T博士团队 | 无羽
很多人以为买完保险以后就可以一劳永逸了，其实不是的，如果以下4件事没好好完成，哪怕是千万保障都可能打水漂。
买完保险记得告诉家人
先讲个真实案例，从一位律师那儿听来的。
陈总，一民营企业老板，在确诊癌症后，他立好遗嘱，做好财务安排。她决定把公司给太太，还请求合伙人帮忙管理公司，等儿子成年了再交给他，结果就在他去世后不久，合伙人称公司严重亏损，甚至提起债务诉讼。与此同时，陈总的前妻也质疑遗嘱真实性，找上门来，要求做亲子鉴定，要打官司争遗产。陈总名下的房、车、个人账户、公司账户因此全部被冻结。
陈太太是外来的打工妹，本身没什么积蓄，陈总去世以后，生活费，孩子的教育费一下子压在她一人身上。陈总资产被冻结，一时之间，陈太太被逼得走投无路，不过幸好天无绝人之路。
有一天律师让她回家寻找陈总的字迹样本，她在翻箱倒柜之时突然发现了一份寿险保单，保额80万，这是陈总朋友推荐买的，陈总当时碍于人情才投的保，保单的投被保人是陈总，受益人是陈太太，最后正是这80万理赔款，让陈太太能维持生活开销，并且有钱请好律师维护自己权益。
假如当初陈太太没有及时发现这张保单，肯定是寸步难行。
讲这个事不仅是想告诉大家保险的重要性，更关键的是我们给自己买了什么保险，一定要告诉家人。
保险公司无法主动理赔，因为他们根本无法得知所有客户的生存状态，所以出险以后需要我们自己联系保险公司，或者是保险顾问。
如果我们买的是一些保身故的保险，比如意外险、寿险或者是含身故责任的重疾险，一旦不幸身故了，自己肯定是不可能主动申请理赔的，只能是家人。要是家人不知道我们还买了保险，这些本身就是留给他们的保障，后面可能全部打水漂。
其实哪怕不是身故，而是伤残，或者是重病，在这种身体状态下，我们肯定也没法很好地申请理赔，只能找家人帮忙。
除此之外，就算是给家人买的保险，也要告诉他们。一旦自己出点什么意外，或者是忘记了，到时候家人遭遇不幸出险了，还不知道自己原来有买保险，那也等于白买了。
所以大家千万记得，无论是给谁买保险，都要告诉家人，包括这些保险保什么，保额是多少、保单号、保险公司、受益人是谁等等。
信息变更记得通知保险公司
很多保险一保就是几十年，甚至是终身，在这段期间我们很难做到信息完全不变。像换工作，换手机号码，或者是更换住址等等都很常见。一些重要的信息发生变更，我们都应该通知保险公司和保险顾问，因为很可能会影响到日后的理赔，比如职业的变动。
很多保险公司对被保人的职业有限制。一些高危职业如飞行员，运钞车司机，发生风险的概率比普通人要高很多，保险公司往往会拒保，或者是对他们收取更高的保费，又或者是限制最高保额。
如果换为高危职业，我们需要及时告知保险公司或保险顾问，他们会针对变更后的职业的危险程度做调整，尤其是意外险，条款里会写得很清楚：
如果没有及时告诉保险公司，申请理赔时可能被拒赔，虽然告知保险公司可能会被加保，但也总比到时候被拒赔好。
2006年，有位男士投保了平安一份保险，发生意外后申请理赔却险些被拒赔，就是和他的职业变动有关。
原来这位男士当初投保时填写的职业是杂货商，但他那次却是因为驾驶重型自卸货车而发生意外，这和投保时填写的职业有冲突，而且他中途变更职业也并未通知保险公司，于是在理赔时和他们发生了争执。
除了换工作需要通知保险公司以外，联系电话，个人住址变动也要告诉保险公司或保险顾问，像发生扣款的银行卡没钱缴费，电话也换了的情况，保险公司和保险顾问也就联系不上你，等到保单失效，前面的保费不仅白交了，保障也没了。
银行卡记得保证余额充足
缴保险费，很少有人泵交，也就是一次性就交完，大多时候都是分期交，分个20年、30年，就像分期买房一样。我也建议大家这么做，有2个原因。
首先分期缴费压力小很多，每年分摊下来几千上万元，大多数人承担得起。另外很多长期险都有保费豁免。比如重疾险，得了轻症之后可以不用再交保费，就能省下一大笔钱。
不过缴费时间这么长，难免会发生银行卡余额不足的情况，一旦太久没有缴纳保费，保单就会失效，这对我们非常不利。
保险缴费有60天的宽限期，到了应该缴费的当天没有缴费，可以在之后的60天内把费用补齐，就好像用白条分期，还款日没有及时还款也不打紧，还会宽限我们一段时间。
可是等这60天过了以后还没及时缴纳保费，保单效力就会中止，万一刚好在这段期间发生保险事故了，保险公司是不会承担保险责任的，虽然可以在这段期间申请复效，但是非常麻烦，需要重新核保、计算等待期。
而且保险的效力中止期只有2年，如果没有在这期间及时申请保单复效，2年以后保险公司就会解除合同，保单完全失效，也就没有保障了，只能重新投保，这时候再买保险，以当时的身体状况，还不一定就能买得到。所以大家一定要保证缴费的银行卡足额，避免影响到保险保障。
出险一定要及时告知
这是每份保险条款都会有的内容：
出险以后需要及时通知保险公司，否则可能会发生不必要的麻烦。比如因为时间拖得太久，导致保险公司难以确定保险事故的性质、原因等，而无法确定的这部分，它们是不赔的。
以前就有过这样一个案例，被保人的家人把他火化了再申请理赔，结果保险公司因为无法鉴定死亡原因，直接拒赔。
出险以后如何理赔才能又快又好？2个方法。
先打电话给保险公司，然后根据工作人员的提示准备齐全资料，如果当地有保险公司的门店，可以直接拿去给柜台，也可以把资料快递给保险公司。
不过我更推荐另一种方式，直接联系自己的保险顾问。因为保险顾问可以帮我们争取到最大的利益。
为什么我更推荐大家出险后先联系保险顾问呢？因为独立于保险公司的第三方，更能维护客户权益，尤其是在客户和保险公司有纠纷的情况下。
在大量的保险纠纷案件中，被保人当初如果能有专业的保险顾问协助，也根本无需走到诉讼的地步。
所以大家在申请理赔时，能麻烦保险顾问的，就麻烦保险顾问，他们除了在处理理赔纠纷时更专业一些，也能帮我们把关一下资料。
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
相关阅读
入门必看：保险规划理念
理财类产品：储蓄险
联系客服
