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信用卡对账单你会看吗

  

  信用卡使用起来方便、快捷,越来越多的大庆人有了透支经历。透支是要还款的,通常情况下,信用卡用户每月都会收到一份由开户银行邮寄的信用卡对账单。可这张对账单,有很多人都看不懂。日前,小齐找到了交通银行和建设银行的“明白人”,帮大家看看这两家银行的信用卡用户的账单。

  ■实例一:龙卡信用卡对账单

  看账单人:褚成伟 建设银行大庆分行信用卡中心副经理

  对于建行龙卡信用卡对账单,褚经理介绍如下:

  账单日:即持卡人应还款额的日期。账单日指发卡银行,每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金等进行汇总,结计利息,并计算出持卡人应还款额的日期。持卡人的账单日是固定的,图(一)(1)账单日一项中的2008-04-15表示该用户的账单日为每月的15日。

  到期还款日:即还款的最后日期。到期还款日指发卡银行规定,持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。还款日为账单日后20日,如某持卡人账单日为每月7日,则还款日为每月27日。

  信用额度:即可透支的最高限额。信用额度指发卡银行根据持卡人的资信情况等,为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡银行产生的欠款的最高限额。参照图(一)(2)可以看出,该用户最多可以透支6000元。

  本期全部应还款额:指截至当前账单日,持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。

  最低还款额:指发卡银行规定的,持卡人应该偿还的最低金额。包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的百分之十,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额,以及以前月份最低还款额未还部分的总和。

  持卡人在到期还款日(含到期还款日)前不能或不愿偿还全部应还款额的,可按不低于最低还款额的任意金额还款,但应还款中的消费交易款项,不再享受免息还款待遇。持卡人在信用额度内提取现金,不享受免息还款待遇。发卡银行对持卡人,不符合免息还款条件的交易款项,从银行记账日开始计算利息,日利率为万分之五,按月计收复利。   

  “上期全部账户余额(100.60)+本期新增应还款额(0.00 )-本期已还款额(101.00)=本期全部账户余额(-0.40)”此公式中的“上期全部账户余额”,就是上期应还而未还的金额;“本期新增应还款额”,是本期透支产生的应还款金额;“本期已还款额”,是本期已经存入的还款金额;“本期全部账户余额”,出现负数时,说明该卡内存有可用余额,如果此栏为正数,说明未足额还款。

  交易日:指持卡人实际用卡消费、取现或转账的日期。

  银行记账日:指发卡银行在持卡人发生交易后,将交易款项记入其信用卡账户,或根据规定将有关费用、利息记入其信用卡账户的日期。

  交易明细:是对本期每笔交易的详细记录。

  交易币/金额:是对交易时持卡人使用的币种以及交易金额的记录。

  结算币/金额:是对还款时持卡人使用的币种以及还款金额的记录。

  本期期初积分:是上期的积分余额;本期消费积分:是指本期持卡人刷卡消费或取现所产生的积分;本期奖励积分:建设银行定期会搞活动,赠双倍或多倍积分,赠送的积分就是奖励积分;本期调整积分:出现退换货时,消费金额调整,积分也会相应调整;本期兑换积分:如果本期用积分兑换礼品,兑换分数就会相应地显示在该栏中;本期积分余额:本期期初积分+本期消费积分+本期奖励积分+本期调整积分-本期兑换积分所得数字,就是本期积分余额。

  “说明”中包括“应还款额/溢缴款”。如果持卡人有欠款,“应还款额”对应的下方会显示相应的金额,如果账户中有结余,“溢缴款”对应的下方就会显示剩余的金额。如图(一)(3)溢缴款下方显示-0.40,说明持卡人卡中剩余0.40元钱。

  逾期信息:是对持卡人逾期还款情况的记录。

  ■实例二:交行刘翔VISA信用卡对账单

  孙莉 交行大庆分行个人金融业务部市场推广经理  

  信用额度:定义同建行。普通卡的信用额度为2000元至5万元不等,金卡的信用额度为2万元至5万元不等。

  交行信用卡分人民币和美元两个账户。图(二)(1),信用额度数字在人民币一栏中显示,说明该用户使用的是人民币账户。

  取现额度:是信用额度的一半。图(二)(2)一栏显示的是“25000”,表明该用户的取现额度为25000元,正好是信用额度50000元的一半。

  账单日期:定义同建行。以图(二)为例,该用户的账单日期为2008/08/13,说明每个月的13日就是该用户的账单日期,该用户的下期账单日期是2008/09/13。

  到期还款日:定义同建行。到期还款日为账单日后25日。如图(二)(3),该用户的账单日是2008年8月13日,从14日起算,向后数25日,就是2008年9月7日。

  本期账单余额:是指该用户本期应还款项的总金额。

  本期最低还款额:是本期消费和取现额度的百分之十,加上利息和手续费等。如图(二)(4),本期账单余额为3634.40元,说明本期(2008年7月14日至2008年8月13日)该用户共透支3634.40元,此用户最晚要在2008年9月7日之前还清。如果感到还款有压力,该用户可按最低还款额还款。只要该用户在2008年9月7日前,还款363.44元,就不用担心会产生不良信用记录了,其余的欠款计入下期还款,下期仍然可以选择按最低还款额还款。但按最低还款额还款,未还部分不再享有免息还款待遇,从消费之日起每天将会计收万分五的利息。

  期末积分余额:是指目前用户积分总数。交行信用卡每消费1元人民币累积1分,消费1美元累积8分。套用本月积分说明中的公式加以说明,会更明了。

  期末积分(9959.40)=期初积分余额(6325.00 )+本期新增积分(3634.40)-本期兑换积分(0.00)+本期调整积分(0.00) 

  如果用户本期用积分兑换礼物,兑换的分数就会在相应的本期兑换积分中显示;一般只有退货时,本期调整积分,才会显示调整的积分数。

  “本月积分说明”中显示的“到期时间”:2010/01/13,“到期积分”:9959.40,说明该用户还有9959.4的积分,要在2010年1月13日前兑换完。同一栏中的“到期时间”:2009/01/13,“到期积分”:0.00,说明该用户2009年1月13日到期的积分已经兑换完了。

  本月账务说明:从此处可看出该用户还款情况,如图(二)(5):

  账单余额(3634.40)=上期账单余额(4875.12)-本期还款金额/其他入账(4875.12)+本期签账金额取现金额/其他费用(3634.40)。

  本月账务明细:是对当月交易日期、记账日期、交易说明、交易币种/金额、清算币种/金额以及还款情况的详细记录。其中,交易日期是指用户实际消费或取现的日期;记账日期是银行系统自动生成的日期,一般是用户消费或取现的下一个或两个工作日;交易说明是对本期每笔交易的详细记录;交易币种/金额是对交易时用户使用的币种以及交易金额的记录;清算币种/金额是对还款时用户使用的币种以及还款金额的记录。文/摄 实习生 齐洪峰

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