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月薪3000也要开始准备这件事,不然人生是要吃大亏的

2020-11-13

    《铁木君—大脑进化》专栏第46篇

    “如果你没有找到一个,当你睡觉时还能挣钱的方法,你将工作到死。”

    ——巴菲特

    你好,我是铁木君。

    这篇文章,看到就是赚到。因为它可能改变你的人生,就像里面的观念,也悄然无声地改变了我的人生一样。

    去年有一位大学同学狗哥来深圳找我,说要请我吃饭——因为他找了一份「月薪2万」的工作。

    我为他感到高兴的同时,也非常好奇:毕业1年就能月入2万,怎么做到的?

    后来一问才知道,就是在一个普通的电子配件工厂,做流水线普工而已。怎么会收入这么高呢?

    狗哥说:

    我们这条线的工人,做一件零配件可以赚2块钱左右。如果我做得熟练,一个月工资就能轻松过万了。我认识的一个兄弟,一天能做300多件,一个月能赚2万呢。

    我要是勤快一点,估计能比他赚更多!

    听完狗哥即将月入2万的故事,我一点都开心不起来,甚至觉得有点心酸。

    他所谓的2万月薪,不是基本工资,而是计件收入。

    就算是熟练工,一天做300多个配件,绝对是累得够呛,工作时间每天十几个小时,况且还是全月无休的状态。连续做几个月,人不累出病才怪。

    我以前也在工厂打过零工,需要倒班,经常日夜颠倒,上了一个星期,整个人迷迷糊糊,精神状态极差。我难以想象,狗哥这种工作强度,能坚持多久。

    更可怕的是,如果人一直做流水线这样的工作,你的眼界就是那一平方米的工位,重复劳动会麻痹你的思想,束缚你的眼界。

    你以为你在赚钱,其实是在廉价售卖你最宝贵的青春。况且等你年纪大了,又拿什么去跟那些刚毕业,身强力壮的小伙子拼业绩呢?

    最心酸的是,你的收入可能一直没有大的增长,未来还可能随时失业!

    当你成家立业,全家几口都靠你养活的时候,那才是真的痛苦。你会切实体会到,什么是「人到中年不如狗」了。

    我不提倡大家去当厂弟、厂妹,绝对不是怕吃苦。而是苦分很多种,有些低价值劳动的苦,我们原本不必吃,甚至要少吃。

    人一天只有24个小时,把精力全部投入到,能产生长期价值的事情上,才最划算。

    芸芸众生,看上去大家都在努力挣钱,其实状态大不相同。

    有些人赚钱是为了生存,有些人挣钱图的是快乐。每次我们累成狗的时候,总有一些鸡汤说:若你出身平凡,努力是你唯一的出路。

    可是如果我们累到做不动的时候,生活连「体力赚钱」的机会都不给你的时候,我们又如何通过出售自己的时间,换取生活的机会呢?

    我曾经为这个问题困惑了很久。

    所以我开始创业,拼命地赚钱积累财富,我很怕哪一天我年纪大了,体力和智慧跟不上了,还有一笔救命钱,可以养活我和我的家人。

    01.

    后来有一次租房,我才找到了问题的答案。

    我的房东,他有多厉害呢?

    40多岁,人在美国旅居,在深圳有10套公寓出租。每个月让深圳的中介代理帮他收租,一个月赚3万多租金。

    3万,这个钱跟很多生意人比起来并不多。但是注意,这个钱,是所谓的「睡后收入」!也就是说,他每月不做任何事情,在床上睡觉,都能躺赚3万。

    这种被动收入,不就是我们对抗岁月的武器吗?

    当你觉得疲惫,飞到马尔代夫潜水时,你的钱在涨;

    当你心情不好,和朋友去打火锅时,你的钱在涨;

    当你成家立业,小孩要上更好的培训班时,你的钱在涨。

    活了20多年,我才明白这个道理——人生的下半场,拼的就是「睡后收入」。

    后半辈子,工作是社会身份,投资才是经济来源。

    我们需要至少一项,不工作也能持续增加收入的渠道——比如收租、版税,还有理财。躺着把钱挣了。

    只有这样,我们才不用继续抱着死工资生活,有睡后收入养活自己。

    这样的日子,不说你也知道有多快活。

    可能很多人做不到像我的房东那样买房收租,但是通过系统学习一些理财知识,是完全有可能把自己的钱越滚越多的。

    02.

    有人可能会问,我收入不高,根本无财可理。

    可是必须是有钱,才能理财吗?

