本人也买意外险，走路摔骨折了，可以找保险公司理赔吗？
知乎 · 任有才
有意外医疗责任的意外险，可以报销走路摔骨折的产生的医疗费用。
尽量选择社保外也可以报销的意外医疗责任。
因为我国的基本医疗三大目录内，甲类药社保可以全部报销，乙类报销报销比例是80%-85%。
自己需要自付15%-20%，而“丙类药”，也就是所谓的自费药、进口药、自费器材，这些社保都不报销。
而一旦摔伤骨折，需要打大石膏，自费器材等等，这些大部分都是自费的。
所以在购买一份意外险的时候，一定要医疗报销责任，看是否社保外（自费药、进口药、自费器材）也可以报销。
下面就来详细介绍一下意外险。
一、什么是意外？
“意外”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的事故，而且必须同时满足以上4个要素，才能称之为“意外”。
常见的意外有猫抓狗咬、触电烫伤、电梯事故、骑车摔倒等。
想题主所说的，走路摔骨折也属于意外。
意外险的作用，要解决因为意外引发的治疗费、康复费、疗养费、不能工作带来的收入损失、个人突然离世给家庭带来的经济负担等。
二、意外险的保障责任
意外身故和重大意外伤残是意外险最基本也是最重要的责任，但毕竟发生的概率相对较小。
其中，我重点讲解下意外医疗责任。
如果发生意外骨折，需要手术、后期还需要卧床休息100天，自己的生活受到了严重影响，但达不到伤残标准，只能赔付意外医疗，这个时候意外医疗如何赔付就显得尤为重要。
意外医疗险责任重点关注下免赔额，报销比例，报销范围。
举一个例子，A女士因为骨折入院治疗，共花费3万，其中自费药8000元。
情况1：A女士买了一份只报销社保范围内的意外险，意外伤害保额100万，意外医疗保额5万（100元免赔，100%赔付）
这次骨折，首先自费药8000不能赔付，A女士可索赔额度=3万-0.8万=2.2万；
意外险医疗责任限额5万，免赔额100，可赔付A女士额度=22000-100=21900元；
这次意外，意外险一共赔付给杜女士19200元，A女士自费8000元。
情况2：A女士买了社保外也可以报销的意外险，意外伤害保额100万，意外医疗保额10万（0免赔，100%赔付，扩展社保外药品报销）
这次骨折，杜女士可索赔额度=3万；
意外险的医疗责任限额10万，免赔额0，可赔偿杜女士额度=10万；
意外险赔付比例为100%，这次意外可赔付杜女士额度=30000×100%=30000元，杜女士自费0元。
免赔额：免赔额是个好东西，设置一定的额度将小的风险留给投保人，有效降低了保险公司的理赔成本和频率，也相对地减少了投保人的保费支出。
常见的意外险免赔额是0/50/100元。
报销比例：按照合同约定，在限额类进行报销。不过近期畅销的意外险都实现了在约定限额内100%报销，这里不赘述。
报销范围：这个还是蛮重要的，很多疗效较好的药品和疫苗类都不在社保范畴内，不扩展自费药的意外险要先把这部分费用砍掉后报销。
就医范围：常规的就诊医院限定在境内二级及以上公立医院的普通部，家里有小孩或老人的可能会比较清楚，公立医院的普通部有时候不是你有钱就能进去看病的，需要挂号排队等待治疗。
而有些紧急情况或许是经不起等待的，这个时候可扩展到公立医院的特需部/国际部及私立医院看病就显得人性化很多，意外发生后能在第一时间接受治疗。
同样的，虽然我们买的意外险不能当旅行险来使用，但是对于需要经常出境出差的人来说，相同的价位购买一个只能在国内医疗的和一个能在全球就医的，差别可能很大。
三、意外险推荐
这里给大家推荐太平洋财险承保：小蜜蜂3号综合意外险
保障内容如下：
新版的【小蜜蜂3号】意外险，由太平洋承保，虽然是大公司，不过，
性价比也卷到了令人叹为观止的地步。
判断一款意外险好不好，逻辑很简单，就看三方面：
一是看保额杠杆比，价格够不够便宜，这点小蜜蜂没话说，如图所示，买个100万保额，只需256元一年，卷到底了；
二是看意外医疗责任有没有缺漏，
如果因意外需要就医，对于符合约定的医疗费，小蜜蜂3号能100%报销，最高可报销10万元；
如果住院，每天还能领一笔津贴。
以这款产品的「尊享版」为例：
意外就医每年最多报销10万元，0免赔、100%报销，且不限社保范围
举个例子：小A如果骑车不慎滑倒，摔断了胳膊；
假设住院花了5万，经过社保报销后，自己还要掏3万。
由于小蜜蜂3号的意外医疗报销，不限社保范围，能0免赔、100%报销，最后这3万元都可以通过保险来报销，相当于小A不用自己花一分钱。
因意外住院，每天能领150元津贴
每次事故最高领90天，累计最高领180天。
小蜜蜂3号的住院津贴，没有免赔天数。也就是说，住几天院，就能领几天的津贴。
假设小A某次意外受伤住院10天，那么可以领10*150=1500元，也算补偿了一笔误工费。
三是看增值保障责任的实用性，比如猝死、交通意外额外赔等，都比较实用，起码可以省下半个寿险和一整年的飞机意外险了不是。
而小蜜蜂3号，除了基础的意外身故/伤残、意外医疗（不限社保、0免赔）、猝死之外，还有眼花缭乱的交通意外额外赔、节假日特定意外双倍赔、法定传染病身故、第三者责任等等…
基本上，买一个意外险，就等于买了一箩筐自己想都没想到的保障责任。
其实也就是，意外险卷到头了，价格底线就摆在这，接下来的创新，就是看大家能不能在价格底线上，多提供一些增值的保障责任了。
如何在不加价的前提下，做加法，是现在保险产品创新的一个技术活。
在这一点上，小蜜蜂3号就玩得很溜。
不过这一次更新，我最喜欢的亮点是，【小蜜蜂3号】最高可以买到150万保额了。
意外险是唯一一个能根据伤残等级赔付保险金的产品。
而意外嘛，都是造成伤残的概率最大，比死亡或全残大得多了。
所以，保额能尽量买高点，就尽量买高点，毕竟价格也确实是不贵…
而很多高性价比的意外险，对风险的把控都很严格，最高保额仅支持100万，如果想要更高的保额，只能自己再另买意外险。
但是通常，很多人准备再买一个的时候，发现自己被保险公司风控拦截了，想买都不让你买…
这点小蜜蜂3号就很友好，花356元，就可以买到顶配的150万保额。
我个人感觉，这么低的价格+超过100万的风险保额，后续保险公司收紧保额上限的概率，还是挺高的。
所以，如果想买到高性价比的高保额意外险，趁现在。
小蜜蜂3号健康告知如下：
但是目前小蜜蜂3号对于购买100万保额和150万，有一些地区限制。
如果不在该地区是不能购买。
产品连接如下：
小蜜蜂5号综合意外险
万一发生意外，怎么理赔呢？
理赔方面不用担心的。
如果发生意外，可以直接联系保险公司报案，客服会告知所需的资料，直接快递形式寄送至保险公司申请理赔就可以。
