主播：吴名
大家早上好，欢迎打开剽悍晨读，每天进步一点点，坚持带来大改变。今天是2024年3月10日，我们要给大家分享的书是《金钱的背后是人》。
这本书是由曾做过高盛交易员的田内学所写。这是一位父亲写给自己孩子，用来理解现代复杂货币经济的入门书，本书从孩子一个简单的提问开始“既然钱能换来东西，为什么我们不能在自己的家里印钱呢”。用几个简单问题，剥丝抽茧，探讨货币是怎样出现的，为什么会有价值，整个经济体系是如何在货币的调动下运转的?
这次我们重点分享日本的经济危机如何发生的？
发明“存款”这个词的人，绝对是个天才，因为它遮蔽了风险。
从经济学角度讲，我们存在银行里的钱，实际上是银行向我们借的钱。
怎么理解呢？
因为银行并不是在保管我们的钱，银行的金库里甚至都没有我们的钱。
假设日本只有一家银行，管理着一座坚固的地下金库。
要是有人来存钱，金库的正门就会打开，存款人的现金会被送到金库里保管起来。正门上还高高挂着“存款专用”的门牌。
假设有10个存款人，每人存了100万日元，那么银行的存款余额，即所有存款人的存款余额就是1000万日元。
如果有人要取款，金库的正门就会打开并送出现金，而银行的存款余额便会随之减少。取出了100万日元后，银行的存款余额会下降至900万日元。也就是说，只要掌握了金库正门的现金流动，就可以掌握银行的存款余额。
这时，你以为金库里存着900万日元，并打开了金库。然而你却发现里面只有100万日元，剩下的800万日元消失不见了。
其实，金库还有一扇后门，银行的人会偷偷从这里把大把的钞票运出去。这道后门的门牌上写着“贷款专用”四个大字。
我们的存款余额等于银行的借款总额。银行作为中间商，就是在吃这两个利息之间的差价。
因为前面讲的10个人，不可能同时取钱，都是你取一点后又存了，我取一点后又存了，金库里的余额足以应对存款人的取款。
而凡是暴雷的银行，基本都是因为同时取款的人太多了，现金余额不足，借出去的钱又要不回来，造成了恐慌，引发了更大规模的取钱，然后银行求救，政府补贴。如此往复。
最坏的一种可能就是银行破产。
从这个角度看，你会发现一个潜在的逻辑是：“存款大国”基本等同于“债务大国”。
日本高峰时期，个人存款达到了上千万亿，那意味着银行已经借出去了上千万亿。
对个人来说，可能高存款等于有钱，但对国家来说，高存款其实是有风险的。
因为，银行金库中的大部分资金并不在银行金库里，而是被银行转借给其他人。
借钱的人不仅包括个人和企业，有时还包括政府。
所以，光是银行的存款余额，就认定日本是一个富有的国家，这完全是一种错误的想法。日本人存款多不是因为勤奋，也不是因为不投资，而是因为债务太多。他们只是在不停地扩大借贷。
这为后来的泡沫破裂，日本失去的30年埋下了伏笔。
从金融角度讲，政府让债务膨胀到上千万亿，这也间接让一些人的存款膨胀起来。但是，为什么叫泡沫呢？
就拿下面这则新闻来说，“日本央行发布的资金循环统计显示，2020年12月末个人与企业存款达1253万亿日元（个人存款955万亿日元，企业存款298万亿日元），创历史新高。”
当时人们对这条新闻有各种各样的看法。
“谁这么有钱啊？”
“日本真是有钱啊。”
“日本人吃苦耐劳，才会有这么多存款。”
“与其让钱躺在银行里，不如拿出去投资吧。”
这些看法的共同之处是，所有人都理所当然地将存款的增加当作“金钱总量的增加”。
可金钱是不会增加的。
也就是说，社会的经济总量并没有增加，增加的是货币和债务，也就催生了泡沫。
当债务端也就是银行借出款项端发生问题后，泡沫就随之破裂了。房价处在高位，有价无市；市场经济活力下降，没人消费。
总结一下，从个人角度和从国家角度看经济，完全是两码事。从国家角度看，我们关于财富的所有认知都要颠覆。
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