回答：
信用卡一般问题
1.如何申请信用卡？
通过客服电话或者去银行网点索要申请表，填写完成后，附上身份证复印件和相关
证明，寄到指定信箱，或者直接交给银行工作人员。
2.为什么我的信用卡申请了很久，都没收到？银行不是承诺14天办好的吗？
可以通过网络或者客服电话查询办卡进度。
银行承诺的14天是指14个工作日，一般是三个星期左右。
3.申请了信用卡，结果银行通知我没有通过他们的审批，这是怎么回事？
银行需要对你的资料进行审核，认为符合他们的发卡标准才会发给信用卡，并不是
申请了就一定能拿到的。
4.银行已经通知我卡片寄出了，但是半个月过去了，我还没收到，怎么办？
一般卡片是通过挂号信的方式寄来的。遇到这种情况，应该尽快和银行取得联系，
由银行方面向邮局查询。
5.收到信用卡了，怎么开卡？
通常，开卡可以通过客服电话、银行网点或者网上三种方式中的两种或者全部方式
进行。在寄卡的信件背后有具体的操作流程。一般开卡的时候需要提供你在申请表
上填写的大量资料，如果你已经忘记，就只能打客服电话，转人工服务进行核对了
。
6.卡片背后的三位数字是干什么用的？
这个三位号码是一个安全验证号码，通常在开卡和网上支付的时候，持卡人需要输
入这个号码。
7.我的信用卡没有密码，但是在刷卡消费的时候还是要我输入密码，怎么办？
现在商场主要有两类POS机，一类只需直接按确定，输入任意号码会告诉你密码错误
，另外一类一定要输入任意号码再按确定才可以。都试一下就行了。
8.用信用卡透支消费以后，应该如何还款？
信用卡还款方式主要有以下几种：直接去银行网点向信用卡"存款"；在自动存款机
上向信用卡存款；用其它银行卡向信用卡转账；办理同一家银行的借记卡或者开立
活期储蓄存折以后与信用卡进行关联。
9.消费了外币以后，可以用人民币还款吗？
可以用人民币还款。如果已经选择了自动关联购汇还款，那么只要在关联的活期账
户上存入足够的钱就可以了；如果没有选择自动关联购汇还款，那么需要先向卡中
存入或者转入足够的人民币，然后打客服电话要求购汇还款。
另外，如果透支的是美元，不需要任何费用；透支的是非美元的其它外币，则visa
或者master组织要收取1.5%的手续费。
10.信用卡还款有本地异地之分吗？
大多数信用卡都没有本地异地之分，因此异地还款也不会有任何费用。
11.信用卡的免息期是怎么计算的？
信用卡的免息期一般都是到今天以后的第一个账单日以后的第一个还款日为止。
例如，信用卡的账单日是每个月的25日，还款日是13日。那么在1月10日的透支消费
，就应该在以后的第一个账单日（1月25日）之后的第一个还款日（2月13日）还即
可。
12.如果忘了在还款日前还款，怎么办？需要多付哪些费用？
一般来说，在还款日之后还款需要支付滞纳金，本期账单不享受免息待遇，在未还
清所有欠款之前，以后的消费也不享受免息待遇。
偶尔忘记还款，最好立即与银行取得联系，说明情况，并及时还上，以免影响持卡
人的信用记录。
13.在还款日之前，没有还清账单的全额，会有什么影响？
需要支付透支利息。透支利息的算法，各个银行不同，大部分银行采取的是对账单
全额计算利息。例如，1月份的账单显示，全额还款为3005元，2月的还款日之前，
持卡人还了3000元，在还款日之后再归还剩余的5元，那么持卡人就需要每天支付3
005元×0.05%=1.5元利息。
目前，建行和招行对人民币10元或者美元1元以内的零头没还清的情况，视同还清，
即不收取滞纳金和利息。
14.昨天往信用卡里存了200元钱，但是今天查账单，还没有显示，这是怎么回事？
信用卡存款的到帐有一个过程，通常要两到三天，但是大多数银行的信用卡可用额
度会立即调整，而不必等到到帐。
15.如果往信用卡里"存款"，银行会支付利息吗？
信用卡里的"存款"（溢缴款）没有利息。
16.信用卡可以取现吗？
可以，但是一般只能取信用额度的50％或者更少，同时要支付一定的手续费，并且
不享受免息待遇和最低还款额待遇。
17.信用卡的账单日可以自己决定吗？
可以，一般银行都会提供三个账单日，在发卡的时候指定一个，以后持卡人可以通
过银行的客服电话进行修改。部分银行规定了两次修改之间的最小间隔。
18.怎么修改信用卡的账单地址？
打银行的客服电话转人工可以修改。
19.在异地或者国外使用信用卡刷卡消费需要手续费吗？
信用卡刷卡消费不需要手续费。
20.卡片找不到了怎么办？
立即挂失，以免被盗用。
如果你确信信用卡是丢在家里或者一个安全的地方，部分银行允许对信用卡进行管
制，找到后再接触管制，这样可以避免高额的挂失费用。
21.不想用信用卡了，怎么销卡？销卡以后还能再重办吗？
可以打银行客服电话销卡，一般销卡后三个月内可以重新开通使用。另外，部分银
行规定销卡后就不能再办理同一种类的信用卡了。
22.信用卡的年费怎么计算？年费能享受免息待遇和最低还款额待遇吗？
除中国银行长城卡按自然年计收年费外，信用卡的年费都是按实际的"年"收取的。
例如，发卡时间是05年11月，那么第一年就是05年11月～06年10月，在06年11月的
账单中扣除下一年度的年费。
年费费用按转账方式扣除的，因此不能享受免息待遇和最低还款额待遇。
23.如何保证信用卡的使用安全？
要注意以下方面：
1)妥善管理自己的卡片，经常检查。发现遗失马上致电银行挂失卡片
2)熟记银行的客服电话，也可以存在手机内，以备不时之需
3)不要用自己的生日或是身份证号作查询/取款密码
4)不要轻易给别人展示自己的卡片
5)仔细核对帐单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对
6)刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结帐
7)网上交易注意安全
24.信用卡网上交易如何保证安全？
1)不要在公共使用的电脑上进行网上交易
