在大多数人眼里，家庭的财务变动无怪乎收入和支出两项，于是认为只要把握好收入和支出的平衡，就算万事大吉了。有人拼命地赚钱，拼命地攒钱，但因为缺乏较为明确的规划和目标，最终的结果并不好。比如，有人毕其一生积攒了一大笔财富，最后一招不慎又回到了从前，甚至面临破产；也有人省吃俭用以牺牲生活质量为代价，却变成了“钱奴”或“房奴”。
在此，建行平顶山分行理财专家提醒大家，从更为专业的角度看，家庭理财规划除了收入与支出以外，还有两个关键的因素：资产与负债。从会计学的角度看，资产=负债+所有者权益；从家庭角度看，所有者权益就是属于自己的家庭净资产。
举一个简单的例子：比如1年前你买了一套价值50万元的房子，其中20万元首付为自己出资，另外30万元系从银行按揭贷款，那么你目前拥有这套房子的固定资产50万元，但同时家庭负债也增加了30万元，其余20万元就是家庭可支配的所有者权益（用公式表示：房产50万元=负债30万元+所有者权益20万元。）假如目前房子已经升值到60万元，按揭贷款余额剩下28万元，那么你对这套房子的所有者权益则上升到了32万元（用公式表示：房产60万元=负债28万元+所有者权益32万元）。通俗地讲，你家这套房子的净资产由一年前的20万元上升为32万元。直到银行贷款全部还完，你才拥有对这套房子的全部权力。
家庭资产也可简单分为两大类：固定资产，如房产、汽车等；流动资产（货币资产），如存款、投资型产品（股票、基金、理财产品、国债、艺术品等）。负债也包括两大类：长期负债，如购房按揭贷款、创业贷款等；短期负债，如信用卡欠款（透支、购物）、家庭临时借款或欠款。
下面，建行平顶山分行理财专家为您具体谈谈家庭理财的四大要素：
赚钱——收入。人的一生中，收入主要有两部分。工作收入：包括工资、奖金、自营事业（比如自办企业、商业或其他服务）所得等；理财收入：包括利息收入、房租收入、股利等。工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱。
用钱——支出。人的一生中，支出包括从出生至终老的生活支出（衣、食、住、行、教育、娱乐、医疗等家庭开销）及因投资与信贷所产生的理财支出（贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等）。
存钱——资产。当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是可用于理财的资产，也是可以帮你钱生钱，产生投资收益的本金。
借钱——负债。当支出超过收入时就要借钱，借钱没有马上偿还会累积成负债。负债还清前，每期的支出除生活消费外，还有本金利息支出，如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
上述所讲的四大要素只是一个简单的分类，是家庭理财中必须考虑的基本条件。在正规的理财规划报告中，“收入支出表”和“资产负债表”是重要的依据之一
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