张大妈上的信用卡帖子多如牛毛了，我等渣渣真不敢斗胆造次，但是看见很多薅羊毛不成反被银行薅的帖子，我毅然而然的踏上了追（wu）求（sun）真（duo）理（shou）的道路。来张大妈也四五年了，来了这么久，看着自己经验和晒单双双挂秃，心里久久不能平静，这四五年也是自己最坎坷的，经历了感情的，家庭的，亲人的，身体的种种变故，再加上这些变故让自己陷入了财务危机从而错过了张大妈最精彩的成长。。。终于在今年拜托了种种束缚，正式开始了剁手之旅。
说起来剁手，自然要提到信用卡，工欲善其事必先利其器。无论是国内剁也好，国外剁也好，还是出国党血拼国外剁也好，都必须有一张信用卡。当然，信用卡不但可以剁手，还可以薅羊毛，关于信用卡的推荐贴以及正确薅羊毛的姿势，光年蓝翼大神每年都有两次年经贴，作为一名屌丝女汉子，实在是接触不到那么多高大上的卡，只能丛中挑选适合自己的。
那么我今天给大家带来的是女屌丝版的论如何不被银行反薅羊毛。
首先我要先声明几点，第一，本人工科野生女汉子，非天生，所以在语言上可能。。。（恩，你们懂得）第二，电子专业，并非金融专业，也不是银行相关行业的从业者，所以在专业化方面，肯定有瑕疵。（请见谅并指正）画外音：你妹第一第二加起来就是说撸主可以胡说八道。哈哈哈。。。
当然，我的意思是我尽量用更通俗易懂的语言吧信用卡刷卡过程中可能遇到的被银行薅羊毛的问题解释清楚。但是未必准确，适合看了很多信用卡帖子被各种专业名词弄得一头雾水的人看看，专业人士是对这种没养份的帖子是嗤之以鼻的。。。
---------好了，以上啰嗦了很多给自己找了种种免责声明，下面正式开始吧---------
一、首先，信用卡的使用中，最近基本的会遇到这几个问题：发卡组织，收单行，发卡行，货币账户
1）先说发卡组织：关于发卡组织我可以度娘一大篇放在这里，但是有啥P用？用一句话概括就是：因为各国货币不同，发卡组织联合全球各地银行建立支付体系，进行交易转换。国内常见的有Visa Maste AE 银联以及JCB。其中AE比较特殊，既是卡组织同时自己又是银行，这也是AE在某些网站不容易砍单的原因，AE有自己的独立结算渠道，据说。。。网站无法验证AE信用卡来源。。。
目前常见的发卡组织，无论是在二次元中购物网站上遇到这些标示，还是在三次元现实中刷卡遇到这种标示，就意味着你可以通过这些发卡组织提供的通道刷掉你信用卡种的信用额度了，看起来很简单，但是货币转换费和dcc以及汇率的各种猫腻隐藏其中，以至于很多人被银行和发卡组织反薅了羊毛。
2）发卡行和收单行：这俩一起举例子说比较方便。你拿广发的信用卡在商店工行的pos机上刷卡消费，那么广发就是发单行，工行就是收单行。
3）货币账户：就是发卡行给信用卡设置的货币账户，你可以刷取信用额度、查询、还款等操作。当然单币种卡一般是人民币账户或者美元账户（银联单币种卡是人民币账户，V或M单币种卡一般是美元账户）；双币种卡一般是人民币/美元账户(当然有的V或者M是欧元或者其他外币账户）。银联是人民币；V/M/AE是外币账户，JCB则是日元账户（有一些卡面上印着JCB但是实际却是美元账户的伪日元卡，注意甄别。）
二、说完了上述，下面来认识几张信用卡吧：
这一张是中信标准信用卡，卡面上没乱七八糟多余的东西，发卡组织是银联和Visa，双币种人民币和美元账户。
这是中信国航联名卡，可以看见出了有发卡行的标记以外，还有国航的标记，卡面也是国航的标志。
这也是一张双币卡，发卡组织是银联和master，拥有人民币和美元两个货币账户。联名卡往往和联名商户合作，拥有一些独特的权益，联名商户很多，比如航空公司，百货卖场甚至是大学。
这两张是AE卡，想必大家都不陌生，招行的AE标志在后面。双币种，美元人民币两个货币账户。（此卡小妹已入，防砍单必备）
此卡虽然是银联和Visa，但是拥有人民币和欧元两个账户，这是工行欧元卡，不要以为见到Visa和Master就以为只能是美元账户，欧元也可以有，澳元也可以有，就是说发卡组织（主要是V/M）和货币账户没有直接相关性。一般来说V/M/AE通道的美元卡多，那是因为美元是全球的老大，是结算货币，而且还是很多小国家货币汇兑的参考货币。