    答案恰恰相反。

    不是因为你很有钱,你才能谈理财,而是你提前培养一个正确的理财观,你才能管好自己的人生,你以后才会更有钱。

    而建立科学的财富观,绝对不是买房买股票和保险那么简单。

    相反,在你毕业后的前5年,我不建议你花大力气去投资,而要把时间花在提升自己的技能和成长上,这反而是理财的第一步。

    比如你已经通过省吃俭用,积累了10万块的「巨额财产」,如何理财呢?

    很多人整体就想着如何把这10万块,快速变成20万,50万……

    可事实上,按照最理想10%的长期年化收益率,1年后,你能赚到1万块。这样跑40年,能变成很多理财书里的450万,但是按照通胀率6%计算,不好意思——40年后的450万,约等于现在的44万。

    这还是你需要投入很多时间去研究和操盘的前提下。

    但如果你能让你的收入直线上升,利用前5年的时间,尽快达到一个峰值。那么你理财的「基数」,会比一般人高很多,也就是巴菲特说的「雪球滚坡理论」中的初始雪球,会大很多。

    在这个基础上去投资,放大后的财富增长效应可能是十倍、百倍。

    毕业后的5年,是我们职场的「黄金5年」,应该不断折腾,寻找自己的喜欢并擅长的工作。越早完成探索期的试错,积累第一桶金,就能越早开启你生活的黄金岁月。

    两个年轻人,一个月薪5K,一个5W,就算前者有10万存款可以天天在各种理财产品中倒腾,后者在自己的领域内深耕积累,不到2年时间,他们的差距就会被快速抹平,并且后者快速超越前者。

    开始投资确实很重要,但是正确的理财规划,是年轻时就把精力放在增量财富上!

    不炒股、不套利、不薅羊毛,留出精力提升自我,开启你事业的第一波积累,这是人生理财的第一步。

    03.

    在扩大你财富积累的过程中,有一个隐形陷阱,一定要非常警惕,就是中产阶级的消费陷阱。

    大家有没有发现这样一个现象:就是收入提高了,但钱好像还是留不住?

    有一次我跟一个创业成功的朋友吃饭。

    他创业3年,算是小有所成了,年收入能到200万,是很多人眼中的「有钱人」,但是他一直不停地跟我诉苦:说自己生活好难!

    我去,我心想你这家伙也有点太会装了吧。

    但是听他说完,我理解了他的意思。

    收入水平上来以后,跟着就是消费水平的上升。

    以前400块的zara衬衫看不上了,要买大几千的Amani;

    以前开个小本田代步挺好,现在是BBA(奔驰、宝马、奥迪)起步;

    之前过生日,女友送一块1000多的Swatch文艺表就开心得不行,现在低于3万的手表都不好意思出入商务场合。

    再加上他每月的房贷、车贷、马上要结婚的礼金,未来小孩的教育、奶粉一大堆烧钱的地方,钱确实是不够用了。

    有钱了,开始大手大脚花钱,享受一下消费和生活层次提升的快感,这是人之常情。但是千万别掉到消费陷阱里,否则你的银行卡余额永远上不去,存不到第一桶金。

    我咨询过一些理财达人,结合自己的生活经历,我给大家提供3条理性消费原则:

    1、健康类消费选择最好的

    对于健康消费,我从来不吝啬。因为贵的东西,反而是最便宜的。不了解的时候,买贵的,就是买对的。依靠市场定价,帮助我们做决策。

    比如电动牙刷,上拼多多买个十几块的山寨货,不如就一次采购一个菲利普的套装,用得舒服又长久。去年双十一时,我就给我家里人每人采购了一套。

    我觉得这笔钱非常划算:

    1)牙好胃口就好,吃得舒服,人开心,身体也健康

    2)年纪大了,牙齿很容易坏掉,因为刷牙没有护理到位,年老去换牙,又痛苦又花钱。

    3)好东西用得久。省心地用个3-5年,比1年换一次产品,节省很多精力,生活也更幸福。

    同样的,平时吃饭、买水果,去健身房办卡这些任何关于健康的消费,我都毫不犹豫的选择能力范围内最好的。时间越长,这笔投资越划算。

    2、学会花钱让自己幸福

    有些钱是应该花的。比如学一门自己喜欢的乐器,买一个用得顺手的手机,去自己心慕已久的地方旅行,这都是值得花的钱。

    因为他们可以带给我们内心的充实和快乐,给你精神上的富养,在我们疲惫时,有一块地方可以安放我们的灵魂,这是生活的一部分。

    3、警惕以人性弱点为诱饵的消费陷阱

    比如因为虚荣而购买的奢侈品,为了缓解焦虑吞下的各种课程和书籍;为了攀比而支出的各种开销。

    一个真正内心强大、富足的人,是不会为了迎合别人的眼光而消费。这样的人,只能说明ta内心本质是自卑的,需要外物来帮助自己树立自信。

    会理生活的人,才能理好财;懂如何花钱的人,才有底气过好日子。

    04.