2)网上交易所使用电脑要经常查毒，并安装个人防火墙
3)在进行网上支付的时候特别要注意支付网页的网址，应该是相应银行的网站
4)在有信誉的大网站交易，不知名的小网站尽量不要交易，确实需要交易最好使用
借记卡或使用专业版进行交易。
5)妥善保管网银密码，
6)国际网上支付要了解相关的惯例以及法律法规，不懂的地方可以向银行客服咨询
25.使用循环授信(即没有全额还款)的时候利息怎么算？
使用循环授信，即未全额还款但归还的数额超过最低还款额的时候，将不能享受免
息待遇。要支付的利息是从消费之日起到上一还款日的全额利息，加上未还部分从
上一还款日到本次还款日的利息。
例如，假设某人的账单日为25日，还款日为13日，3月10日消费1000元，3月25日的
账单显示共需还款1000元，最低还款额为100元，此人在4月13日还款500元，剩余
的500元到5月13日归还，并且此后没有刷卡消费。
那么他在4月25日的账单上，总计需要支付的利息为
1000×24×0.05％+500*12*0.05％＝15元。
~~3.10～4.12 ~~4.13～4.24
26.什么是最低还款额？
最低还款额是你最近一个还款日所要交还的最低金额，一般是由以下几个部分组成
的：
信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+
超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%
如果你在本期账单出帐日到最近一个还款日之间交还的总金额小于最低还款额，你
就需要支付滞纳金，作为对你不按时还款的惩罚。另外，如果你连续两次未能还清
最低还款额，银行会将其作为不良记录记入你的个人信用档案。
首先，什么是信用卡？
“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商银行这样的国有银行反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用等。
目前除了四大国有银行以外，其它商业银行发行的信用卡基本上都是真正意义上的信用卡。
信用卡的消费特点
其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。
信用卡就像“全球通”，
不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给移动公司），
信用消费（现在买个号码也不需要保证金吧，外地身份证要，算是信用不够吧），
先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），
享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。
“全球通”唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。
说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
不要往信用卡里存钱
信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。
真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。
不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，
比如银行给你八千块的额度，就是你一共可以欠银行八千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过八千，会加收超限费）
爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。
当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。
目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。
而且对于我们大多数普通人来说，额度高不过徒增加自己丢卡以后的风险罢了。
另 外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还没有免息还款期，还加收高额收续费，你就是预借一块钱，也要至少付10～30元的手续 费。所以从A行提现还B行卡的账单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。
因此明白了么，信用 卡根本就是透支用的，信用卡不是你的储蓄帐户，信用卡，听名字都知道啦，是信用！你用你的信用当钱花，然后每个月再用钱把你花出去的信用买回来，如此而 已！所以，尽管信用卡看起来和储蓄卡一模一样，用起来也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其内涵却有本质的区别啊！
免息还款期
一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。
怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结账日，23号是最后还款日。
最短还款期：4号刷卡，5号银行记账（一般需要一天记账）5号晚上出账单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天
最长还款期：6号刷卡，因为本月账单已在前一天出账，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的账单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费.....
