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2011年3·15理财特别策划

2011-03-15

一年一度的3·15消费者权益保护日又到了,网易财经为您选取和评点了金融理财领域的典型消费纠纷。希望能对网友有所助益。
每年的3月15日是“国际消费者权益日” (International Day for Protecting Consumers' Rights) 。这一国际日最先由国际消费者联盟组织于1983年确定,以扩大消费者权益保护的宣传,使之在世界范围内得到重视,促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往,在国际范围内更好地保护消费者权益。
做聪明理性的消费者。行动起来,你不是一个人在战斗。
金融消费纠纷之最
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最无耻:忽悠老人存款变保险
胡老在银行取款时,一名“自称银行职员”的男子向其推荐了一款银保理财产品,“年利率6%以上。” 胡听完介绍后,当即花2万元购买了这份产品。事后,保险公司经理拒绝全额退款,只能按中途退保处理,归还合同规定的1.4万元。[详细]
最崩溃:女子500元存3年仅剩382元
“3年前在建行存了500元,现在去取,没想到账户上只剩下382.98元。”存在银行的钱不但没捞到利息,还贴了本钱,这让市民李女士怎么也没想通。昨日,银行工作人员告知这3年银行收取了相应的小额账户管理费和短信通知费。[详细]
最不厚道:房贷返价各地频现
今年来,伴随着货币政策收紧,银行信贷额度日趋紧张,全国多地近期发生房贷“返价”纠纷。多家银行被指取消此前承诺的利率优惠,改按基准利率放宽,部分银行甚至按照利率高低排队放宽。春节以来,已有广东、山东、河南、北京等多地发生房贷纠纷。[详细]
最离奇:第四代网银诈骗案席卷全国
犯罪分子在“山寨”页面上加入一个“登录中行网银E令升级”栏目;用户一旦登录,“钓鱼网站”将通过早已设置的木马程序,与用户的电脑实现同步操作,盗取其用户名、密码及动态口令。此类诈骗案不仅在江苏肆虐,且已经出现了全国性的发案。[详细]
最顽固:多家银行固守信用卡“全额罚息”
其实,早在两年前,工商银行就率先取消了“全额计息”的罚息标准,但记者在详细调查了14家商业银行对于信用卡欠款逾期未还所执行的罚息标准后发现,多家商业银行仍然一如既往地按照“全额罚息”的标准执行。[详细]
最离谱:信用卡挂失收费离谱遭质疑
记者调查了10家银行的挂失手续费发现,不同银行间的费用差额竟然高达55元。不仅如此,如果一些持卡人不愿意缴纳较高的手续费,可以选择直接销卡,但一般银行都有30-45天的预销户期,出现盗刷或任何问题,风险由客户承担。[详细]
最无语:理财产品巨亏 机构照收管理费
与开放式的公募基金不同,券商集合理财产品和阳光私募产品大多有存续期。平安年年红1号由平安证券成立于2008年3月7日,存续期为3年。存续期满清盘原本无可厚非,但该产品与众不同之处在于,其成立以来从未赚过钱,券商却每年固定收取管理费。[详细]
最受争议:恶意透支案三成涉民生银行
2009年12月15日新司法解释出台后至2011年1月中旬,北京市法院审结的信用卡诈骗案的判决书中,犯罪事实属于恶意透支的有95起,占六成多。其中,涉及民生银行有30起,数量远远高出其他银行。现行法律并没有规定信用卡诈骗案中的银行的责任。[详细]
常见侵权领域
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银行房贷
侵权行为:拒绝兑现利率优惠承诺的“反价”行为;信贷额度有限,银行有意抬价,因此延长审批期限,不予放款;违规收取其他费用,如某大行的“房贷理财费”。
监管作为:银监会日前下发通知,要求相关银行业金融机构从认真对待客户反映的问题和意见,积极与客户沟通协商,妥善解决客户投诉问题;要求相关银监局督促银行业金融机构严格履行房贷合同,严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。
