在作出投资决策前，我们先做一个风险偏好心理测试。
这个测试说明了两点问题。
1、在测试一中，如果你选择A，那么意味着你风险承受能力较低，属于保守型投资者，反之，选择B就代表你的风险承受能力强，属于进取型投资者。
2、人们在做出选择时并非理性：在赢利情况下，人们厌恶风险，在亏损情况下，人们喜好风险。
通过测试，基本上就能确定你的风险偏好，再来进行下一步。
二
如何确定闲置资金?
闲置资金：
除去日常开销金和应急储备金后剩下的，就是可供投资理财的闲置资金。千万不要把日常开销金及应急储备金用来投资，更不要将所有的钱做不安全投资。
理财不是用来为生的方式，而是一种生活方式。切忌把所有的资金用来理财，很多时候理财周期较长且有亏损风险。理财更不是赌博，觉得这次压中一个产品就可以吃穿不愁。
三
重点来了，如何用闲置资金进行投资呢？
大家还记得在文章开头做的测试吧，我们假设您对自己属于哪个类型的投资人已经比较清楚了。
保守型投资者
理念：以保本，跑赢通胀为主，不要考虑挣钱。
我们都知道，现在这个环境下，钱放在手里就是越来越不值钱，去年在北京东五环还可以三万左右一平米买一套房子，今年就涨到了6-7万。理财就是让自己的财富保值，别指望发财。这时候如果您有30万，建议您这样理财。
1、20%配置知名度高、规模大的P2P平台。
现在的P2P平台平均收益在7%~13%左右，低于这个范围没投资价值，高于这个投资范围则很难覆盖平台运营成本，有跑路的风险。
一定要选择口碑好，大平台，品牌一般的平台不参与，更不要参与撸羊毛。羊毛可以拿小钱做做新手标，20%毕竟已经是挺大的一笔资金了。如何区分是不是羊毛平台呢，给大家一个技巧，您可以加入以下理财群，如果在群里经常出现某个平台的高返活动，基本就可以判定是羊毛平台，这种平台随时可能跑路。
还有一个就是资金存管，资金存管已经是合规平台的标配。原则是有资金存管的未必投，没有资金存管的一定不投。
投资人朋友可以关注本公众号（互金每日早知道），回复“存管”，可以查询最新最全的银行存管名单。
2、5%配置黄金：2017年黄金会有机会，银行纸黄金、黄金ETF值得选择
记住一点，只要特朗普还在台上，黄金就有足够的理由让你投资，不过要注意成本，黄金毕竟只是用来避险。作为锦上添花还是不错的。
3、20%购买国债
国债的安全性不用多说，平均收益也在3%~5%左右，保守型投资者必选。
4、10%用来参与打新股，一般中奖后坚持两个涨停就可以出手了
打新股可以说是躺着赚钱，不过有一定门槛，操作也有些复杂。但是平均收益能够达到10%以上，甚至20%，何乐不为。稍微麻烦一些的是要花费一些时间成本，要投入精力去跟进。在我们公众号的“互金每日早知道”板块里，有每周新股的信息，可以作为参考。
5、20%购买银行固收类理财产品
这些投资品收益一般在4%~6%之间，收益一般，风险很低，保守型投资者必选。
但要注意道德性风险，我们看到很多银行理财内部人员诈骗的新闻，最近的就是民生银行航天桥的案子了。一定要确认确实是银行自己出的产品，不要被理财经理拐到去买别的不靠谱的产品，这种事儿他们经常干。
6、5%投资蓝筹股
不建议保守型投资者过分投资股票，但也不应该放弃股市，可以选择一些蓝筹股，如银行等。
具体可以看沪深300指数基金持仓的蓝筹股，基金经理在选股票上面还是比较专业的，值得参看。
7、20%长期投资指数基金，沪深300最好
指数基金对标大盘，长期来看，基本上稳赚不赔，建议长期定投，或者大额资金长期持有。
进取型投资者
理念：高风险投资品占比在40%~70%之间，必须要配置30%以上的低风险理财产品。不可参与投机活动，普通人不建议参与概念股、现货期货、原油等领域。
1、30%：投资蓝筹股，长期持有
可参考某些基金的持仓股进行选择，不要选择股价过高的蓝筹股，如茅台。注意市盈率，10~25倍最好。
一定邀关注该上市公司现金流状况，盈利能力和主要业务。
2、20%配置大平台，知名度高的P2P。这方面可以咨询早知道的理财师帮您判断。
3、20%：投资被低估的非蓝筹股。
在现金流等基本面较好的情况下，选择规模相对较大，盈利情况较好的上市公司。市盈率在10~25倍的股票，市盈率超过30倍要考虑泡沫风险，谨慎选择。
注意看该上市公司的营业构成。
当然，研究股票也是一件蛮专业和花费精力的事情。但建议投资人们至少对某一个理财方式做到精通。这不会花费太多的时间。每天花十五分钟看这个领域的新闻和帖子，就够了。
4、10%：长期定投指数基金；
5、10%购买国债；理由同上。
6、10%打新股；理由同上。
四
不要做什么
1、不论风险偏好如何，一定要重视自己的本金，陌生领域就意味着高风险和不安全。再次建议，一定要对某一个领域做到精通。早知道后来经常有投资人来问“***安全吗”，“可以投一年吗？”这些都是无法回答的问题，因为没有绝对的安全，我们的投资都是在判断一个概率，在这个概率内你成功退出了投资，就是成功的投资。
2、彩票、赌博等一定不要参与，99.9%的几率会让你倾家荡产。
3、P2P一定不要选小平台，也不要轻信推销员的言辞。互金每日早知道公众号每天、每周、每月都会发布P2P平台的各种数据和评级，排名靠前的可靠性相对就好一些。如果您实在无法判断一个平台是否是知名大平台，或者其风险程度。那可以直接在公众号里留言，我们的编辑和风控师会给您提供对平台的评测及投资建议。
4、股票投资要相信自己的眼睛，不要相信所谓的股评机构，更不要认为有人会将赚钱的股票无偿推荐给你。记住一点，要是他的股票稳赚不赔，干嘛要告诉你！当然，学习一些基本的技巧和理论知识还是必要的，技多不压身，如果把所有的投资决策都交给别人来做，要么被骗，要么也要为此付出成本。
5、照看好家里的老人，常回家看看，不要让某些无良推销员钻空子。老年人为什么爱买理财？因为这些推销经理比你还爱回你家照顾你爸妈。很多时候老年人不是因为对这个理财产品的收益和风险有明确判断而买了，而是经不住小王小孙们的感情攻势觉得应该帮一下这些孩子就买了。所以，如果你家里的老人一旦真的买理财被骗，不要怪他们糊涂，怪我们自己没有尽到孝心，对老人关心的少！