    我们继续聊。毕业后集中精力提升自己,做事业,积累了第一桶金;并且严格按照消费原则,控制自己的支出,恭喜你已经超过了90%的同龄人,在财富的认知和起跑线上赢得了主动。

    但是文章开头,我们就提过,我们不要一辈子打工,不断增加「睡后收入」,躺赚才是实现人生幸福的终极目标。

    有一条最核心的破局思路,就是财商理论的核心——财务四象限。

    (图片来源网络)

    我们要尽快地从左上角的E象限身份——打工者,转变到右下角的I象限——投资者身份中。

    前期打工的积累,就是为了实现这一步的跨越,用足够多的钱,靠投资理财的收入生活。

    道理如此,可是愿望通常很丰满,现实很骨感。所以对于一个像铁木君一样,出身普通没有资源的人来说,拿到睡后收入,实现财富自由最好的路径,应该是分三步走:

    1)从打工者到个体户/工作室(E到S)

    2)从个体户到公司老板,即创业者(从S到B)

    3)从老板到投资人(从B到I)

    打个比方:

    1)你在便利店打工,拿固定工资。然后某一天和别人合伙开了一个小便利店,开始拿店铺的利润;

    2)你熟悉了开便利店的商业模式,雇佣更多人,开了更多便利连锁店,开始规模化;

    3)你开始把这套方法教给别人,把店铺教给别人打理,收取一部分利润。同时投资并购一些其他的便利店,或者做出便利店品牌以后,收取一定的加盟费。

    这个时候,你开启了睡后收入的生活模式。你不用每天上班,也能有固定的收入进账。剩下的,就是不断地投资更多好项目,然后享受生活。

    最难的一步,是从打工者到个体户。

    因为大多数人,基本没有离开组织(公司、体制)的勇气,一辈子都在为某个组织打工,靠出卖自己的时间谋生。

    如果你还没有自己创业的能力,就先加入一个潜力创业团队,借助一个这个平台,实现财富跃迁的概率和速度都会更快。

    把全部的身心投入到这份事业中,疯狂地在工作中提升自己的技能和视野;同时业余时间学习理财知识,开启工作和理财的双核引擎,不断向投资人身份努力,逼近财富自由的状态。

    05.

    很多同学可能没有时间去系统学习理财知识,最后铁木君跟大家分享一个投资理财的「金字塔模型」,现学现用,帮你快速建立一个低风险高收益的理财框架。

     

    1、金字塔底部,就是你资产保障的基石——保障型的保险,占你资产的10%。配置意外险、重疾险这类保费低,保额高的保险产品,保证你面临风险时,可以不被灾难搞破产。

    2、底部往上,就是时间复利理财产品,占到资产的40%,是资产主要部分。比如国债、长期持有蓝筹股、固定收益类投资等。

    3、再往上,就是固定资产,应该占到30%。最典型的就是房产、公寓这类项目。持有保值,并且还能收租产生睡后收入。

    4、再往上,就是高风险高收益的股票、风险型项目,占10%。用来给我们资产提供风险杠杆,赚就赚大的,赔了也输得起。

    5、金字塔顶部,就是现金和银行存款,占10%,用于我们日常开销和应急所用。

    这个模型,进可攻,退可守,既能保证天灾人祸时能够活下来,又能利用时间的福利,和一些风险投资机会,获取更大一笔财富。

    有了这套方法和模型,我相信你已经拿到进入财富自由的入场券了,剩下的就是持之以恒的行动,做一个「长期主义者」,用复利变成一个时间的朋友。

    最后跟大家分享两句话:

    1、大部分成年人,并不觉得自己是金钱的奴隶,但他们却因为缺少足够的钱,而限制了自己的梦想。以至于日复一日地,做着自己并不喜欢,但却足以养家糊口的事情。

    2、当工作不再是获得金钱的唯一手段时,我们才能真正迈向自由,有足够的力量抵御未知的风险。

    理财就是理生活。祝你早日告别经济窘境和月光生活,获取足够的财富,过上自由和踏实的生活。

    -END-

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