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车险新政实施,据说保费可能大幅降低!



新年新气象,2016年1月1日起,国内使用新版商业车险条款费率的地区增加到18个,新版商业车险条款费率逐步推广实行。对于新政,你又了解多少呢?来,跟砖叔一起去看看。

你所在的地区使用新规了吗?

除了已经开展的黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个试点外,从2016年1月1日起,天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、新疆、宁夏和青海共计12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。




这意味着目前商业车险改革试点地区已达到了18个

未来还将继续推广至全国哦。

实施新规后,保费怎么算?


下面便让砖叔跟大家叨叨

新版商业车险条款费率有哪些变化?

车险价格计算公式重新调整


以前计算车险价格的公式是:

(车价×费率 基础保费)×调整系数

新的保费计算公式改为:

[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]×费率调整系数


这意味着:

汽车保险的已经不止取决于车价了

而是考虑了更多的因素。

1.零整比不同车型,保费也不同

改革前,汽车保险保费基本上只与裸车价格有关,裸车价格相同的,保费也基本一致。

改革后,加入了零整比和车型出险率方面的考虑,变得更为合理。

零整比是某商品配件与整体销售价格的比值,即市场上该商品全部零配件的价格之和与完整商品销售价格的比值。对汽车来说,零整比影响了事故维修的费用,裸车价格相同的车,零整比越高的车型维修费用就越贵。

简单来说

即使两辆价钱相同的车,

零部件较为便宜的车辆,保费用将会更低



举例:

同样价格为30万元的奥迪A4L和宝马3系轿车,这两辆车的维修和更换零部件费用之间有很大的差异。


奥迪A4L和宝马3系,保监会公布的零整比,A4L为351.25%,3系则是661.74%。按照从前的标准,两车裸车价格接近,保险费用基本一致,而在改革后因为宝马3系零整比更高,保险费用也要比A4L更高。

2.按车辆实际价值计算保费

改革前

车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的


例如:

一辆价位10万元的家用车,使用两年后,仍以10万元来计算保费,实际这时该车折旧后的价值只有8万元左右。

但是一旦发生事故,车辆全部损毁或被盗,赔偿则是按照折旧后的实际价值来计算,很多车主都对此政策不满。

改革之后

如果车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。对比费改前,消费者需要支付的费用也会更低。

3.出险多的车辆保费会涨

改革之前

首年出险系数越少

次年的保费优惠就越多;

改革之后

规则改成出险次数越多,

那么下一年的保费就有可能会成倍增长。



举例:

新规实施后

小芳和小明同时在2016年买车。

若按两人第一年同时缴纳5000元保费计算

小芳出险两次

2017年需要缴纳保险费

5000 *(1+25%)=6250元


小明一年内未出过保险

2017年需要缴纳保险费

5000 * 85%=4250元


砖叔:看见没?

两者保险费用差了整整2000元。

而想获得更低的车险保费

最好的办法就是安全行车


实施新规后,出了事故怎么赔?

车损险的保险金额按投保时

被保险机动车的实际价值确定

详解

在赔偿时

全损按照保险金额计算赔付,

部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。


例如:

一辆购买时为20万元的轿车

使用3年后大约实际估价为12万元左右


改革之前

车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费

而全损理赔时却只按12万元进行赔付


改革之后

根据新条款:

消费者投保该车辆需

按车辆投保时的实际估价12万元左右

来支付相应保费,对应的赔付也为12万元左右。

其他规定

车辆没挂牌出事故可获赔

此前车辆没挂牌时若出了事故,是不在保险责任范围内的。改革后,条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定,遵循契约自由原则,允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。


开车撞了自家人也能理赔

即使遇到了冰雹、台风也能获赔,司机家人也纳入了第三者赔偿范围,遇上冰雹、台风,车上所载货物、人员遇到撞击受伤也能得到赔偿。


出事故后对方不赔,保险公司可“代位求偿”。

出险后若果对方全责又拒绝赔付,由自己的保险公司先行赔付,再由自己的保险公司追讨对方赔偿。

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