文 / 随手记理财社区 秦小兽
尽管很多人坚持认为，钱是挣出来的，不是省出来的。但是结余=收入-支出。若不能提高收入，就减少开支吧！而且别忘了，人的欲望是会随着收入增加而增加的。收入一万的时候你可能只想买coach，收入两万的时候，没有LV你会觉得没面子……
好在很多人还是意识到了存钱的作用。
但是很多人都很苦恼，尽管已经做出一些改变，却总是存不下来钱。原因可能多种多样，除了各自的家庭情况不同之外，有一些小怪兽潜伏在我们每个人身边，他们悄悄地吃掉了我们的孔方兄。
1、拿铁因子（又叫，拿铁因素）
拿铁因子一词据说是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，源于一个故事：
故事里的一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡。有一天，一位理财顾问告诉他们，每天少喝两杯拿铁，30年能省下70万元。他们惊呆了。
所谓的“拿铁因子”，指的是生活中的非必要开销，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的7元手续费、租DVD逾期一天的二十元、看到商场促销就买的两条牛仔裤、在网上淘的三款眼影、付了钱却未真正使用的健身卡……
这类开支看似不起眼，但经年累月下来，数目不可小觑。这些“拿铁因子”，它足以掏空你的荷包。
注意：每个人的拿铁因子是不同的，这取决于你的认知。比如，你觉得每天不喝一杯拿铁难受，那它就不是你的拿铁因子。我觉得这个故事的本意是在于，提醒你注意那些没有任何什么意义的小额消费。通过记账，你很容易了解到多少金钱从你手中悄然流失。
2、购物狂热症
购物，是女人的天性。即使号称理智的男人，经常也会在各种参数的数码电子产品中迷失，一味追求高性能，而忘记，一年只出去旅游一次，无敌3买来也忒浪费。
考虑到使用次数，要再三地询问自己，这个东西我真的需要吗？或者，家里有没有什么替代品？在每个月做一个购物清单，在设定的预算内，按重要度排序，先买最需要的，再买想要的，是一个不错的办法。
对于严重的购物上瘾，心理学上认为，这是因为压力过大、精神空虚以及虚荣心作怪导致。或许你应该重新思考自己的生活方式、人际关系，以及什么才应该是你的生活重点：为自己而活还是活在别人的眼光里？
3、报复性消费
貌似这个词最早出现在上海《文汇报》2011年1月16日第七版“笔会”专版中登载的一篇杂文中，题目就叫报复性消费。大概指的是为了补偿自己压抑许久欲望而进行的一种过度消费。
比如，20个世纪80年代，中国刚富裕起来，对吃特别疯狂，无论在家还是下馆子，不摆满一桌子，不浪费个够就不解馋，不解气，不够朋友。潜意识是：老子终于可以放开吃了。压抑太久之故。
就像，你饿狠了，去餐馆吃饭，一顿狼吞虎咽。其实早就应该吃饱了，可是饿的感觉还在，还是会忍不住多吃一些。
在理财领域表现就是，有一些人，以前家境困难，一旦富裕，就会疯狂地购入当初无法染指的名牌物品。即使他并不需要，或者买了之后就算月光也在所不惜。社会上很多暴发户就是如此。贫穷的记忆，还未消退。
很多工薪族则是，平时周一到周五非常节约，一餐多花几块钱都不肯，到了周末，却叫上朋友去吃大餐，犒劳自己。几百块人民币没了。
如果想省钱，也许你还得学会花钱。
这里是广为流传的家庭五大理财定律，可以作为你日常开支的参考，你可以根据自己的情况调整，建议是在每个月工资发下来的时候就开始分配钱的用处，专款专用：
4321定律
家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于应急，比如突然有朋友过来之类的意外支出，10%用于保险。
72定律
不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是72/2=36年。
家庭保险双十定律
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
80定律
股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号（%）。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
版权所有，平台或媒体转载请注明来自：随手记理财社区！
关注随手记微信：suishouwang
更多理财干货、经验、故事与您分享！
点击相关链接，逛随手记理财社区>>>
联系客服
