文 / 奥斯卡@简七
在开始第四章正文之前,首先来回顾一下,我们在前三章学习到的一些主要内容:
理财是“钱生钱”+“规划”;
我们需要首先认清自我,根据所处的人生阶段和自己的理财段位来明确定位;
理财需要先规划,量化出具体的目标,之后才是通过“策略”“招式”去达成目标;
最适合理财小白、菜鸟的收益预期是:保全本金,长期稳健复利 8% !
本章我们将要探讨和学习的是:可以通过哪些方法来选择并找到最适合我们的理财工具,从而解决大家选择理财工具的困惑。
童鞋们在选择理财工具时,往往会遇到以下困惑:
理财工具太多了,我连认识、分清它们都困难,更不要说从中去做出选择了;
我想要好好学习的,但是真不知道从哪个工具开始学起;
如何才能在众多理财工具中找到靠谱的呢,有没有一个靠谱的评估方式呢?
有没有各方面都完美的理财工具?
小伙伴们的这些困惑,是在我看来再正常不过了,再加上我们往往会受到身边人的影响,那就更晕了。
就拿我自己来说,从一个完全的小白一路成长过来,这些困惑我也有过,自己也是经过了近一年的摸索和经验积累才逐步有了答案。
现如今,做为一个大师哥,我想要给大家的建议如下:
你不需要去学习所有的理财工具,根据当下你的能力,找到适合的最重要。
理财工具需要循序渐进的学习,由易到难的顺序很重要。
每个理财工具都有自己的特性,你需要有一套评估体系去进行删选。
没有完美的理财工具,我们可以选出一些靠谱的,将它们组合起来使用。
当然我也知道,光是理论的话,童鞋们都听过太多太多了,可惜然并卵啊,具体选择时候还不是老样子嘛,所以呢......
Duang!Duang!Duang!
“为了防止世界被破坏,为了维护世界的和平,为了解决童鞋们的困惑”
奥斯卡历经一年多的学习并结合自身实际操作的经验,总结整理绘制出了下面这张《奥斯卡理财工具表》。
点击可看大图
重要的事情大写
理财工具表使用简介
看着这张经过n次修正的工具表,最终能够展现在大家面前,奥斯卡还是有些小激动的。
这张表包含了几乎世面上常见的,用来评估、分析理财工具的一些方式,除此以外,更有奥斯卡自己独家的评估方法,可谓是我的心血之作。
最重要的是,它是我专门为理财小白、菜鸟定制的,必须是你们也能完全看懂,更能借助它就可以直接筛选出合适工具的一个表格。
当然,要真正理解工具表,童鞋们还需要先听我对表格进行以下介绍:1理财工具的主要分类(表格纵轴)2理财工具的对号入座(表格横轴)3评估理财工具三步走(表格横轴)
“四象限”
“过滤筛”
“三知道”4”红绿灯“提示(表格备注)
一、理财工具的分类
结合理财工具不同的风险收益特征,可以将理财工具分为三个大类: 现金类、固定收益类和权益类。(表格最左侧的条目)
1现金类
流动性高可迅速变现的资产,如现金、银行存款、货币基金;2固定收益类
承诺到期后返还本息的固定收益,如债券、银行理财产品、P2P、信托等。
这里的“固定”包含两个方面的含义:
收益固定,也就意味着没有波动。
固定期限,即可以赎回或者卖出的时间是确定的。
3权益类
收益并不可知,往往代表着不确定性和高波动性,如股票、股票型基金。
通过了解三大类型特征,我们可以将理财工具分门别类,有助于对它们进行筛选。
能够知晓理财工具分别属于哪种属性,是童鞋们需要了解的一个很重要的概念。
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