但有了市民保，自己只用掏 9.5 万，大大减轻了医疗费的负担。
看完市民保都保什么，我们再来看看，市民保不保什么。 3 不保什么？特别约定：以下这些疾病可以投保，但是因为这些病产品的医疗费及其并发症不可以报销，其他疾病不影响报销。如何判断是否患有以下疾病，以医保看病买药记录及过往医生的诊断证明为准。理赔时会调查。
1. 关于被保险人既往症的约定
（1）住院医疗费用既往症约定：被保险人在生效日（2020年8月1日）前如已患如下重大疾病，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生住院医疗费用，本产品不予赔付。具体重大疾病包含：
①肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；
②肝肾疾病类：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全；
③心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)，脑血管疾病(脑梗死、脑出血)，高血压病(III期)，糖尿病且伴有并发症；
④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
⑤其他：系统性红斑狼疮，瘫痪，再生障碍性贫血，溃疡性结肠炎。
（2）特定高额药品费用既往症约定：被保险人在生效日（2020年8月1日）前如已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生特定高额药品费用，本产品不予赔付。具体疾病包含：
①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；
②罕见病及其他：克罗恩病，多发性硬化，肺动脉高压。
2. 关于使用社会医疗保险的约定
（1）被保险人未使用所属社会医疗保险先行报销结算的，本产品不承担保险责任。
（2） 所属社会医疗保险 ：指浙江省省级单位职工基本医疗保险参保人、杭州市基本医疗保险（含杭州市职工、居民）参保人所属的，包括但不限于城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险、大病保险、医疗困难救助保险等政府举办的保险。
（3） 基本医疗保险参保地变更： 保险期间内，由于工作等原因，被保险人的基本医疗保险关系转至其他城市的，被保险人在保险期间内发生的在本产品约定范围内的合理医疗费用，经当地社会医疗保险报销后，可向本产品申请理赔，申请时须同时提供被保险人购买本产品时是浙江省省级单位职工基本医疗保险或杭州市基本医疗保险参保人的有效证明（详见《理赔须知》）。
3. 关于特定高额药品费用保险金申请及给付的约定
（1）药品处方开具： 使用药品的药物处方必须在保险期间内由杭州市二级以上（含二级）基本医疗保险定点医院指定专科医生开具 ，且属于被保险人当前治疗必备的药品，且每次处方药剂量不超过壹个月，且处方未超出药品说明书的适应症范围。处方有效期的规定按国家或当地政府部门相关处方管理规定。指定专科医生须满足以下条件：①具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；②具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；③具有有效的中华人民共和国主治医师或者主治医师以上职称的《医师职称证书》；④确诊或开具处方时，属于与处方适应症治疗相关的临床科室。
（2）药品申请： 如开具处方的医院无相应药品，则须凭处方及其被审核通过后获取的购药凭证等材料前往本产品指定药店（详见附录二，下同）购买药品 ，本产品也支持预约送药上门服务。在指定药店购买的符合本产品约定的特定高额药品费用，被保险人(或受益人)仅需支付需个人承担的费用。（详见《理赔须知》）
（3）处方审核： 本产品将按照约定的保险责任对被保险人的药品处方进行审核 ，根据被保险人的处方等相关申请材料，如果审核出现以下特殊问题，本产品将有权要求补充其他与药品处方审核相关的医学材料。药品处方审核的特殊情况包括但不限于：①提交的被保险人特定高额药品相关的医学材料，不足以支持药品处方的开具或审核；②医学材料中相关的科学检验方法报告结果不支持药品处方的开具。如药品处方审核未通过，本产品不承担相关保险责任。
（4）《杭州市民保特定高额药品目录》：见附录一。
4. 关于责任免除的约定
因下列情形之一，造成被保险人医疗费用支出的，本产品不承担给付保险金的责任。
（1）住院医疗费用的下列任一情形：
①浙江省省级单位职工基本医疗保险、杭州市基本医疗保险基金及国家规定的基本医疗保险基金不予支付的医疗费用。
②生育原因导致的医疗费用。
③遗传性疾病，先天性畸形、变形和染色体异常，感染艾滋病毒或患艾滋病，精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）导致的住院医疗费用。