下面这张卡比较特殊，是工行多币种卡，可以看见卡面上写明多币种。上张卡说过了发卡组织和货币账户没有直接相关性，这张卡更是这样，发卡组织是银联和Master，但是却坐拥十余种货币账户，涵盖了全球主要货币。
卡上除了人民币还有10种外币：美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元，涵盖了世界上主要的币种。使用时，多币种卡可以对应币种所在国家的万事达卡网络，系统自动按交易币种计入相应的外币账户；如果在这10个币种以外的国家或者地区的万事达卡网络使用时，系统会自动折算成美元计入你的账户；如果是通过银联系统使用，则折算为人民币计入人民币账户
当然，上面说了双币种，除了双币种外，还有单币种卡
比如很火的中信i白金，白菜白金，银联单币种，人民币账户，PBOC芯片。（此卡小妹已入，各种活动以及积分策略靠谱）
除了银联单币卡意外，V和M也有单币卡，如下：
好吧，这四张卡是单币种卡，仅有V/M通道，也是张大妈最火的几张卡（小妹已入上面两张），我不多介绍大家都能倒背如流了吧。V/M通道的单币种卡芯片是EMV芯片，卡面上只有V或者M，只有美元货币账户。但是我们却叫他全币种卡，那么糊涂了，这些卡到底是单币卡还是全币种？
好了，下面来说说所谓的全币种，你们看好了，我说的是所谓，关于全币种卡的定义，大家一致有误区。究竟什么卡是全币种卡？
先来上个证据，招行把全币种卡划归为单币卡。那么问题来了，这货到底是啥——单币种？OR 全币种 OR 多币种？
1.首先单币卡的定义很明确，就是只有一种货币账户，比如刚刚提到的这四张卡均是美元账户。
2.其次多币种的定义是啥？张大妈最常见的多币种就是工行多币种，这张卡有十余个货币账户，涵盖全球主要货币，刷这几种货币可以直接计入相应的货币账户，不通过信用卡组织进行货币转换，还款时可以按照工行当日挂牌汇率购汇还款。当然如果所刷货币不在这10个货币账户内，需要通过信用卡组织进行货币转换收取转换费以美元入账。
3.再次全币种卡的定义是啥？我个人认为就是可以进行全球主要国家货币的交易结算，那么V通道也好，M通道也好，AE通道也好，亦或是我们最熟悉的银联通道也好，均支持全球上百个国家和上百种货币的结算。举个例子，你拿着银联卡去香港可以刷港币，去欧洲可以刷欧元，去泰国可以刷泰铢，去日本可以刷日元，前提是pos机支持银联通道，包括去美亚可以直接用银联卡支付也是这个道理，亚马逊这个商户支持了银联通道。就是说，只要通道能支持，你可以刷出来多种货币。不过国内通道银联独霸，但是到了国外银联通道往往不多，东南亚稍微好点。所以说在这个意义上，银联就是多币种卡，V也是多币种，M也是，AE也是！
换句话说世界上所有的信用卡都是全币种卡，因为都是这几大发卡组织发的，都具备全币种卡的定义，都可以刷全球主要货币，信用卡组织在中间起到货币转换的作用，当然信用卡组织不是活雷锋，需要收取手续费，就是我们常说的货币转换费了。不过银联除外，银联目前免除货币转换费。Visa和Master一般是1.5%，AE高达2%。
那么问题来了，既然这些卡是单个货币账户，为啥单独剔除来叫全币种卡呢，这不是自相矛盾么？
其实是因为这些卡都免除了货币转换费，注意，我说的是免除，不是说这些卡没有货币转换费，而是说这些卡免除，有的是有效期免除，有的是限期免除，至于免除的原因，应该和目前的海淘返利一样，都是信用卡发卡行和信用卡组织在做利益博弈，作为消费者只需要渔翁得利坐享其成即可。
招行全币种，小字写明了0货币转换费，请注意。。。招行给你免了所以才是0
中信全币种卡写明了免货币转换费。
总之，世界上不存在真正意义上的全币种卡，仅仅是因为免除了货币转换费才给起了个贴切的名字叫全币种而已，其实他们均只有一个美元账户。
三、好了，认识了这么多信用卡那么问题又来了，我手头上有N个信用卡，来自不同的发卡行，不同的发卡组织，不同的货币账户，在什么情况下刷什么卡最不容易被薅羊毛？
好了先来聊聊货币转换费，什么是货币转换费?
