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家里有钱,不知道怎么做能更有钱?一张图解决!

钱这个东西,无论你爱不爱他,这辈子是分不开了。有人说,赚钱不是目的,钱财带来的更广阔的选择余地才是真正的目的。钱财带来的自由固然是有限的,但这个自由的界限却可以通过理财来扩大。

家庭理财有其复杂性,需要考虑所有的家庭成员收入和支出,还需要面对一系列可能出现的复杂的状况,孩子教育、老人养老、购车购房等等都不容忽视,家庭理财该怎么做呢?

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被认为是比较合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。这一理论认为拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

01

第一个账户是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

建议:由于这笔钱需要随用随取,所以灵活性是最重要的,一般人会直接放在活期储蓄银行卡里,其实也可以放支付宝或进行一个月的短期网贷投资。

02

第二个账户是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是解决突发的大额开支。世事无常,天灾人祸难预料,风险意识要时刻绷紧。这个账户是用来保障突发的大额开销,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。

建议:可以考虑购买意外伤害和重疾保险。专款专用,解决家庭突发的大开支。

03

第三个账户是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。理财的美妙诡谲之处就在于可以用风险创造回报。这个账户的钱是用来大展手脚,勇敢投资的,不过需要注意投资≠投机,没有人能一直准确地把握市场的高点或低点,所以风险意识很重要。

建议:这部分的钱可以做一些综合投资,稳健型和高收益型相结合,鸡蛋要往不同的篮子里放,可以考虑网贷投资,基金组合,股票等等。

04

第四个账户是保本的钱。一般占家庭资产的40%,为家庭发展打基础。有些投资的收益是实打实的,账户里的数字是看得见的增长;有些投资的收益是长久的不可数字化呈现的,同时也是至关重要的。比如给父母一个安定的晚年,让子女接受良好的教育,这些钱都应该考虑进去,并且提前准备。

建议:这个账户里的钱保本最重要,同时也需要对抗通货膨胀,所以收益不一定要很高,但一定要稳,可以选择银行系、挑选靠谱网贷平台等进行投资。

局限性

说了这么多,还是得浇一盆冷水,“尽信书,则不如无书。”天下没有一招鲜,吃遍天的好事,所以这张图也是有局限性的。

标准普尔家庭资产象限图的局限性在于没有结合每个理财者的具体情况,机械地用“一刀切”的办法,这显然没有考虑到理财的系统性和复杂性。但这也不能说它毫无用处。学生生涯中,老师都会强调“融汇贯通”的重要性,这张图也是如此,如果是刚成立家庭的小夫妻,父母健康,孩子还没出生,那么就可以适当降低第四个账户的占比,增加第三账户。同理如果家里资产雄厚,如果也是按照第四账户40%这个比例来,显然会造成资产闲置。

这张图最重要的是告诉投资者需要全面地分析问题,对不同用途的钱有一个合理的规划,所给出的占比也只是一个重要的参考数据。此外,对于首次考虑家庭理财规划的人来说,这张图也给出了一个比较明确的方向。

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