④被保险人因生效日前已患本产品“住院医疗费用既往症约定 ” 中的疾病或其并发症导致的住院医疗费用。
（2）特定高额药品费用的下列任一情形：
①药品处方的开具与本产品《杭州市民保特定高额药品目录》的支付范围不符。
②未在本产品约定的医院或药店购买的药品，或每次药品处方超过壹个月的部分的药品费用。
③药品处方的开具与国家食品药品监督管理总局批准的该药品说明书中所列明的适应症用法用量不符或相关医学材料不能证明被保险人所患疾病符合使用特定药物的指征。
④被保险人的疾病状况，经审核，确定对药品已经耐药，而产生的费用（耐药：指以下两种情况之一：实体肿瘤病灶按照RECIST（实体瘤治疗疗效评价标准）出现疾病进展，即定义为耐药。非实体肿瘤（包含白血病、多发性骨髓瘤、骨髓纤维化、淋巴瘤等血液系统恶性肿瘤）在临床上常无明确的肿块或者肿块较小难以发现，经规范治疗后，按相关专业机构的指南规范，对患者骨髓形态学、流式细胞、特定基因检测等结果进行综合评价，得出疾病进展的结论，即定义为耐药。）
⑤被保险人符合慈善援助用药申请，但因被保险人未提交相关申请或者提交的申请材料不全，导致援助项目申请未通过而发生的药品费用；被保险人通过援助审核，但因被保险人原因未领取援助药品，视为被保险人自愿放弃本合同项下适用的保险权益。
⑥遗传性疾病，先天性畸形、变形和染色体异常，主动吸食或注射毒品，感染艾滋病毒或患艾滋病，精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）导致的药品费用（不含《杭州市民保特定高额药品目录》中的适应症）。
⑦被保险人因生效日前已患本产品“特定高额药品费用既往症约定 ” 中的疾病或其并发症导致的特定高额药品费用。
（3）本产品保险条款中的其他责任免除情形。
5. 年免赔额：指一个保单年度内对应的免赔额。在社会医疗保险报销的部分，不计入免赔额；其他商业保险支付的符合本产品赔付条件的金额，可以计入免赔额。
6. 适用条款：本产品适用条款为《平安住院（2018）团体医疗保险条款》及《平安附加门诊急诊（2018）团体医疗保险条款》，上述保障计划及特别约定应结合条款一起解读、理解，有特别约定的，以特别约定为准，保障计划及特别约定未涉及部分，以条款内容为准。
重大疾病定义：
如疾病定义与当地社保或临床定义有冲突的，以当地社保或临床定义为准。
1. 恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。
2. 肾功能不全
A、慢性肾功能不全（非透析治疗）
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到氮质血症期，符合以下标准：（1）血肌酐大于正常值；（2）肌酐清除率<50ml／分；（3）伴贫血≤90g／L；（4）合并高血压（>140／90mmHg）；（5）B超检查肾脏缩小。
B、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
3. 肝硬化、肝功能不全
A、肝硬化
指符合以下标准：（1）有慢性肝脏病病史；（2）ALT>2倍正常值；（3）白蛋白≤35g／L；（4）B超等影像学证据；（5）总胆红素>34.2μmol／L（本条作为参考）。
B、肝功能不全
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭，有下列并发症之一者：严重感染、胸水或腹水、上消化道出血、肝性脑病、肝肾综合症；并符合以下标准两项之一：（1）B 超或 CT 影像学证实，脾增大，门静脉＞1.5cm,脾静脉＞1.2cm,脾脏厚度＞4cm.。食道或胃底静脉曲张或腹水征（+），少数可出现肝性胸水；（2）肝活检组织检查见假小叶形成。
4. 缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）
A、缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）：
指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死，并符合以下标准至少三项：（1）具有心绞痛的临床表现，有静息性缺血性心电图改变或动态心电图有缺血改变，或运动试验阳性，有多种危险因素存在；（2）超声心动图有典形性节段性改变；（3）以往冠状动脉造影阳性，狭窄≥50％；（4）有明确急性心肌梗塞病史。
B、慢性心功能不全（心功能III级及以上）
指符合以下标准至少三项：（1）基础心脏病变；（2）NYHA 心功能III级以上，体力活动明显受限，休息时无症状，轻于日常的活动即可引起过度疲劳、心悸、气喘或心绞痛；（3）心电图、负荷试验、X 线、超声心动图等客观检查评估心脏病变C 级及以上；（4）心脏射血分数（EF）＜50%。
