不知道你们有没有发现，每到年底的时候，总会有一个数据出来刷屏，那就是每年的人口出生率。而在最近，我国的总和生育率突破警戒线的消息，就引起了一阵热议。除了“高房价是最好的避孕药”这个理由外，多姐更关心，为什么女性群体越来越不愿意生了？“生孩子会十级阵痛、产后抑郁”“一旦生了娃就意味着工作被劝退、职场被歧视”……网络上文章和影视剧充斥着恐婚恐育的情绪，也在慢慢地影响着我们。或许这只是揭开了女性生育所面临的“生理成本”和“社会成本”的一角面纱，但却能唤起强烈的认同感。并且女性怀孕的这段时间，也是身体最脆弱、免疫能力下降的时候，这期间发生意外的风险大大增加。如果选择生育，就要直面这些付出，并对自己的选择负责。多姐认为，谨慎地面对生育选择，并不是一件坏事，有时反而是一种责任感的体现。多姐对于怀孕女性所面临的不安和焦虑，还是有多所了解的。我的一个闺蜜，怀孕后每天都小心翼翼的，担心自己会不会滑胎？会不会难产？生下的宝宝会不会有问题？挺着一个大肚子，整天吃啥吐啥，又想这想那的，看着就让心疼。说实话，孕期确实是女人一生承受较高风险的阶段，这时候，非常需要一份保单来分散风险。不过孕妇怀孕后买保险不仅保费会贵，保险门槛也会提高，连等待期都会更长。这是因为怀孕期间体重增加的同时，孕期的并发症风险也会提高，比如：而保险公司不是傻子，出于控制风险的目的，一般都有严格的规定。如果已经怀孕了，再去选择一份商业保险，可能会遇到一些小麻烦：① 核保严格：保险公司一般要求，怀孕超过28周就不能购买了，有些产品会限制在14周。② 除外责任多：除了专门的孕妇险，一般的保险产品都把分娩和其导致的并发症列入免赔责任。所以，与其怀孕了着急忙慌去买个保险，不如在孕前就给把保险配置好，先把基础的医疗险、重疾险、寿险做好，接下来再针对怀孕带来的风险搭配产品方案。多姐将从孕前、孕中、孕后三个阶段来分析准妈妈能买的保险。如果想要报销分娩费用的话，一定要在怀孕前提早准备，而且保证预算充足。因为怀孕能报销生产费用的，基本都属于高端医疗险。对于不考虑海外生娃的话，一般不建议购买。我们需要把重点放在疾病和意外上，所以基本的保障（医疗险、重疾险），建议提前购买。如果是家庭经济支柱或者预算充足，那么寿险最好也搭配上。前文已经说明怀孕中投保可能遇到的问题，对于准妈妈来说，可以买到的保险是比较少的。这时候可以买一份母婴险，来保障怀孕期间可能会遇到的妊娠期并发症、妊娠身故、新生儿重疾等风险。不过这类产品一般给付特定保额，保额一般较低，所以产品价格也不贵。不过多姐觉得，相比孕中险，重疾险和定期寿险对准妈妈更为友好。除了上述的商业保险，还可以依靠社保中的生育保险，来报销怀孕中的各种医疗费用。不过生育保险需要连续缴纳社保 12 个月，且生育前还在缴纳社保，中间不能中断超 3 个月。在具体选择时，不同年龄的准妈妈可以选择不同的产品组合。比如尚未买过保险的年轻女性，可以优先考虑带有医疗、重疾、身故保障责任的保险；而35岁以上的女性应该增加重疾保障，因为高龄产妇容易因怀孕而引起较严重的并发症。多姐在这里提醒一下大家，准妈妈买保险更应该关注的是长期的保障，综合规划自己的保障方案，最好在孕前就配置好基础的保障。如果是选购孕期保险，保障责任要优先侧重：保妊娠期疾病、保分娩意外身故、保新生儿出生缺陷的保险。
