◎本文作者 | T博士
版权声明 本文首发于公众号 T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）
转载联系 微信ID：DrTbaoxian02
hi，我是T博士。
前段时间，“凤凰 weekly 财经”一位作者写了自己和母亲继承父亲名下三套房子的故事。
从他父亲去世，到办妥继承，花了差不多5年的时间。
跑各种的流程，开各样奇葩的证明，欲哭无泪。
文末，他建议大家一定要有未雨绸缪的心态，提前立好遗嘱。
但我想说的是，即便有了遗嘱，继承也未必容易。
我们先看一下这位作者的故事。
爷爷去世以后，奶奶就跟他父母一起生活。
居住的房子，是作者父母两人名下的。
2016年，作者父亲去世，在整理父亲的遗物的时候，作者发现了一份遗嘱。
不过，可惜，没有签字，那没有法律效应，等同于没有。
有些朋友提醒作者，趁奶奶还健在，赶紧去带她办理一个财产弃权公证，方便作者和母亲未来继承这套房子。
因为根据《继承法》，作者父亲的第一顺位继承人有自己的妈妈、配偶、子女。
同在该城，作者的妈妈有一套房子，产权证上只要他妈妈的名字，是早年单位分配给她的房子。
作者当时觉得在妈妈名下嘛，和奶奶没有关系，就没让奶奶办弃权公证。
在老家，作者父亲还有一套房子，产权证上只有父亲的名字。
当时想着，奶奶年纪大了，等以后回老家时顺道办财产弃权公证。
结果，没等回老家，奶奶就去世了。
意想不到的麻烦，开始了。
因为作者的父亲走在奶奶前面，奶奶有了继承份额。但奶奶去世时，没有遗嘱。
那么，奶奶的份额又牵扯到了奶奶的法定继承人，也就是奶奶的父、母、配偶、子、女。
于是作者想让妈妈要继承这三套房子的话，需要身份证、户口本、房产本、父母结婚证……另需提交一堆材料，不完全列表如下：
1、作者的弃权公证书
2、爷爷的死亡证明
3、奶奶的死亡证明
4、爷爷奶奶的结婚证——50年代结的婚，结婚证早就丢了，而且没有档案存底
5、奶奶的父母亲死亡证明——如果在世，得100多岁了
6、作者两个姑姑和一个叔叔的弃权公证书
7、上述所有人之间的多份亲属关系证明
于是，在接下来的一年多时间里，作者的妈妈奔波于各个街道办、派出所、居委会，为了开这些证明。
这是一个庞大的工程，因为，这个大家族分散在天南地北，多个省、多个市、户籍和居住地都变签了好多次。老母亲跨省、跨市去办。
像唐僧西天取经九九八十一难，终于，这些证件都办好了。
满怀希望去过户，说还缺土地证！
这个房子是老商品房，压根它就没有过土地证啊。
作者欲哭无泪，他说要不我把房子捐给国家得了。有关部门告诉他，捐不成。
因为即使要捐，也得先继承啊。都没成为你的财产，凭啥你捐啊？
最后，折腾了差不多五年的时间，终于才办妥了继承。
当然，还得——交税。
杂七杂八的税费不说，继承所得房屋，如果不符合“满二唯一”或“满五唯一”，将来出售时，要全额征5.5%的营业税，以及20%的个人所得税。
这个“满二”或“满五”，是从作者父亲拿到房产证时开始算，“唯一”是指作者是否只有这套房子算。
故事讲完了。
是不是觉得不可思议？
不过，这位作者的运气还不算最差的。
首先，他的姑姑、叔叔愿意配合。
有的家庭，亲戚间关系很差，有的根本不配合去签字，拖了好多年，继承不下来。
其次，他的这些亲戚好歹在国内。
不像杭州小丽，同样父亲在奶奶之前去世，同样要继承父亲的房子。但是，她的奶奶有 8 个子女，一半生活在国内，散布几个省；一半居住在海外几个国家。
这些叔叔姑姑中，有一两位已经去世，有一位再婚，他们的继承份额又牵扯到子女和配偶。这些人，不少是小丽压根不认识的。
最后小丽要继承这套房产，至少得弄六七十个亲属的弃权公证书，最后还只能继承这套房子的7/8.