5. 脑血管疾病（脑梗死、脑出血）
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。同时符合以下三项标准：（1）急性起病（少数可亚急性起病），临床表现为局灶性神经功能缺失（如肢体瘫痪、感觉障碍、颅神经障碍、失语等），甚至伴有意识障碍；（2）经CT、MRI或CSF检查确诊的脑梗死、脑出血及蛛网膜下腔出血；（3）目前临床上还应有可查出下列一种或一种以上障碍：一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失、自主生活能力完全丧失。
6. 高血压病（III期）
指非药物状态下至少 2 次以上非同日多次重复测定所得的平均值收缩压≥ 160mmHg 和（或）舒张压≥100mmHg;并符合以下标准至少一项：（1）脑血管意外或高血压脑病；（2）左心衰竭；（3）肾功能衰竭；（4）眼底出血或渗出，有或无视神经乳头水肿。
7. 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭
指因呼吸道疾病导致的阻塞性肺病及呼吸功能衰竭，同时符合以下标准：（1）有慢性支气管炎、支气管哮喘等病史；（2）发病缓慢，反复咳嗽、咳痰等。早期在劳动时有气短，随病情进展而加重，并伴有疲乏、体重减烃、紫绀及劳动力丧失；（3）查体：典型者有桶状胸，胸廓呼吸运动减弱，语音震颤减弱，叩诊呈过度清音，心浊音界缩小或消失，肝浊音界下移，听诊呼吸音减弱；（4）胸部X线检查：肺野透光度增强，周围血管影象减少、变细，膈肌下降、变平，活动度减弱，肋骨走行变平，肋间隙增宽，心影垂直、狭长，或有肺大泡；（5）肺功能检查：残气容积／肺总量（RV／TCL）>35％，第一秒用力气量／用力肺活量（FEV1／FVC）<60％，最大通气量（MVV）占预计值百分比<80％。
8. 糖尿病且伴有并发症
指胰岛素依赖型糖尿病(I 型糖尿病)或空腹血糖≥7.0m mol／L和／或餐后2小时血糖≥11.1mmol／L，非同一天检测2次以上；经饮食和运动治疗后，血糖仍达到上述标准的II 型糖尿病。并符合以下标准至少两项：（1）心电图或超声心动图显示心肌缺血ST—T段下移≥0.05mv或左室肥厚；（2）CT或MRI报告显示脑出血或脑梗塞且伴后遗症；（3）尿常规检查尿蛋白（++）或（++）以上；（4）眼底检查视网膜病变Ⅱ期或Ⅱ期以上；（5）周围血管病变，肢端破溃、渗出。
9. 系统性红斑狼疮
指一种自身免疫性结缔组织病，于体内有大量致病性自身抗体和免疫复合物，造成组织损伤，须符合符合美国风湿病学（ARA）诊断标准，有1个或1个以上脏器损害的中、重度病人。符合上述标准中的4项或4项以上方可诊断系统性红斑狼疮：（1）颧颊部红斑；（2）盘状狼疮；（3）光敏感；（4）口腔溃疡；（5）非侵蚀性关节炎；（6）蛋白尿（>0.5g／d）或尿细胞管型；（7）癫痫发作或精神病；（8）胸膜炎或心包炎；（9）溶血性贫血或白细胞减少（<4000／mm3）或淋巴细胞减少（<1500／mm3）或血小板减少（<100000／mm3）；（10）抗ds-DNA抗体或抗Sm抗体或LE细胞或梅毒血清反应假阳性；（11）荧光抗核抗体阳性。
10. 瘫痪
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180日后或意外伤害发生180日后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
11. 再生障碍性贫血
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件：（1）全血细胞减少，网织红细胞绝对值减少；（2）一般无肝脾肿大；（3）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；（4）能除外其他全血细胞减少的疾病（如阵发性睡眠性血红蛋白尿、骨髓增生异常综合症、恶性组织细胞病等）；（5）一般来说抗贫血药物治疗无效。
12. 溃疡性结肠炎
指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变累及全结肠，临床表现为有持续或反复发作的腹泻、粘液脓血便伴腹痛、里急后重和不同程度的全身症状，可有关节、皮肤、眼、口及肝、胆等肠外表现。在排除细菌性痢疾、阿米巴痢疾、慢性血吸虫病、肠结核等感染性结肠炎及结肠克罗恩病、缺血性结肠炎、放射性结肠炎等疾病的基础上，符合以下标准之一即可诊断：（1）结肠镜检查3项中之任何一项和（或）粘膜病理活检支持（2）钡剂灌肠检查3项中之任何一项，①粘膜粗乱和（或）颗粒样改变；②肠管边缘呈锯齿状或毛刺样，肠壁有多发性小充盈缺损；③肠管短缩，袋囊消失呈铅管样。
最后
“杭州市民保”怎么买？
参保时间：2020年6月30日-2020年7月31日。
只开放一个月参保，错过等一年！