个人应对:不要轻信口头承诺,可采取书面或录音形式留存银行工作人员的承诺;签订合同时要看仔细,利率问题一定要写清楚,双方签字盖章;在掌握证据、合同明晰的情况下,求助于当地银监局,也可向媒体反映。
银行收费
侵权行为:中国银行业收费一直备受诟病,收费项目繁多,服务与收费不相称。银行卡跨行业务与信用卡业务的高收费,十分突出。
监管作为:3月14日,银监会、央行、发改委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》,要求银行业金融机构自今年7月1日起免除人民币个人账户的十一类三十四项服务收费,包括个人银行账户开户费、存折工本费和电子账单费等。此前,银监会颁布信用卡监督管理办法,明确规定信用卡未激活不得收费。
个人应对:目前,银行业绝大部分收费(尤其是收费较高的项目)仍然没有免除。作为消费者,最关键还是充分了解信息,多对账单,少花冤枉钱。多使用网银和第三方支付系统,也是不可不用的手段。在生活中,多长点心眼,取款转账尽量避免跨行,信用卡欠款全额罚息要当心。
资金安全
侵权行为:客户资金恶意被盗,银行自称不担责;因ATM或网银系统漏洞导致客户存款被转走;ATM取钱未果,账户金额却减少等。
监管作为:无
消协表态:登录银行网银时,要认准为该行门户网站,登录后确认欢迎信息是否与事先预留的一致,不要将网银用户名、密码和动态口令告知他人。
如何应对:尽量手动输入正确网址登录合法网站,谨防输入短信、电话、网站页面提示的网址。遇到不明不白的资金被盗情况,首先应当报警,报警应选择银行卡开户地的派出所或被人盗取存款地的派出所;如果警方一直难以破案追回储户损失,储户也可选择起诉银行,目前已有不少起诉成功的案例。
网购&团购
侵权行为:商品描述不实,商品质量不过关,假货横行,发货速度太慢。团购的商品或服务质量缩水;商家“跑路”;不能退货。
监管作为:无
消协表态:网购是虚拟购物,风险很大,这方面的法制还不完善,消费者如果权益受损,往往维权无门,我们接到不少投诉,但证据很难获取。即使受理了,也很难找到卖家。
如何应对:,要防网购陷阱圈套,最好的办法是“回避”,尽量去实体店购物。选择人气高、好评度高的店家,或是大品牌的在线商城品牌,或大型团购网站,在交易过程中注意使用支付宝等第三方支付工具,注意截屏以保留聊天记录等信息。目前已有部分团购网站推出了退货服务。保留好交易票据,因为部分商品需要凭发票保修,消费者可以向商家索要票据以便进行售后维护。
银保业务
侵权行为:保险推销员到银行驻点,使用“储蓄”和“利息”等字眼推销保险,误导消费者,导致储户存款变保险。尤其是针对老人的误导行为,招致了强烈的批评。
监管作为:3月13日,保监会和银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》,明确了保险公司不得在银行驻点销售;还规范了保险产品在银行的销售模式,要求商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域,投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。
如何应对:擦亮眼睛,存款是存款,保险是保险,签字时看好了,仔细浏览合同条款。投资理财有风险,不要轻信银行工作人员对收益率的承诺。只要不盲目签字,莫轻信口头承诺,就不会维权无门。
银行理财
侵权行为:夸大收益率,工作人员向客户口头忽悠“保本”“无风险”,理财产品信息披露不实;资金到期但未及时到帐;理财产品亏损但银行照收管理费。
监管作为:无
消协表态:能事先识破银行过分的承诺、夸张性的广告、误导性的陈述,这才是最大的维权,即事先维权。
如何应对:在挑选银行理财产品时,一定要了解产品的风险等级、保本及收益类型,提前赎回条款等内容,不要只听银行销售人员的说辞。另外,目前多数商业银行都会定期在网站上公布理财产品的收益情况,投资者应当养成习惯,定期上网关注产品净值变动,不能被动地等待商业银行通知。
 
车险理赔
