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这8大信用卡秘密!银行绝不会说
 来自于:腾讯财经频道-- 昆玉 2016-07-15
 

         一提到信用卡,大部分人的第一反应都是,可以超前消费,顺便薅(hao)一下银行的羊毛。如果你也有这种想法,小M劝你先冷静一下,先看完隐藏在信用卡背后的8大秘密再说。

一、分期付款

      现在信用卡分期付款都没有利息,但是要收手续费,千万别小看了这个手续费,里面的门道多了去了。举个例子给大家讲讲。比如小M用信用卡买了台12000元的电脑,现在想分12期还款,每一期的费率为0.5%。表面上看起来费率很低,1年也就0.5%×12=6%,但是这样算不对,正确的年费率计算公式如下:

年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]

=24×分期期数×每期手续费费率/(1+分期期数)

我们把数据输入这个公式计算一下。年费率=24×12×0.5%/(1+12)=11.077%

11.077%几乎是6%的2倍,所以分期付款只是表面上看起来费率低而已。靠分期付款来薅银行的羊毛就是做梦!

     目前信用卡分期付款的种类繁多,最常见的有:消费分期、账单分期、现金分期、装修分期、购车分期等等。不管选择哪种分期付款都要三思而后行!

二、账单分期提前还款

       信用卡账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后,向信用卡中心提出要求将消费金额分期归还给银行。每个银行对于账单分期收取的收费差别很大。但都有一个相同点:即使提前还款,每期的手续费都少不了!

       比如,小M用信用卡买了台12000元的电脑,现在想分12期还款,每一期的费率为0.5%,那么每期的手续费为0.5%×12000=60元,也就是说小M每期要还1060元。6个月过去后,小M 有钱了,想把剩下6个月的钱都还了,小M要给银行6360元,而不是6000元,因为每月60元的手续费不会因为提前还款而免除。而且有些银行还会加收提前还款的手续费。

三、信用卡数量

        有些人认为信用卡办的越多越好,其实这也是个误区。先讲一点,在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的额度是一样的。就是说,小M在银行的信用卡额度是10万,如果小M有1张信用卡,这张信用卡的额度就是10万,如果小M在同一家银行有10张信用卡,这10张信用卡就共享这10万的额度。

       另外,信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况,从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致信用卡积分的分散,享受的优惠不能集中,最终算来还是不划算的。

四、信用卡不能当储蓄卡

       不少人为了方便,只用一张卡,并把多余的资金都放进信用卡,另外刷信用卡还可以积分,积分多了可以获取更多的优惠。其实这是不可取的。原因有2个:1)把钱存进信用卡不会有利息;2)从信用卡里取现金有可能要交手续费。有些银行收取10元,有的收取20元,还有的收取25元,甚至30元,还有的不收取现手续费。(为了避免为有广告嫌疑,想知道哪些银行不收信用卡取现费的读者可以关注小M公号(ID:missmoneytf 或 扫描屏幕右方二维码),并发送关键字“秘密”,小M给您发过去!)

五、信用卡取现不免息

        好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现,都是按照每天万分之五收取利息的,换算成年息可以达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴,一定要三思!

六、信用卡没密码

        信用卡安全问题也是大家最关心的。在中国,大家在刷卡的时候还是比较习惯使用密码,而不习惯签名。目前在国际上,信用卡则以签名作为消费凭证,商家负责核对签名。但是国内在实际操作中,并没有多少商家去花时间核对信用卡的签名。因此保险的做法是,在刷卡的时候,采用“密码+签名”的形式。

七、额度上调不一定是好事

        在办信用卡的时候,大家最关心的就是额度。额度上调,后往往意味着消费增加,消费增加还款数量也会增加。信用卡额度上调的时候,许多人的还款习惯不一定能马上跟着改变。比如小M之前的额度是2万,现在想买车,于是小M打电话给银行要求把额度上调到5万,因为之前小M都习惯了额度2万时的还款节奏,把卡的额度上调到5万后,小M的还款习惯没有跟上。信用卡的额度提高可以给我们带来便利,但额度上调之后,一定要向银行咨询清楚到底怎么还款。

八、全额利息

        在进行大额消费的时候,为了避免不良信用记录的产生,许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道,利息是从消费的那天起开始计算的。另外,在全部欠款还完之前,已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定,只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。

       看完这些,小M只想说一句:
        用借记卡可以放肆,用信用卡就一定要克制。因为多刷一笔,都有可能成为最后一笔(额度没了),多用一元,都可能多还几块(利息来了)。

        【送福利:如何合理使用信用卡?】想了解如何合理使用信用卡的读者,想知道些银行信用卡取现没有手续费的读者,可以关注MissMoney微信公号(ID:missmoneytf 或 扫描屏幕右方二维码),然后回复关键字“秘密”,小M告诉您!

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