货币转换费就是收单行货币不在你信用卡（发卡行）的货币账户内，信用卡组织会把收单行的货币转换成发卡行给你核准的货币账户入账的行为，当然信用卡组织要收取相应的货币转换费。
再简单说就是，你刷了货币账户中没有的货币，就会产生货币转换费。
做了一个简单地思维导图：
这是我YY出来的刷卡过程，哈哈，对没错，就是我猜的
总之一句话，避免货币转换费的方法就是别刷货币账户中没有的货币。
我能想到的刷卡情况汇总：
情况1：在国内刷带有银联标记的信用卡，直接人民币入账，无货币转换费。还款当然直接人民币还款
还款金额=消费金额
情况2：拿带有美元账户的信用卡（一般是走Visa Master AE通道）去米国消费美元，直接美元入账，无货币转换费，还款时候直接按照发卡行对美元的汇率购汇还款即可
同理，拿一张V通道或者M通道的带有欧元账户的信用卡去欧洲消费欧元，也不会产生货币转换费。
还款金额=消费金额+还款汇兑损失
情况3：拿工行多币种卡去货币账户中的国家消费当地货币，也不会出现货币转换费，还款时按照工行自己的挂牌汇率购汇还款
还款金额=消费金额+还款汇率损失
情况4：拿银联通道信用卡去香港澳门日本以及东南亚地区刷当地货币走银联通道，因为银联免除货币转换费，所以港元也好，泰铢也好，都会按照银联挂牌汇率以人民币账户入账，因为是人民币入账，所以还款也是人民币还款不用购汇。（目前银联免货币转换费）
还款金额=消费金额+银联货币转换费（可免）+银联汇率损失
情况5：拿带有V/M的信用卡，走V通道/M通道刷当地货币（但不是你信用账户中的货币），这时候发卡组织会将当地转换成你的信用账户中的货币（一般是美元）记账，收取货币转换费（全币种卡免）。回国按照你发卡行的挂牌汇率购汇人民币还款
还款金额=消费金额+货币转换费(全币种可免/其他不可免)+V/M汇兑损失+还款汇率损失
好了，以上五种情况是最常见的五种刷卡情况。举个例子再说一下被银行和发卡组织薅羊毛的情况，主要是DCC。
举实际例子：去泰国消费，你拿了一张银联和V通道的双币种卡，分别是人民币账户和美元账户。
那么一下刷卡情况均有可能发生：
1）走银联通道刷了泰铢，银联免收货币转换费按照银联汇率给你转换成RMB入账。同情况4；
2）走V通道刷了泰铢，那么Visa检测泰铢并非你货币账户中的货币，就根据V的汇率转换成美元入账，此时会产生货币转换费。同情况5；（若是全币种则免除货币转换费）
3）前方高能预警：走V通道刷了RMB，这就是产生了DCC。只有V和M才有DCC，银联和AE不会产生，关于DCC我一样不去复制粘贴长篇大论了，文章末尾有个DCC的详细介绍，感兴趣的可以瞅瞅。
DCC产生大概是这样的，信用卡组织（VISA/Master）检测到你是一张来自中国的信用卡，那么他就会先把泰铢按照V/M的汇率转换成RMB刷卡，刷卡之后因为V/M通道是美元账单，所以RMB不能直接入账，发卡组织会再给你转换成美元入账。至此信用卡组织给你转换了两次货币，终于把泰铢通过RMB转换成美元入账了。会收取你两次货币转换费，还会有两次的汇兑换损失。那么你还款的时候还需要你按照发卡行的汇率购汇还款，这么算一共需要发卡组织转换两次货币，汇兑三次，你算算你的损失吧，如果说货币转换费百分之1.5属于雁过拔毛，那么dcc就是吃人不吐骨头了。这时候你的还款金额是这么算的：
还款金额=消费金额+DCC产生的货币转换费（泰铢→RMB）+DCC产生的汇率损失（泰铢→RMB）+货币转换费(V/M通道只有美元账单，需要RMB→美元才能入账）+V/M汇率损失（RMB→美元）+RMB还款汇率损失
也就是说一旦走了DCC，你需要承担两次货币转换费，三次汇率损失，这个可就不是1.5%，两次货币转换就1.5%*2=3%了，再加上三次汇率损失，一般能核损到5%！！！！（卧槽这画面太美，姐不敢看!