侵权行为:保险公司的车损险和商业三者责任险合同中的“按责任赔付”条款规定:保险车辆发生道路交通事故,保险公司根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担责任。其中,保险车辆方无事故责任的,保险公司不承担赔偿责任。所谓“无责免赔”,便是指的这条。
监管作为:中国保监会回应称,下一步保监会将改进车险服务,完善车损险的“代位追偿权”,对于不认真履行保险条款义务、严重损害被保险人合法权益的行为将依法严肃查处。
如何应对:仔细看保单条款,注意“责任免除”条款。出险后保留现场证据,及时联系理赔。
支付渠道
侵权行为:银联与VIS海外结算渠道争端,给部分持卡人带来不便;银联一家独大,一旦瘫痪将导致所有用户、商户抓瞎的局面。
监管作为:无
专家意见:在银联基础上,需要建立另一条安全可靠的支付结算渠道,以加固我国金融结算系统稳定性。应当鼓励其他结算系统商的进入,以有效避免银联一家瘫痪导致所有用户、商户抓瞎的局面。
如何应对:银联卡不可少,至少有一张兼容VISA和万事达结算通道的银行卡。
最应该取消的银行收费
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自2004年银行卡开始收取10元年费以来,多项银行服务经历了从免费到收费的过程。从前段时间炒得沸沸扬扬的“零钞清点费”,到名目繁多的“挂失手续费”……记者调查得知,需要收取费用的银行服务林林总总竟有百项之多。[详细]
  小额账户管理费
释义:针对余额较低账户收取的管理费
标准:每季度收3元
质疑:余额不足银行有告知义务
反对指数:
所谓小额账户管理费,是银行针对日均余额低于一定数额的账户,按月、按季度或按年收取的一定数额的管理费。据记者了解,目前多家银行对小额账户管理费按照每季度收3元,或每月1元的标准收取。起收标准也多为300到500元不等。[详细]
短信通知费
释义:账户变动短信通知收取的费用
标准:每月收取2-3元费用
质疑:银行卡年费应包含此项服务
反对指数:
为保证持卡人用卡安全,目前多数银行都会提供短信通知业务,将账户变动情况通过短信等形式通知持卡人。但很少有人知道,银行每月会收取2-3元费用。一年下来,光短信通知费就可高达二三十元,是普通储蓄卡年费的两到三倍。[详细]
  转账失败手续费
释义:跨行转账失败,手续费不退
标准:与转账手续费相同
质疑:转账失败凭啥照样收费
反对指数:
银行在受理跨行转账业务时,无法核实到收款行的准确信息,而手续费是针对客户操作跨行转账这笔交易而产生的费用,即便最终转账没有成功,但只要银行完成了这笔转账手续,就要收取手续费。[详细]
打印对账单费
释义:借记卡打印对账单收费
标准:各行标准不一
质疑:此项服务成本应算经营成本
反对指数:
虽然打印对账单收费在各家银行中实行得较为普遍,但是仍有银行尚未收费,建行和农行的工作人员告诉记者,免费打印对账单也并未给银行增加太多的附加工作,因为客户也不愿意在不需要的情况下自找麻烦。[详细]
  更换存折费
释义:存折新开户和换折收取工本费
标准:每本2-3元
质疑:为储户提供存折是业务需要
反对指数:
继零钞点钞费之后,近日,银行收取存折更换费又成为了“热门”。近日,频频有消息传出,有银行新立开收“换折费”,即对活期类存折新开户和换折业务按每本2-3元收取工本费。[详细]
密码重置费
释义:卡/折密码挂失后由柜台收取
标准:10元/次
质疑:改密码也要钱,请问还有完吗
反对指数:
广发行不仅进行了提价行为,还新增了一些收费项目,具体包括重制卡费、重置密码费用、柜台打印对账单费用,其中重制卡费为10元/卡,重置密码费则针对卡/折密码挂失后,由柜台手工收取重置密码费10元/次。[详细]
银行理财产品说明书怎么读
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理财产品说明从后往前看 注意四大关键词
一般情况下,产品合约只在投资者真正购买签约前才能看到,因此,看懂理财合同成为投资者能否作出正确决策的最后步骤,也是最关键的步骤。 [详细]
银行理财合同六大盲区
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