不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡指南，每一张信用卡领用的时候，都会有一本非常详细，详细到有些麻烦的信用卡指南，如果到时候你没耐心看指南，今天就要好好看我这个帖子。
循环利息和循环信用
依 央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10%，10000块的账单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从 10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的人海了去了。用这个方式 还款的人，就是动用了循环信用。
日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。
照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点：
1，常常将现有的额度用满。
2，做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）
所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。
这 里，终于可以回答开头的第二个问题，就是信用卡额度的问题，我上面也说了，额度太大，不过是增加我们的风险罢了。事实上，为了保证信用和我们的正常生活， 一般情况下我们每个月的刷卡消费应该是小于我们的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照着你的薪水刷，每月一领薪水就全去还款。如果还要攒 钱，就悠着点刷，因为刷信用卡就是是你平时过日子消费，不是装大款。
因此，信用卡额度比你月薪多一点就好，为什么要多一点？因为如果某个月你有意外的额外支出，可以方便的救急。
信用卡如何产生收入
有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：
1，年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了，或有条件的免除了这一块，这是与国际接轨的做法）
2，循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）
3， 刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代 收），这是很大的一块蛋糕，曾经看报道说永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。
国际信用卡组织
主 要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期 经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。
要不要密码
这个问题很重要，因为关系到大家的信用卡的安全。同时，这个问题大家也很多迷惑，国内商业银行的宣传弄的大家都不知所以……
任何事物来到中国，就会变得符合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡，中信银行也推出使用密码的国际卡，现在各个发卡行发行的信用卡都可以设置开通密码。
其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内很多小商家无此意识，大多不会核对。
于 是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到 持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消 费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。
我的信用卡没有一张有密码，尽管银行会很善意的提醒我可以设定密码并告诉我那样“更安全“，但是我还是不设密码。因为设密码后，对银行是更安全了，对我自己，没什么影响。
要是有人偷了（拣了）我的信用卡，肯定很爽，去哪儿都能刷，一刷就过，随便输6个数字都对，如果收银员不核对签名，就过了。然后呢？
银 行会给我寄来账单，但是我不承认，打死也不承认，银行就去找商家要存根，对签名，当然没有我的签名，然后银行就也不给商家钱。商家也不想亏啊，所有收银台 那里都有监视器，调出来看谁刷的，然后报警。金额要是小，就当买个教训，钱从收银员的薪水里面扣，今后她就会很仔细的核对签名了。如果金额大，警察通过录 像找人也不难……
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷 卡，视同本人，因为网上没法签名嘛！密码也无效了，因为任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把 末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码， 基本上还是安全的）
信用卡的未来
境外信用卡市场已极度成熟。电话费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付。
信用卡的张 数，额度，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，民生银行 的还有免费道路救援，中信的送航空意外保险等附加服务，招行国航知音卡的里程累计等，而卡友正是看中这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利 积点，定点消费优惠等措施。因为现在很多银行都开始采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。
在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，比如我想去交电费就交不了。而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。
信用卡的用处
以前每到月底就闹饥荒，甚至干过每天中午就吃两个糖三角充饥的事情，
想想那时这么辛苦，所以现在一定要留张信用卡在身边，平时能刷卡就刷卡（所以我常去顺天府之类的超市，因为有刷卡机），把现金留到最后要缴帐单的日子，
这样，假如遇到像“月底有朋自远方来”这样的场合，我才能“不亦乐乎”。
就像开公司一样，就算手头流动资金足够，开项目时也要争取银行贷款，个人也是一样，何况还有免息还款期。尽量把现金留在手里以保持足够的应变能力，这是信用卡对我们最大的用处。
现在招行信用卡有永久免费的积分计划，还可以在将来兑换奖品，也可以免息分期付款买家电或电脑，这些回馈又相当于消费打折，所以从理财观念上来说，只赚不亏。
至于缴帐单麻烦，可以申请自动转帐，只要在柜员机上把钱存入指定帐户，缴款日银行自己会去扣钱。或者通过网上银行转帐。当然如果你们写字楼楼下就有发卡行的柜台或者自助还款机，就更好了！现在，北京的招商银行，民生银行还是网点很多的。
以上，大概能回答第三个问题了，信用卡是富人用的么？才不是！家财万贯的富人才不需要信用卡，因为他钱够花，中国央行规定信用卡的额度上限是5万，还不够买个好点的皮包呢。信用卡对我等这样的穷人才有用，因为可以救急。
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