DCC已经不是被反薅羊毛的问题了，已经是剁羊腿了。这里借用@sinopitt的图说明一下吧。
DCC不仅仅是我们能遇到，国外人一样也能遇到，下图的两张小票是同一家商户同样金额的英镑交易，左侧小票遭遇 DCC 而进而选择了欧元记账，右侧则是正常按照英镑记账。当境外刷卡遇到类似左侧小票红框内显示的大段英文，请果断向收银员指出选择当地货币重刷（除非少部分免税店，非美元区忽悠你刷人民币或者美元方便的都是准备 DCC）。收银拒绝重刷的，请在小票上勾选当地币种，并留好证据。回国后如发现异常请及时向发卡行提示汇率有误争取能挽回损失。
遇到这种签购单直接拒签，并且可以用英文说：I want to be charged in local currency
PS：这里要说明一下信用卡外币账户还款的时候是按照银行的挂牌汇率直接购汇还款，不需要通过信用卡组织转换货币，银行通过本行挂牌汇率就可以完成美元兑人民币的货币转换，所以这次货币转换不经过发卡组织，不产生货币转换费，只有汇率上的损失。
好了，总之你被薅羊毛的地方（以及避免方法）在于：
1）信用卡组织货币转换的费用；（所以要尽量不使用发卡组织进行货币转换）
2）每次货币转换都会有汇率损失；（所以要尽量少次数的货币转换）
那么有人就要问，那我出国能走银联通道就走银联通道，没有银联我走信用卡账户货币中已有的货币，如果既没有银联通道又没有货币账户中的货币，那我就用全币种卡刷当地货币不就可以了。。。
恭喜你都会抢答了，总体来说就是这个刷卡原则，以上刷卡原则适合绝大多数情况，也适合懒人。但是。。。对，没错，还有但是这个转折。你以为这样就不会被薅羊毛？哈哈哈哈，你错了，有个别例外的情况。仔细研究一下里面也还有猫腻。
先来看等式：还款金额=消费金额+各种货币转换费+各种汇率损失
那么问题来了，货币转换费，和汇率损失那个占主导，一般来说是货币转换费，但是个别意外情况是汇率不友好反而导致你损失更多。感兴趣的可以对比银联汇率，VISA/Master以及各银行自己的挂牌汇率看看，银联汇率往往不友好，虽然银联不收货币转换费，但是银联不傻，汇率做点手脚就能让你喝两壶的了。我说了银联也不是活雷锋！
所以说刷什么通道，用什么货币入账，以及还款时银行挂牌汇率都会影响你最后的还款金额，并不是一句话放之四海而皆准。
还是举个例子，马来西亚是个奇葩的国度，飞机不是没了就是被打了，汇率也是个奇葩，
几年前在马来西亚走银联通道最后产生的费用比走V通道还高，虽然银联没有货币转换费，而且V还要货币转换有汇率损失，但是银联马来币汇率太不友好了。看下图吧...
