作者将分四篇文章与各位交流供应链金融的场景和应用。

供应链发展背景和趋势分析？（带你详细了解《什么是供应链及供应链的发展趋势》）

第二章供应链金融业务介绍？

企业供应链金融路径分析？

供应链金融数据与风控？

什么是供应链金融

·供应链金融是指依托核心企业信用，针对真实的交易背景，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流、信息流或控制货权，从而向供应链上下游核心企业提供综合性金融服务和产品。

·供应链金融是依据整个产业链体系的信用，给供应链体系的参与者提供融资服务，通过整个体系的稳定性保证融资交易风险的可控性。

·供应链金融类似信用融资，但与信用融资又有本质的区别。供应链金融是有特定风险缓释手段的类信用融资的金融服务形态。

供应链金融的业务逻辑-传统信贷模式

贷款难

贷款慢

贷款贵

供应链金融的业务逻辑-供应链融资新模式

通过互联网把供应链核心企业、上下游企业真正的串成一个链条，核心企业作为这个链条上的关键节点参

与进来，每一笔融资都和一笔真实的商业行为或贸易行为对应，这种融资方式，把供应链交易背景的真实性

互联网融资操作的便捷性结合在一起。

供应链金融与传统金融的区别

与供应链金融相关的一些概念

·泛指一切以中小企业为对象的融资服务；

·形式多样，包括商业银行中小企业金融服务、小贷/保理公司提供的服务、普惠金融、P2P等；

·在商品交易过程中，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资活动；

·信用证是其主要载体；

·以物流产业为对象的金融服务；

·多应用在国际贸易中。包括资金融通、结算、保险等；

·以仓单质押、动产质押为主要形态；

·以核心企业信用、真实交易背景为基础，面向其上下游中小企业提供的金融服务；

· 以应收账款、预付款融资主要形态；

·数据在融资过程过程中作用越来越突出。

不同金融概念之间的关系

供应链金融的特性

供应链金融的核心价值

连接>共享>共赢开展供应链金融的三个基本能力

供应链金融主要业务模式

v 电商平台模式

v 行业（大宗）交易市场模式

v 核心企业模式

v 物流/供应链管理公司模式

v 第三方平台模式供应链金融主要产品

供应链融资平台通过产品设计，把供应链上下游企业的融资场景和融资需求包装成标准金融产品，并推送给金融机构，金融机构根据标准金融产品即可放款，从而可以实现融资服务的标准化、规模化、流程化。

什么是应收账款

v 应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利以及依法享有的其他付款请求权，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据、信用证或其他有价证券而产生的付款请求权，以及法律、行政法规禁止转让的付款请求权。

-销售、出租产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用，出租动产或不动产等；

-提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权；

-城市和农村基础设施项目收益权，包括公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收益权，水利、电网、环保等项目收益权；

-提供贷款或其他信用产生的债权;

-其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。要求义务人付款的权利以及依法享有的其他付款请求权，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益银票、商票和信用证不属于应收账款的范畴包括债权和收益权两类

[ 说明]-来源于《应收账款质押登记办法(修订征求意见稿)》

应收账款融资-保理业务

应收账款融资-质押融资业务

应收账款转让和应收账款质押的区别

什么是订货融资

v订货融资一般指当经销商向核心企业订货，采取预付款方式或先款后货方式支付货款，产生资金短缺时向其提供的融资服务。这里讲的订货融资特指保兑仓业务。

v保兑仓是指客户交纳一定保证金的前提下，银行向经销商融资向核心企业支付预付款或货款，由核心企业负责监管，根据银行指令发货。

v若经销商提货不足无法偿还贷款，核心企业一般承担回购的责任。

v订货融资的贸易背景：

-客户为获取大批量订货的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题无怯一次性发货；

-周期性行业，客户在淡季支付预付款，备货并锁定优惠的价格，旺季分次提货用于销售；

-货物一般是易变现、易销售的商品，核心企业很容易处置。

订货融资-电子保兑仓业务

说明：

·本方案为采购环节中的预付款融资业务，由核心企业承担了货物监管功能（保兑仓）。

·步骤3有两种方式，一是经销商支付定金，二是经销商支付保证金，方案均应支持。

·本业务开展的前提是完成了审批、授信，签订保理合同及相关协议（三方或四方）。

·需要在人民银行应收账款质押登记公示系统中对转让信息予以登记。

融通仓融资

说明：

·本方案为采购环节中的融通仓融资业务，由第三方企业（物流/仓储/监管）承担了货物监管功能。

·本产品与订货融资的差异一是监管机构不同，二是风险保障不同。偏物流金融。

·本业务开展的前提是完成了审批、授信，签订融资合同及质押相关协议（三方或四方）。

供应链融资方案的特点

给供应链企业带来的好处

·给供应链上下游企业带来的好处

上游供应商之前在账期到期前是拿不到货款的，资金短缺时一般会自筹资金，成本高，难度大；现在核心企业提供了既方便、成本又低的资金渠道，供应商的忠诚度会提高。

提供金融增值服务，能够帮助下游经销商解决资金问题，增加了经销商的依赖性和忠诚度。

·给核心企业带来的好处

核心企业可以快速扩展市场，扩大运营规模，下游经销商能够方便的获取低成本资金，自然而然的就会扩大销售规模，带动核心企业生产销售规模的扩大。

优化核心企业财务结构，加快资金回笼。核心企业帮助经销商获得了充足的资金，而且是定向支付到核心企业，因此能够极大的缩短回款周期，减少了应收账款数量。

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