很多人都有公积金,每个月都缴,但很多人交了很多年之后,不知道怎么用,小金提醒大家!不要让公积金在账户里面一直躺着睡大觉了!
公积金用得好,可以省下几十万的利息,一台好车,少工作五六年就这么轻松到手了!
可惜仍有很多人不知道公积金到底怎么用, 今天“公积金专家——小金”就用大白话把大家懒得看、看不懂、不想看的公积金解读出来!
本篇文章主要包括公积金的用途、公积金购房贷款、公积金提取等相关内容,小金在这里希望大家都要知道公积金的相关政策,为自己创福利!
一、公积金最主要的用途——贷款购房
作为国家给真正放利于民的好东西!举个例子说明一下,就是同样是50万的贷款,30年下来公积金贷款能比商贷省下25万不止,更何况60万,甚至上百万的贷款额度!
但公积金贷款也是有条件的:
1.一般来说,公积金连续缴满一年后方可贷款买房,部分地区是连续缴纳6个月即可,且每人只有两次贷款机会,如果想用第二次贷款,需要把之前的贷款先还清,再连续足额缴纳6个月或12个月即可。
2.其次,同商业贷款一样,公积金贷款最长期限也不能超过30年,且贷款期限和你申请贷款时的年龄加起来不能超过70年!这也就意味着如果你想贷最长期限30年,那就必须要在40岁之申请公积金贷款。
(1)公积金贷款能给自己省多少钱?
央行规定的公积金贷款利率和商业住房贷款利率贴出来,PK一下。
贷1年,公积金2.75%,商贷4.35%;
贷5年,公积金2.75%,商贷4.75%;
贷30年,公积金3.25%,商贷4.90%;
如果我30年贷款100万的话,公积金还款总额是156万多,商贷是191万多,两者相差34万多,这还是基本利率的差别,现实中公积金利率不会上涨,但商业银行会把利率上浮一点,30年能到5.2%左右。
算下来差了一辆宝马5系!一套完整家具!装修资金!
(2)公积金贷款,最多能借多少钱?
公积金贷款虽便宜,但不是你想借多少就能借多少的。
地区的不同,政策也有所不同,大致整理出了国内房价top的最高额度,大家来看一下:
家庭额度的意思就是,住房贷款还可以以家庭的名义申请,配偶、父母、子女等都可以一起参与贷款,只要你们都满足公积金贷款的条件,就有机会享受更高的公积金贷款额度。
这只是地区限定的最高贷款额度,但是每个人的贷款额度还是不同的,可以简单地说,住房公积金的贷款额度和咱们账户的存储余额是挂钩的!
因为【各地政策不同】,各位有需要的时候还是要联系当地公积金部门查询。
这里介绍一下公积金贷款额度常见的计算方式主要有三种,但无论如何计算,一定不会超过当地最高贷款额度:
①一种是直接以余额的倍数计算,常见的为14-30倍,比如深圳,就是简单的:
公式是:公积金可贷额度=公积金账户余额*14
②还有是用账户的月均余额,用月均余额乘倍数,比如杭州市。
公式是:公积金可贷额度=住房公积金账户月均余额×15
这个比较麻烦,但是举个例子大家就懂了,比如我账号里有10000元,每个月存进去1000元。
那我的月均余额=(10000+11000+12000+……+21000)÷12=15500
可贷额度=15500×15=232500
③还有用加上了时间的计算方式,比如广州市。
公式为:账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
举个例子,我账户里有50000元,每个月存1000元,我今年30岁,距离60岁退休还有30年,也就是30×12=360个月。
那我的可贷额度=50000×8+1000*360=760,000(76万)
但是!前面有介绍,广州的个人公积金最高贷款额度只有60万,所以最终能贷到的额度只有60万。
二、 公积金账户现金提取
当然,咱们交进去的那么多钱也不是白交的!除了住房贷款,咱们公积金账户里的余额也是可以提取使用的,二者并不冲突。
(1)购房提取
顾名思义,就是提取买房,这笔钱既可以用作购房首付,也可以用来每月偿还贷款。
只有你先买了房,后期携带购房发票、房本复印件等相关证明材料前往住房公积金中心才能办理提取手续。不过当你提取成功后,这笔钱就可以自由支配了。
(2)支付房租
就算不买房,公积金同样可以用来租房,一定程度上来减轻咱们的经济压力,不过各地规定的租房可提取额度不同,需要大家自己查询!
(3)装修、翻修房屋
除了常见的租房、购房,咱们的公积金还可以用来装修、翻修房子,如果你家房子要装修,这种情况也可以提取公积金使用。
不过,目前很多省市逐渐取消了这种用途。
在农村地区翻建或大修房屋时,仍然可以提取;但必须提供镇政府以上层面的同意材料,比如用地批文、安全许可等。
(4)支付重大疾病医疗费用
看病住院报销,我们最先想到的是医保,但在关键时刻,公积金还能用来看病!
有些地方的公积金,可以提取余额支付大病医疗费用。
无论是本人还是家属,只要你公积金账户余额充足,当遇到大病大手术时,都可以提取公积金来支付医疗费用,但并不是所有疾病都能提取,恶性肿瘤、颅内肿瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术等重大疾病,
(5)特殊情况全额提取
公积金相当于我们的强制储蓄,一般在买房租房时才能使用,不过也有一些特殊情况:
离开工作地/退休注销公积金账户,
去国外、港、澳、台地区定居,
享受低保生活保障,
完全丧失劳动能力,
职工死亡或者被宣告死亡,
继承人申请提取账户封存满 2 年,且失业满 2 年。
如果满足以上条件,可以先致电当地公积金中心查询,并带着相关证明材料,到机构办理提取。
本篇文章我们主要介绍了公积金的用途,购房贷款还有现金提取。
接下来会给大家带来更多有关公积金的攻略文章,“公积金断缴有什么影响?商贷可以转成公积金贷款吗?” 之类的文章。
或者您有什么想了解的问题,欢迎大家在评论区提出,小金之后会为大家逐一解答的!
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