宝贝财商养成计划

 

 

　　中国人见面吉祥话说得最多的就是“恭喜发财”，然而发财不止要靠祝愿，更要依赖“财商”。

　　有些人始终能妥善处理和钱的关系，知道怎么挣钱，怎么花钱，怎么借钱，也知道要控制合理的负债比例。可有些人稍微赚多一点，就不知所措，不是一味挥霍就是一味节约，这其中的区别就在“财商”。

　　作为衡量一个人驾驭财富的能力，财商已成为与智商、情商并列的现代社会三大能力指标。通常的教育意识，曾经重智商，如今重情商，可做家长的常常羞于或不屑于和孩子谈“钱”，更别说是财商。人与人财商的差距，往往与学校教育和家庭环境没有直接联系，却是因为在从小成长的过程中，父母没能给予接触钱、自主支配钱的机会和经验。

　　大部分父母觉得孩子只要学习好，其他事情都可以商量甚至放纵，其中包括孩子的一切花费，全由父亲或母亲代为处理，或是孩子要多少钱就给多少钱，没有使用上的指导。如此一来，孩子对于钱的多少根本没有概念，对于挣钱的辛苦和理财的必要无法理解。一切从娃娃抓起，培养孩子的“财商”，让小鬼们正确认识、应用并管理财富，其中大有门道。

　　理财专家建议，家长应用游戏、亲身体验等寓教于乐的方式对孩子进行“财商”培养，并根据孩子不同的年龄阶段，按一定的步骤培养孩子的理财意识。

　　3岁，家长可拿不同面值的货币让孩子识别，让孩子对钱有初步认识；

　　4岁，通过游戏或带着孩子花钱，让孩子了解不同货币之间的关系；学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品。

　　5岁，带着孩子一起劳动，让他们知道一切钱都要通过劳动获得；并正确进行钱货交换活动。

　　6岁，孩子已会简单加减法，能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识；可与孩子玩开商店的游戏，让孩子扮演营业员；

　　7岁，孩子开始有独立意识，父母可与孩子商量，引导他们如何使用零用钱；观看商品价格标签，确认自己有无购买能力。

　　8岁，孩子想要的东西越来越多，零用钱可能会超支，可以鼓励孩子通过各种合理的途径来挣点零花钱，例如安排额外家务，参加比赛等；懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱。

　　9岁，孩子的独立能力更强，事先让孩子列好一定时间内的开销计划，判断是否超支，与孩子一起进行支出调整；制订自己的用钱计划，能讨价还价，学会买卖交易。

　　10岁，可以帮助孩子算账，让他们了解节约的好处，培养储蓄观念。在必要时可购买较贵的商品，如滑板车等。

　　11岁，孩子开始有品牌观念，家长可以让孩子计算买一件品牌产品要花费几个月的零用钱，有没有同类替代产品，价格相差多少；通过商业广告发现价廉物美的商品，并有打折的概念。

12岁，孩子进入高年级，有一定的理财能力，父母可以为孩子开设银行账户，通过利息收入让孩子明白存钱罐里的金钱与银行里的金钱的区别；           

懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。

13岁，以后孩子的理财意识已逐渐成行，可帮助孩子购买一点债券、基金定投等金融产品，让他们了解投资在承担一定风险的同时，还能带来更多的回报。  

13岁明白通胀通缩，了解理财渠道可以实现财富的保值增值。       

 　 14岁-18岁，跟家长一起参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动，家长进行指导。 18岁根据自身情况，开始进行商业和投资操作。

　　

        财商养成的误区：“金钱至上”

　　财商培养目的在于让孩子具备一定的理财意识和能力，但绝不是让孩子变为金钱的奴隶，形成“金钱至上”的意识。

　　逢年过节，家里的老人总要给孩子们一些红包，数额较大的主要是过年分到的“压岁钱”。如今，家长们经常的做法是代孩子把压岁钱存在孩子名下的账户。可是，当孩子着迷于自己存款账户的数字越变越大(有些小朋友可能总会催着妈妈看存折数字有没有变化)，就应该调整孩子的心态。比如，在爷爷奶奶外公外婆生病时，告诉孩子也要尽一份孝心，问问孩子是否能够把自己存折里的钱取出一小部分，买点水果给亲爱的老人？如此，一方面是培养孩子对于亲人的感情，一方面也是教育孩子钱能用来买东西，钱能帮助生病的老人，不仅不会让孩子偏执地关注自己资产的增长，还能增加孩子的情商和财商。

　　又比如，现在很多家长都在谈“股”论“金”，甚至有些幼儿园和小学里的孩子都随口说得出几个股票代码，知道父母在投资哪个股票，还懵懂地互相“交流经验”。但股票是一种复杂的投资工具，至少要初中以上的孩子才能初步理解，作为家长不宜当着孩子的面为股票上的得失而争吵。

　　让孩子懂得“钱”很重要，钱能“美化”生活，但别让孩子以为生活里最重要的就是钱。因为金钱只是一种生活的工具，而不是人们生活的最终目标。

　　

    各国宝贝“财商”养成高招

　

  　1、美国：号召孩子从小储蓄

　　美国儿童的理财教育从孩子很小的时候就开始了，同时也得到了美国政府的重视。由美国教育部资助，全国34个州的3000所中小学生参加了一项储蓄计划“为美国而储蓄”计划。

　　不过，美国儿童理财教育最主要还是来自家庭和学校。从孩子踏进幼儿园起，孩子们就会接受有关理财概念。他们会知道钱是什么以及钱在生活中是何等重要。在美国，鼓励孩子打工是教会孩子处理财务的重要手段之一，美国每年大约有300万中小学生在外打工。另外美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖或者捐赠，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入，剩余物品全部捐给慈善机构。此外，许多学校都在开设相关的课程同时，鼓励学生研究证券市场、投资理财、信贷业务，其中捐赠免税的理论也在课程中体现。

　　

    2、英国：1/3儿童有银行账户

　　英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

　　英国政府最近又公布了一系列新的教学改革计划，根据这一系列计划，从2011年秋季开始，储蓄和理财将成为英国中小学学生的必修课。英国儿童事务大臣保尔斯说，儿童从5岁开始就要接受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算。

　

  　3、以色列：更重视智慧与责任

　　很多中国人都知道犹太人对孩子的理财教育很有一套。据介绍，他们并没有明确地按年龄段划分为小孩子专门开设的理财课程，但是在犹太家庭教育中关于钱的教育有几大基本原则是要遵循的：

　　首先是每个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价。第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，犹太人讲究节俭，生活基本功能得到保障就可以。

　　犹太人的理财教育最为重要的还是教授孩子们关于钱的最核心的理念，那就是责任。孩子知道钱是怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善。不光是为个人，也是为社会。

　　

4、德国：理财童话打开金钱之门

　　一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书在讲些什么吧“如果你只是带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念外，还会学到更多的人生道理。

　　

    6、日本：自立更生、勤俭持家

　　日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。在日本，很多家庭在给孩子买玩具时，都会告诉孩子，玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。