今天一条热搜引起了我的注意：
95后女孩白小莉（化名）存了10年钱，终于攒够首付28万，在老家给自己买了套120平的大房子。
但由于要还房贷，还没有钱装修，便直接住进了毛坯房中。她说：“就算是毛坯房，我感觉住着也特别的舒服。”
网友们纷纷点赞留言：“很独立的女孩”、“斯是陋室，惟吾开心”、“毛坯会变精装。”
看完视频的我，也忍不住给她鼓掌，只想感叹一句：“谁家姑娘，这么棒！”
粗略算了算，10年时间，28万，平均每个月要存下2333块。
你现在听起来可能觉得不算是个特别大的金额，但难能可贵的是，她从14岁就开始攒钱了。
想起来之前有小伙伴给我们留言：存钱太难了，管不住手，能不能说一说怎么做？
借着小莉的故事，我们来仔细聊一聊。
01
钱放在家里，就有事情发生
和你过去知道的可能不太一样，其实穷人比起富人，花钱更有效率，更会精打细算。
可为什么他们始终难以摆脱贫困呢？
2019年诺贝尔经济学奖获得者阿比吉特·班纳吉 （Abhijit V.Banerjee）与埃斯特·迪弗洛 （Esther Duflo）夫妇俩在《贫穷的本质》这本书中讲了个故事：
在深入世界上最贫穷的地方了解后，他俩发现，在肯尼亚，每年只有25%的农民会使用化肥，虽然农民们都知道使用化肥的土地年均收益会多出70%。
也就是说，他们每支付1美元购买化肥，就能额外获得价值1.7美元的玉米。
但为什么还有75%的人就是不用，或者很少使用呢？
原因是，在耕种季节到来的时候，他们手上没有足够的钱买化肥。
因为他们总是因为这样那样的原因，比如家里人生病、想买衣服，需要招待客人等等，把原先计划买化肥的钱提前用掉了，所以很难存下钱。
不过，有一个名叫欧迪诺的农民，想了个办法。每次收割完成之后，他就逼自己先做4件事：
第一步，预估收成情况，按优先程度分配资金； 第二步，优先分配家里的必要支出,，比如孩子们的学费和一家人的口粮； 第三步，卖掉手上的农作物，用这笔钱买杂交种子，保证还有持续的基本收入； 第四步，如果还有剩余，用来买化肥，确保下一个耕种季节有更高的收成。
当夫妇俩问他为什么要立刻做决定时，他说：“因为钱放在家里根本存不住。只要钱一放在家里，就总会有事情发生，钱就会被花掉。”
02
一个好用的工资分配模型
看完欧迪诺的解决方法，是不是觉得有点眼熟？
这和我们之前给你介绍的 工资分配「分-转-投」模型有异曲同工之妙。
很多人“月光”，就是因为有多少钱，花多少钱。
如果能在收到工资的那一刻，加一个“分”的动作，就能从源头上，改变这个状况。
工资一到手，先按顺序分成4份：
1. 每月日常基础消费
2. 有一定延迟的大项支出
3. 每月储蓄投资款
4. 弹性消费
接着，多出来的这部分，看看有没有赚到更高收益的机会？
比如，像欧迪诺那样，投资下一个耕种季，买种子买化肥，让自己有源源不断的收入。对应到普通上班族，就是知道闲钱投向哪里，才不会闲置。
不论月薪多少，手上的钱都可以按照以上思路来梳理和配置。每月收入，都按「分-转-投」这一节奏，不仅存下钱，账目也更清晰，还方便管理。
了解清楚自己的收支，工资到账的那一刻，借助工具调控，才是财富积累的第一步。
有句话说得好，时间和金钱，都像海绵里的水，只要你愿意挤，总还是有的。
03
为明天多储蓄
你可能想问，如果欧迪诺遇到前面提到的意外情况，比如家人生病，他不就也只能卖掉化肥多换点钱吗？
不，欧迪诺才不会这么做。
即便面对这种意外，他也认为，没有必要卖掉化肥。
相反，他会重新评估事态的紧急程度，如果实在需要花钱而手中没钱的话，他会杀一只鸡或是兼职做自行车出租司机来赚钱。
努力找到一种可选的解决方案，而不是一味地花掉家里的钱，在他看来才是更有效的方法。
某种程度上说，能不能存下钱，关键还在于你对未来的预期如何。
认为自己有机会实现梦想的人，他们会给自己充分的理由节衣缩食，将每一分钱都转换成对未来的投资。
还记得 15年买3栋楼的日本姐姐 的故事吗？
在她买完三栋楼之后，记者本以为她梦想实现该过好日子了。没想到她说，自己并不是为了买楼而买楼，而是希望给流浪猫们提供一个居所。
为了实现更长期目标，这些姑娘们早已经接受和习惯，短时间内的牺牲。
陈数在《朗读者》中念过作家刘瑜的这样一段话：
“一个人就像一支队伍，对着自己的头脑和心灵招兵买马，不气馁，有召唤，爱自由。”
祝福所有像小莉一样，踏实努力的姑娘，你们努力让自己更自由的样子，真的很美~
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