银联和各大行马来西亚元对人民币的汇率
Visa马来西亚元对人民币汇率
看见了么，中行，工行包括Visa对马来西亚元的货币汇率领先于银联将近百分之一的优势，所以在马来刷银联并不合算，去马来的话刷免货币转换费的多币种卡才是王道。哪怕是需要汇兑两次损失两次汇率，依然好于直接走银联，虽然银联只需要汇兑一次损失一次汇率，但是这一次损失的太多了，直接百分之一有木有！！！
但是银联在香港澳门汇率却不错，毕竟是自家的地儿，我的地盘我做主嘛。。。银联对日元的汇率也很好，毕竟我们要中日友好。。。。在欧元澳元上有绝对优势，欧元的汇率也不错
银联及各大银行日元兑人民币汇率
Visa日元对人民币汇率
在日元方面，银联和Visa差不多，银联小数点后四位，visa小数点后六位，计算精度不一样。
各大银行方面：除了广发银行的汇率好于银联以外，其他银行均差于银联。
所以去日本刷银联最好。。。中日友好赛高！！！
所以说具体问题要具体分析，不要做拿来党上来就问我怎么刷更好，自己去研究一下就会更清楚，更何况别人说的未必是正确的。别人也包括我，哈哈哈哈哈。。。
还是举例说明：这次我们去邻邦日本消费，一衣带水，中日友好赛高！我们就以日本刷卡消费100日元来算，用今天的挂牌汇率计算各种消费还款的情况，用事实说话，用数据说话。
先上几张汇率，都是今天3.29的汇率
Visa美元日元对人民币
Visa人民币美元兑日元
Visa人民币日元兑美元
银联以及各银行对日元汇率：
银联以及各银行对美元汇率：
用中行双币卡走Visa通道刷日元，这时候Visa需要收取百分之1.5的手续费，把日元转换成美元入账，最后用中行挂牌汇率人民币购汇还款。
100日元按照visa的汇率换算成美元：100日元 = 0.8409美元
100日元货币转换费100*1.5%=15日元=0.126135美元（小编注：为楼主的数学捉急，不过虽然计算有误，但不影响楼主所要表达的意思。）
通过Visa通道美元账户入账的价格是：0.8409美元+0.126135美元=0.967035美元
最后按照中行今天美元卖出汇率6.229900，
总计需要还款：6.0245313465人民币
用中行EMV全币种卡走Visa通道刷日元，根据Visa汇率：100日元 = 0.8409美元入账，
最后按照中行今天美元卖汇率6.229900，总计需要还款：0.8409美元*6.229900=5.23872291人民币
用中行卡走银联通道刷日元，这时银联会按照当天汇率把日元直接兑换成人民币入账，还款金额就是入账金额。（银联通道免货币转换费）
银联通道日元对人民币汇率：0.0523 ，人民币账户记账金额就是:100日元*0.0523 =5.23人民币。还款金额就是这个金额。
刷工行多币种卡100日元，直接计入工行的日元账户，还款时，根据工行挂牌对日元的汇率0.052345 总计需要还款：100日元*0.052345 =5.2345人民币
刷人民币，产生DCC，画面太美，我不敢算。。。
总结一下：
从第一条看出刷货币账户中没有的货币需要货币转换费，汇率损失两次。价格最差；
从第二条看出刷货币账户中没有的货币需要货币转换费，但是全币种卡可免，汇率损失两次，价格适中；
从第三条看出外币刷银联通道免货币转换费，汇率损失一次，此案例中价格最好；
从第四条看出多币种直接入账，按照工行自己的挂牌价汇兑，汇率损失一次，价格也很不错位居第二；
第五条，正常人干不出这事，谁干谁XX（违禁词）
对于刷日元最后还款金额，银联<工行多币种<中行全币种<中行双币种<>< p=""><>
也就是说，银联汇率好的情况下刷银联很实在，我上面提到了，日本邻邦的银联汇率非常好，好于各银行的挂牌价（今天除了广发其他银行对日汇率均差与银联）。但是银联的局限性很多，比如支持商户有限，日亚就不支持。而且银联兑美元汇率不如各银行的挂牌价，所以美亚刷银联未必最便宜，银联对马来西亚元的汇率更是和各大银行有将近百分之一的差价，银联对马来币真是一塌糊涂。在马来刷银联准哭
