3个理财好习惯，离财务自由更近一步！

最近小淼和一个朋友聊天，她说随着年龄增长，感觉经济压力越来越大了，但是又不知道该怎么投资理财，只能机械地挣点死工资。

其实很多人都有类似的情况。这个时代，我们不缺学历教育，不缺技能教育，却对财商教育知之甚少。

事实上，财商教育比学校学到的知识更重要，更伴随我们一生。

今天，小淼和大家唠唠财商这件事，相信会对大家有帮助。

 什么是财商？

想必很多小伙伴都知道《富爸爸穷爸爸》这本书。财商一词，最早就出自这本书，本意是“金融智商”。

简单来说，财商就是咱们认识金钱、驾驭金钱的能力。

财商至少包括4方面的知识：会计知识、投资知识、法律知识和市场知识。

会计知识要学会看各类财务报表，分析企业的资产负债、现金流量、利润等。

投资知识，就是咱们经常接触的股票、债券、基金等领域的投资。

法律知识就是要了解和学习投资、税收相关的法律法规。

最后市场知识，可以理解为了解、知晓各类宏观经济指标。

这么看，培养财商真不是一件容易的事。

即便如此，我们也应该努力去培养这种能力，因为财商教育真的是太重要了！

就像《富爸爸穷爸爸》里的那句话：“钱是一种力量，但更有力量的是财商教育。”

3个理财好习惯！

上面我们说了，财商是一种能力。我们要培养自己的财商，不仅要学习各种知识，还要培养自己的理财习惯。

1、 延迟消费

现在的消费环境，其实是鼓励大家提前消费的。

网贷平台层出不穷，信用卡普及，花呗、借呗等金融工具触手可及。有什么消费需求，似乎都可以立刻被满足。

这确实给人们带来了很多便利，但也衍生了不少社会问题。特别是大学生群体，他们进入大学后，消费欲望被激发，但对社会的认知能力还很弱，又没有收入，基本靠家庭供养。这时如果出现不当宣传，大学生为了即时满足感而消费，最终会导致还不起债、利滚利等后果，甚至出现恶性事件。

这让小淼想到了这几天刷爆全网的蚂蚁金服延迟上市一事，其旗下的花呗、借呗等产品就遭到了监管点名。

有监管人员直言花呗与银行信用卡业务基本相同，但分期手续费高于银行。同时有的金融科技公司存在过度收集并滥用客户信息、管理不当等问题。

之前的文章里，小淼也计算过，花呗标明的手续费率不是咱们还钱的真实费率，实际利率至少是2倍以上。

因此小淼建议，大家要学会延迟消费，理性消费。尤其是面对坏支出时，尽量不要使用花呗、借呗等工具，即便使用了，也不要做账单分期。

2、 学会记账

记账这件事，看似简单，其实并不容易。大到房租、小到燃气水电、饮食杂项，花一笔钱就得记一笔账，非常麻烦。

小淼想说，咱们最重要的，是选择适合自己的记账工具。

是用手帐，还是excel表格，或者记账app？只有自己喜欢的方式才能坚持。

TIPS：在移动支付普及的今天，使用记帐app更容易坚持。只有每一笔开销都及时记录下来，才能清楚明白自己的钱是怎么花掉的。

其次，采用科学记账法。

咱们可以把支出进行分类，比如：必须支出，弹性支出，理财指出，经营支出等。

举个例子，日常的吃饭住房等开销，归到必须支出一类。旅游、娱乐等项目，则可以归为弹性支出。

也许有些人看到这些账户就觉得头大，但实际上，运用极简的思维来看记账——你只需要快速记录收入和支出就够了，无需理会账户之间的资金流动。

最后，在记录支出的时候，别忘了记录收入，这样每月的资产负债情况就一目了然了。

总结来说，我们记账的主要目的在于了解自己的各项支出占比，消费习惯。我们尽量每个月都做盘点，分辨出哪些是必须的花费，哪些是可有可无甚至是纯粹的浪费。

 

（记账软件数据分析功能示意）

3、为下个月做预算

坚持做预算，并且不断调整预算，才能有效控制开销。

预算能使我们分辨出钱袋的漏洞所在，让我们避免金钱的浪费和损失。

 如何培养财商？

培养财商是一个系统性的过程。

其中有咱们思维的转变，有理财习惯的养成，还有投资技能的学习。

有句话说得好，财务自由是人的自由，是对金钱的掌控感。实现财务自由的根基，就是高财商。

愿大家都能在财商学习的路上不断精进，现在开始还不晚，快行动起来吧！