大家好，欢迎大家来到《投资百问》。
要想做好投资，就必须了解资产配置策略。今天就重点给大家分享一下资产配置中经常用到标准普尔资产配置图
作为全球最具影响力的金融分析机构，标准普尔公司（Standard & Poor's），为全球金融市场参与者，提供了信用评级、指数编制、数据服务、投资研究和风险评估等一系列金融服务。在资产配置方面，标准普尔公司更是花了大量的代价，对全球10万以上的家庭进行追踪，根据家庭财富的分配与增长分析，发布了享誉全球的标准普尔家庭资产配置图。
依据标普分析，整个家庭财富应当分成四个部分。
第一部分，现金账户，是“要花的钱”，指的是3—6个月的短期消费，一般占家庭资产的10%左右，以应对大家在短期内衣食住行等方面的消费支出。
以往不少人，把这10%的资产用现金或活期的形式保留。我觉得是一种浪费，在通胀高企的背景下，跑不赢物价就是一种损失。因此，个人建议，可以将此部分资金以货币基金或短期理财的形式保留，银行卡里留存少量备用金即可。
第二部分，杠杆账户，是“保命的钱”，指的是为预防意外、疾病尤其是重大疾病的支出，主要的特点是以小博大，这部分一般占家庭资产的20%左右。在实际的操作经验中，配置保险是一项明智之举。
在当下的生活环境里，任何人都有可能被意外、疾病困扰，甚至对于大部分的家庭来讲，一场意外或重疾就意味着一贫如洗。然而，社会上有不少的人，对保险有误解，但需要和大家讲明的是，保险是一个好东西，保险没有骗人，只是卖保险的人在骗人。抛开偏见而论，保险不管对于贫苦家庭，还是财富家庭，都有着举足轻重的重要地位。
既然保险比较重要，那么对普通人而言，需要配置哪些保险呢？
同样，个人建议部分，意外险首当其冲，大家都知道天有不测风云，如无意外险，那就是对家庭的不负责任。交通意外险，是最常见的意外险种，目前在各大商业银行都有代销，或者大家也可以直接联系保险公司购买。
意外险之后，重疾险是必不可少的，当下对家庭财富最大的威胁也就在于重大疾病。不少重疾险一般都伴有住院补贴等，如果没有的话，建议也要配上。也就是说，由于住院，肯定有一段时间无法工作，那么就要给，未工作时间所消耗的财产，做一定的保险抵御。
重疾险同时具有一个特点，那就是买的越早价格越划算。如果有伙伴们的父母，比如即将或超过60岁，那么重疾险就不建议购买。这个时候消费性质的医疗保险反而更划算。不少消费性质的医疗保险，往往在新农合补贴之外，采取的是100万以内全额报销的方式，对于未到60岁的父母而言，能够以折中的方式，来应对将来的重疾支出，也是需要未雨绸缪的。
接下来是寿险，寿险代表的是留爱不留债，是一种责任的传递。寿险利他人，也就是说，等到哪一天我们因为一些不可抗拒的因素变成“地下党”了，寿险就会赔给自己的遗属。当然，寿险种类也比较多，大家选择的时候也尽量匹配适合自己的。但是，寿险的意义更是给遗属构建未来生活的保障。
第三部分，投资账户，是“赚钱的钱”，指的是为应对通胀，同时确保财富不断保值增值的投资，一般占家庭资产的30%左右。
在这一部分，我们知道，在当下的投资环境里，渠道有限。虽然有股票、基金、贵金属、房产、古玩等，但真正能够为普通人接受并认知的，也就是股票、基金和房产了。
当下，最明显的感受是房产可能会继续走高，但若想复制过往的行情，实现再次翻倍的增长，在目前的大概率下，已经不可能了。同时，房产的变现能力较差，在有限的资金内，除了自住房外，投资房产的机会可能暂时不多。
那接下来，就是股票和基金。个人建议，大家根据自身的风险承受能力，可以以基金为主、股票为辅，比如7:3的比例进行投资。当然，不少过往投资股票的人，很少看得上基金的蜗牛速度，包括我个人在前几年也是一样，在遭受股市不断的摧残后，我现在的仓位配比也就是7：3的比例。
第四部分，保证账户，是“保钱的钱”，指的是我们为教育、养老、传承等家庭重要支出的预防，占家庭资产40%左右。这部分的钱，一定要专款专用。
过去，一般以银行存款的形式存在。同样，在当下通胀高企的背景下，个人建议，可以以货币基金或利率债债基的形式增值。针对教育、养老和传承，年金险也是不少家庭的选择，从此刻的国家政策看，预定利率的下调，4.025%退出历史的舞台，年金险对于锁定中长期收益来看，不失为一项好的投资渠道。与此同时，年金险对于家庭现金流的支撑也具有重要意义，包括对于受益人，良好品德的培育、避免挥霍、纨绔子弟等，都有实在的好处。
总体上，标准普尔资产象限图告诉我们，资产是需要分类管理的，而且我们要对，每类资产的用途和配置目标，有深刻的理解。在实际运用时，也不能死搬硬套，毕竟每个家庭的消费习惯、消费理念、风险承受能力等都有所不同。然而，不可否认的是，标普的理念，仍然有具有很强的借鉴意义。
OK，接下来，更多的投资资讯，我们下期再见。感谢大家对投资百问的支持。
联系客服
