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除了已经开展的黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个试点外,从2016年1月1日起,天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、新疆、宁夏和青海共计12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。
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新版商业车险条款费率有哪些变化?
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车险价格计算公式重新调整
以前计算车险价格的公式是:
(车价×费率 基础保费)×调整系数
新的保费计算公式改为:
[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]×费率调整系数
汽车保险的已经不止取决于车价了
而是考虑了更多的因素。
改革前,汽车保险保费基本上只与裸车价格有关,裸车价格相同的,保费也基本一致。
改革后,加入了零整比和车型出险率方面的考虑,变得更为合理。
零整比是某商品配件与整体销售价格的比值,即市场上该商品全部零配件的价格之和与完整商品销售价格的比值。对汽车来说,零整比影响了事故维修的费用,裸车价格相同的车,零整比越高的车型维修费用就越贵。
简单来说
即使两辆价钱相同的车,
零部件较为便宜的车辆,保费用将会更低
举例: 同样价格为30万元的奥迪A4L和宝马3系轿车,这两辆车的维修和更换零部件费用之间有很大的差异。
奥迪A4L和宝马3系,保监会公布的零整比,A4L为351.25%,3系则是661.74%。按照从前的标准,两车裸车价格接近,保险费用基本一致,而在改革后因为宝马3系零整比更高,保险费用也要比A4L更高。
改革前
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车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的
例如: 一辆价位10万元的家用车,使用两年后,仍以10万元来计算保费,实际这时该车折旧后的价值只有8万元左右。 但是一旦发生事故,车辆全部损毁或被盗,赔偿则是按照折旧后的实际价值来计算,很多车主都对此政策不满。
改革之后
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如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。对比费改前,消费者需要支付的费用也会更低。
改革之前
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首年出险系数越少
次年的保费优惠就越多;
改革之后
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规则改成出险次数越多,
那么下一年的保费就有可能会成倍增长。
举例: 新规实施后 小芳和小明同时在2016年买车。 若按两人第一年同时缴纳5000元保费计算 ▼ 小芳出险两次 2017年需要缴纳保险费 5000 *(1+25%)=6250元 小明一年内未出过保险 2017年需要缴纳保险费 5000 * 85%=4250元
两者保险费用差了整整2000元。
而想获得更低的车险保费
最好的办法就是安全行车。
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车损险的保险金额按投保时
被保险机动车的实际价值确定
详解
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在赔偿时
全损按照保险金额计算赔付,
部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。
例如: 一辆购买时为20万元的轿车 使用3年后大约实际估价为12万元左右 改革之前 ▼ 车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费 而全损理赔时却只按12万元进行赔付 改革之后 ▼ 根据新条款: 消费者投保该车辆需 按车辆投保时的实际估价12万元左右 来支付相应保费,对应的赔付也为12万元左右。
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车辆没挂牌出事故可获赔
此前车辆没挂牌时若出了事故,是不在保险责任范围内的。改革后,条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则,允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。
开车撞了自家人也能理赔
即使遇到了冰雹、台风也能获赔,司机家人也纳入了第三者赔偿范围,遇上冰雹、台风,车上所载货物、人员遇到撞击受伤也能得到赔偿。
出事故后对方不赔,保险公司可“代位求偿”。
出险后若果对方全责又拒绝赔付,由自己的保险公司先行赔付,再由自己的保险公司追讨对方赔偿。
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