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工作两年攒下5万块,怎么理财好?| 问简七
    致敬 安德鲁·怀斯《克里斯汀娜的世界》简七·豆
    文丨简七(微信公众号:简七读财)

    @樱桃 提问 @简七

    七你好,我是理财小白一名。

    工作2年多,攒了一点钱。今年和长跑5年的男朋友领证了,然后双方爸妈也贴补了一些。现在我们手上有7万块左右,不知道投什么好。

    请问可以给一些建议吗?谢谢!

    樱桃你好:

    首先想恭喜你,完成了一件人生大事。

    2020是充满变化和动荡的一年,大家似乎都碰到了各种各样的难。在这样的变化里,结束爱情长跑收获幸福,让我这个听者,也觉得很温暖。

    很开心,看到你们有了小小的「第一桶金」,愿意去做财务上的计划,有更长远的打算。

    在这里,很愿意和你分享一点我的小建议。

    01
    做好3件事,打实你的财务地基

    几万块钱,并不算一个小数目;但是离我们的长期目标来说,还是一个起点。

    第一步我们要做的,是打实你的财务地基。

    具体来说,有3件事情,值得我们优先考虑:

    第一件事:养成良好的储蓄习惯,让我们的财富水池,保持稳定的流入。

    你可以从每月存下工资的10%开始~ 如果有奖金或绩效,可以针对这部分再存50% —— 这就是我们常说的「10-50储蓄原则」

    这个好习惯,会让我们的财务增长长期受益。

    第二件事:准备好你的家庭应急准备金。

    这笔钱,平时用不到,是放在一旁来应对一些意料之外的突发事件。

    一般建议按照3~6个月的日常开销来准备,计算的时候要包含你每个月的债务,比如房贷、信用卡分期等等。

    假如说每月房租3000元,基本的吃穿用度2000元左右,那么建议至少准备15000元。

    这笔钱,建议存在安全、灵活的产品里,比如货币基金,保证随时取用的灵活性。

    第三件事:配齐基础保障,解除后顾之忧。

    买保险,听上去让人挺不快乐,容易联想到生病、意外等“坏事”。

    但正因为是我们没法预知的坏事,才要想办法转移风险,这就是配置保险的意义。

    社保,一定要交好。这个一般公司都会给交,要是没工作,也能自费补。

    在社保的基础上,我还建议你配置必备的商业保险。

    可以按照重疾险>寿险>医疗险>意外险的顺序来配置,一般把商业保障的预算,控制在年收入的8%左右,比较合理。

    前面你提到现在手头有7万块,那么扣除应急准备金和保险支出,你现在应该还有近5万,甚至更多。

    这个时候,我们可以更正式的来探讨投资了。

    02
    搭房子,从短期的财务目标开始

    在找具体产品前,我会建议你先问自己3个问题:

    -近3年内,你有什么具体目标?比如买房、买车?

    -TA需要花掉你多少钱?做个预算

    -这笔钱,什么时候要付出去?目标实现的时间

    如果你有需要短期实现的目标,就决定了这部分的钱,要投资的更稳健 —— 让你在需要用钱的时候,不用担心亏损。

    打个比方,如果你想明年买车,付车子首付,那么把钱拿去炒股,肯定不合适。

    万一明年亏了,你是卖还是不卖呢?

    这些3年以内的目标,更适合选择债券基金,或低风险的理财产品,每年赚个4%~5%,还是很稳当的。

    如果你有多个目标,也可以考虑把钱分别存入不同的产品里,分别打理,更清晰。

    如果我们假设,你们刚组建好自己的小家庭,万事具足,暂时没有别的需求,那么,我们就可以重点看看长期的投资了。

    03
    着眼未来,打造你的小金鹅

    长期的理财规划上,你可以逐步尝试基金、股票这类,风险更高、但收益也相对更高的投资品。

    你提到自己是一个理财小白,所以我会建议,用你自己舒服的节奏开始,逐步走出舒适圈。

    指数基金是一个很好的尝试起点:它的投资逻辑相对简单清晰,我们一直以来讲的宽基指数、包括我们的极简投资策略,都可以看一看。

    你可以从一个亏损不心疼的金额开始,比如买入1000元,甚至500元,来感受涨跌。

    持续地投入,也更适合用定投的方式买入,来平滑市场波动给你带来的情绪波动。

    在你尝试投资的时候,那些没有动用的钱,也别忘了,先存在稳健的产品里,不浪费收益。

    嘿,说到这里,你会发现我并没有推荐你具体的产品,而是分享了一个理财小计划。

    因为在我看来,一个好的理财计划,是更有帮助的理财起点。

    它能让我们理清自己的短期和长期需求,对号入座合适的产品,也会对未来更有信心。

    以前也做过一个整体的个人理财规划框架,这里一并给你参考:

           

    我一直喜欢说,理财更简单,人生更自由。也是希望我们不要把财富本身当做目标,而是为了实现自己更好的人生。

    最后,祝一切好~

    下次有机会,我们再来聊聊,不同阶段,适合投资什么样的产品~想看的朋友,别忘了给我点个「在看」让我知道 :)

    拓展阅读:

    你在「持续变有钱」的路上吗?丨认真说说从0到100万的阶段

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