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做个让银行吃亏的存款者
降息之后 做个让银行吃亏的存款者
向“神帖”学习 “榨干”银行利息
央行三年来首次降息,如果贷款者有百万房贷,20年可以少还近3.6万元。如果存款者选择利息高的银行存10万元,一年定存利息会比利息低的银行多325元。
央行发布降息消息的第二天,储户张辰一早就打电话给在银行工作的朋友,咨询降息以后,他母亲的5万元积蓄该怎样存,才能获得更多的利息。
事实上,和张辰想法一样的储户不在少数。安全稳定的收益,让他们选择把钱存在银行,如今降息了,怎样存钱才能利息最多呢?
存哪个银行最划算
央行宣布降息,有一个补充条款值得注意,就是首次将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。而现实情况也确实如此。
在宣布降息之后,工行、建行、中行、农行、交行和邮政储蓄银行六大行二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基准利率执行,三个月、半年和一年期定期存款利率则较基准利率有所上浮,但未达1.1倍上限。以一年期整存整取存款利率为例,六大行均报价3.5%,和调整前一样。
广发银行、深发展、华夏银行[0.00 0.00% 股吧 研报]、浙商银行、兴业银行[0.00 0.00% 股吧 研报]5家股份制商业银行非常积极,除二年、三年、五年期定期存款按央行基准利率执行外,三个月、半年和一年期定期存款利率均按央行基准利率1.1倍的上限执行,成为短期存款最划算的银行。
最耀眼的还是宁波银行[0.00 0.00% 股吧 研报]、南京银行[0.00 0.00% 股吧 研报]等城商行和农商行,它们的各类存款利率统一按照基准利率上浮10%的标准执行。也就是说,在央行宣布降息后,它们所有存款利率比以前还要高。
《投资与理财》理财规划师算了一笔账:一些银行自主将一年期存款利率定位于不超过3.25%的1.1倍,即3.575%,那么10万元一年定存获得利息3575元;而有的银行执行基准利率3.25%,那么10万元一年定存获得的利息为3250元,不同银行利息相差325元。
如果您所在的城市有这些银行,就根据自己的情况,选择利息高的银行吧!虽然可以选择那些相对利息高的银行存钱,但在如何存钱上也有着很大的学问。
5月初在网上流传一个名为“‘榨干’银行利息”的‘神帖’”,它的最大亮点就是最大限度的让钱生利息,主张有钱就定存原则,减少活期存款的时间。不少人甚至将其视为“银行理财宝典”。
这个“理财宝典”实用性怎样呢?
理财规划师指出,这在理论上是成立的,但储户还要根据自己的实际情况,选择存钱方式。
定期进账 及时定存
杨建是个体经商户老板,店里每天都会有一定的收入,他每天下午都会拿500元到附近银行定存一年。这样,一年后,每天就能获得28.75元利息。如果存活期的话,每天只能得到2 . 2元利息。对杨建来说,每天定存最划算。
理财师分析师指出,这种方式适合每天有现金进账的生意人,普通人没这个时间和精力。“其实,这些人也可以在银行开设一个定活两便账户,每天将活期账户里进账的一部分闲钱,通过网银转成定期存款。这样只用去ATM机上存钱就可以了,剩下的都可以在电脑前完成。”
每月工资都有节余的工薪阶层小马,也选择较为类似的存钱方式,每月工资到账后,除了留足日常开支,剩下的钱都会及时定存。略有不同的是,他选择定存的方式比较多样,有时候是定存一年、两年,有时候是定存三个月、半年。“我是根据这笔钱未来用途来决定定存时间,有的钱长时间不用,就定存上一两年;近期可能会用的钱,就定存三个月或半年;当月需要用的钱,就选择活期。”小马告诉记者。
约定定期存款 利息最大化“神器”
《投资与理财》理财规划师介绍,对部分银行开设的“约定定期存款”业务,大额定存储户要多多留意。
每谈一笔业务,都会有一笔大额提成的穆先生,就是很好地利用了银行的 “约定定期存款”业务,来保证最大限度的获取定存收入。
以穆先生存入5万元为例,银行会自动将其认定为100笔500元的定存。如果穆先生提前支取部分存款,剩余部分仍按照定存利率计算,只有取出部分是活期利率。
“这可以让存款额较高者的利息最大化,又极大节省了精力。不过,这种方法对银行来说比较吃亏,部分银行不会做出提醒,储户有需要的话,应主动提出。”理财规划师提醒大家,并举例说,张辰母亲的5万元积蓄,就非常适合用“约定定期存款”业务办理。
降息通道打开 定存时间尽量长
降息之后,有专家认为,央行已经打开了降息周期的通道,未来还会继续降息。这也意味着,如果是几年内都不会用的钱,最好还是定存的时间长一点,可以减少降息的影响。
“在办理定存的同时,不要忘了同时办理‘到期转定存’业务。这样不但能享受到复利的回报,也不会因为忘记继续定存,而让定期变为活期。”理财规划师提醒储户。
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