能找到人还好，还有找不到人的。
江阿姨几年前在女儿工作的城市买了一套房子，写在女儿名下，作为她的婚前财产。
后来，女儿离婚。再后来，女儿不幸患病去世。
没有遗嘱，去世以后，这套的房子的继承人就有女儿的：父、母（江阿姨）、配偶、儿子，四人均分。
好在前女婿配合。可是，江阿姨在女儿很小的时候就离婚了，她连前夫是生是死、在哪儿都不知道。
找不到所有继承人，就没有办法做继承权公证，无法过户。
于是，这套江阿姨自己花钱买的房子，一直闲置着，无法出租，无法买卖。
可怜江阿姨投资失利，生活拮据，仅靠每月两千多的退休金生活。最大的资产就是这套房子，一点派不上用场。
江阿姨只能寄希望于早日打听到前夫的下落。
作者在“凤凰 weekly 财经”文末呼吁，为了避免麻烦，尽早立遗嘱。
可是，遗嘱就能解决问题了吗？
我假设作者的父亲和奶奶立了遗嘱，那么接下来怎么办流程呢？
第一步，得确认遗嘱是否真实有效。
因为即使立了遗嘱，如果不符合法律规范的话，依旧无效。
《继承法》第17条规定，遗嘱的形式有：公证、自书、代书、录音、口头五种形式。
每一种都有规范要求。我们就说自书遗嘱吧，至少得满足三个条件：
书写这一点，就可能引出很多争议。
例如，国画大师许麟庐21亿遗产纠纷案，许老的手书遗嘱被质疑伪造，先后鉴定了三次，还是没有答案。因为许老的几位子女，乃至孙儿辈都会模拟许老的笔迹。
香港龚心如继承案里，也遇到手写遗嘱被质疑真实性的问题。
代书、录音、口头遗嘱必须至少有两位见证人在场，见证人得是没有利害关系的。
确定遗嘱真实有效了，接下来——
第二步：所有继承人是否对于继承方案意见统一。
意见统一不统一，不是口头说说的，得所有继承人同一时间去公证处进行公证。
这里边，有两个需要注意的。
一是“所有继承人”。
这时候，该提交的证明还是得交。来的得是继承人，并且是“所有”，没有遗漏掉哪位。如果有一位缺席，过段时间拿出另一份订立时间更晚的遗嘱，把之前的遗嘱推翻，这不打脸了吗。
于是，还得证明“我妈是我妈”、“我爸除我之外没有非婚生子女”、“我爸我妈是夫妻关系”、“我爷爷奶奶已过世”等，该办的证件还是得办的，作者姑姑、叔叔放弃继承权的申明还是得公证的。
二是“同一时间”。
要约好时间，所有继承人同时去公证处。如果确实有继承人因行动不便、或距离太远不能到场，有经过公证的授权委托书，也行。如果有继承人觉得遗嘱不公平，自己吃亏了，就不想配合，那就只能打官司、走诉讼了。
以上办完，接下来的才是携带继承权公证书或者法院的判决书，去不动产登记中心登记过户。
由此可见，有了遗嘱，该办的证件还是得办，只是继承时少了一些争议。
中国人爱买房，以后房产继承是很多家庭都会面临的问题。
遗嘱之外，还有啥其他解决继承的办法吗？
建议综合使用遗嘱这样的法律工具、寿险这样的金融工具，以及信托架构。
用寿险的好处有三点：
1，有杠杆，例如30来岁的人，一年保费30万，交出首笔保费、过了等待期后，就有了1000万的身故金了。
2，省事、无争议，被保险人身故后，受益人只要拿着被保险人的死亡证明、自己的身份证明，就可以申请理赔金了，不需要开七七八八的证明。
3，私密性，上述过程，不需要惊动其他人，不用担心因为“不患寡，而患不均”导致亲情撕裂。
现在很多寿险也可以对接保险金信托，大大降低中产使用信托的门槛。
单纯设立家族信托的话，至少1000万现金得先放入信托。用保险金信托的话，保额500万就行，折算保费的话，30来岁的人用20多万保费就可以做一份信托。
全文完。如果你想了解寿险，可以加我们微信咨询：tbs610
另外今晚（4月21日）晚8点，我们有个保险直播，主题是：如何用一千块给孩子配齐保险。欢迎大家来听。长按海报并识别二维码添加好友，即可预约直播。
我们还会免费赠送30天保险咨询服务。
联系客服
