如今80后都已进入而立之年，家庭事业都处在人生重要的上升阶段，在家庭中承担的责任也越来越大。从年龄层来看，30多岁的人是目前国内对保险认可度最高的一个群体，可是保险对于30多岁的人来说，保险该怎么买呢？
30岁左右，怎么买保险？
保障全面
首先，基础保障部分要包含，意外险、健康险、寿险三个方面，在基础保障配置全面的情况下，再适度考虑养老、子女教育等险种，这是一个需要严格遵守是投保原则。
不同的险种保障功能有较大区别，意外险对于疾病风险是不赔的，反之健康险对一些意外风险也可能是不赔的，如果保障不全面，就可能出现“保险不赔”的尴尬，因此保险规划一定要全面。
保额充足
意外险保障，严重的意外伤害可能导致身故或者残疾，根据相关调查和研究，伤害事故发生后，至少需要10~20年的收入补偿，保障程度才能与伤害发生前的生活状态相近。
寿险保障，主要责任是对死亡的赔付，是应对最严重的风险，要从长远的家庭责任考虑，为家庭提供10-20年的收入补偿，帮助家人度过艰难时期；因此寿险的保额至少是年收入的10倍，如果有房贷、车贷等家庭债务，保额要涵盖负责才合适。
健康险保障，最重要的是考虑重疾险，应对最为严重的健康风险，重疾保额至少是收入的5倍以上；另外，医疗险主要承担医疗费用的报销，保额越高越好，市场上有很多保额达300万以上的医疗险；重疾险＋医疗险的组合才是最完善的健康保障。
保费适度
其中基础保障部分（意外险、健康险、寿险）保费以不超过年收入20%为限，养老险、子女教育婚嫁结合家庭投资统筹安排。
不同收入该怎么配置保险！
以35岁男士为例，年收入近10万元，有贷款50万，有社保。
合适的保障需求：意外险100万、寿险150万、医疗险300万、重疾险100万。其中，寿险的保额除了要包含至少10倍年收入，还有包含贷款，这样既可以保障家人有至少10年的生活，还可以避免让家人流离失所。
合适的保费支出：年保费2万元左右。
具体配置为：
，保额100万，保费1200元；
《**定期寿险》 ，保额100万，保费4430元；
《**普通医疗险》，保额1万元，保费180元；
，保额300万元，保费376元；
，保额50万元，保费12550元；
《**重疾保险 2 》，保额50万元，保费1200元；
合计保费为：197360元
*在险种匹配方面，储蓄型重疾险和消费型重疾险相互搭配，合计保额100万，其他险种都采用性价比较高的险种类配置，才得以使总保费控制在收入的20%以内。
除了以上保障，根据情况可以再规划2万元，分别给自己投保年交1万元的养老保险、给孩子投保年交1万元的教育金（或婚嫁金）。
保险配置有较高的专业性要求，不是随便买一份保险就能解决所有问题，必须对家庭收入和责任等各方面来权衡考虑，设计个性化的保障方案。
保险不合理会产生怎样的悲剧
保障不全面
1、只有理财没用保障
一份保障计划只有年交2万元的分红险，没用其他。如果在缴费期第10年，发生重大疾病，医疗费50万以上，这个时候如果没有积蓄，只能无奈的选择退保，交的20万保费退出来14万元左右，对治疗疾病杯水车薪，还要面对损失6万元的代价。这样的保险不仅没用，反而有害！
2、只有意外险，或者只有健康险
比如，只有意外险保额100万，没有其他。如果遇到大病，需要50万医疗费，这个保障仍然不起任何作用。
相反，只有健康险没有意外险，如果因意外身故或伤残，除了重疾险之外，得不到一分钱赔偿。
3、有医疗险，没有重疾险
如果因为疾病需要50万的医疗费，医疗险可以补偿一部分医疗费，只能解决眼前的看病问题，但是疾病之后的一系列问题，子女抚养、教育，父母养老等，医疗保险根本无法应对，必须有重疾险来解决。
保额不充足
即使有保险，但是保额不充足，依然可能有保险而无用。比如一个年收入10万的人，意外险保10万、寿险10万、重疾险10万、医疗险10万，如果意外或者疾病身故，赔付10万元，对这个家庭来讲几乎没有实际意义。如果发生重疾需要50万元，而最多只能赔付20万元，仍然面临一病回到解放前的境遇。
保障结构失衡
保障面很全但是结构失衡，也会导致灾难性后果！
比如，意外险方面，只有一份百万驾乘意外险，当发生交通意外身故才能赔付100万。如果因为意外只是失去双手，即使因此失去谋生的本领，达不到高残标准，一分钱也不赔，这份保障毫无作用。可是，如果有【】保额100万，这种情况就可以赔付60万元，起到较好的经济补偿作用。
保险是一种财务安排，合适的保险要和收入相匹配，保障型保险包括意外险、寿险、健康险，这些险种的费用占收入的10%~20%比较合适。理财型保险与其他家庭理财统筹考虑。
另外保障需求也要和收入相匹配，意外险、寿险保额为收入的10~20倍为宜，重疾险保额为收入5~10倍为宜。
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