这么看宇宙行的多币种卡是非常好的选择，虽然张大妈这里大家都不怎么推荐，但是我还是要冒着被喷的危险推荐一下，这张卡刷十个货币账户中的货币是最省钱的，首先是这十种货币直接入账，所以省掉了信用卡组织的货币转换费以及相应的汇率损失，其次大妈行的挂牌汇率也非常好，多数货币好于银联，甚至好于visa。比如澳元，工行汇率优于银联优于Visa，意味着澳淘不论怎么刷，最后工行多币种肯定是最便宜的。首先不用通过刷卡组织做货币转换，避免了货币转换和汇率损失；其次汇率就是最好的，就算是比直接刷银联也省，因为大妈行的对澳汇率好于银联。
顺便也给宇宙行大妈行多币种平反一下，严格说，没有全币种卡，任何不在货币账单内的货币都是需要通过发卡组织进行货币转换，转换成美元入账，也就是说实际交易的货币是美元，无论你刷啥最后都是美元，这叫能全币种？我说了，这要是能叫全币种，那银联卡都是全币种，银联一直都是免所有货币转换费。
所谓的全币种卡还是会产生货币转换费，免了不意味着不收，而且免费时间不同行有不同的说法。请参考各发卡行。万一哪天不免了咋办？其次，即便免除了货币转换费，两次汇率的损失是难免的。
工行卡的先天优势就是直接收单行货币入账，人民币购汇还款，完全避免货币账户内货币的转换费，而且只需要一次汇率损失，汇率执行的是工行每日挂牌汇率。更何况宇宙行是宇宙第一不是盖的，汇率大都很不错！一般也优于银联。所以全币种卡，银联，最后汇率算下来都不如多币种划算。
比如美元的汇率，宇宙行的好于银联，所以大妈行刷美元好于银联刷美元。
再比如澳元工行汇率明显好于银联，银联好于visa，所以工行多币种胜利，其他行的全币种虽然免货币转换费，但是两次汇率损失是难免的，再加上visa汇率不给力，所以依旧是工行胜利。
欧元也和澳元是一样，工行汇率好于银联好于Visa，无论怎么刷工行多币种完胜！
对于很多值友来说美淘，日淘，欧淘，澳淘最多吧，大妈行的多币种都涵盖了，我还需要多说么？
是不是感觉大妈行有一种亲切的感觉了。。。哈哈哈哈，平反成功。
至于工行多币种大家诟病最多的是毁信报，但是这仅仅是猜测，我还真没遇到因为开了多币种毁了信报的。。。
好了上面说了那么多，总结一句，怎么刷卡还是要看这个等式的：还款金额=消费金额+货币转换费+汇率损失
尽量少通过发卡组织转换货币，尽量控制汇率损失是解决良策
目前掌握的情况看银联在主要货币上和V差不多，甚至有优势，但是在某些小货币上很坑，比如奇葩马来，各银行方面，中行工行的汇率往往不错，招行最坑。不说了，我的小招啊，满脸泪。。。
最后说一下双币卡单币卡的问题：
先来纠正个概念，就是单双标，单双币卡的区别。
双标卡：两个卡组织标识的银行卡
双币卡：两个扣帐币种的银行卡
严格说本帖的所有双币卡都是不严谨的说法，都应该叫双标卡，
但是国内一般来说双标卡就是双币卡，银联标是人民币账户，V/M/AE是美元账户。
最后大家都约定俗成了，时间长了就单标就是单币，双标就是双币，包括银行也这么标示，比如还是这张招商银行的多币种卡，招行在划分的时候就是用单币/双币卡划分的。。。
好了，说单币卡/双币卡吧。。。
1.首先双币卡这是中国特色的产物，在国外据说是不存在双币卡的，只有中国特色才会酱紫。。。其实真实情况是中国在下一盘大棋。。。天机不可泄露。。。
银联也好，PBOC标准也好，都和TD，北斗导航一样，属于国家的一种战略资源吧，当然也希望银联能强大，这样对国人刷卡还是有益的，但是银联也不是那么美好，比如上面马来的例子。。。
估计是几大发卡组织在中国这个大蛋糕上做了让步，允许国内发行双币信用卡，但是你们没发现么，双币卡是最鸡肋的，活动少的可怜不说还有如下种种劣势。
2.其次各信用卡组织之间是竞争的关系，比如银联和V的竞争:曾经出现过Visa在国外支持V和银联的刷卡机上封杀银联的情况。。。就是说如果你持有双币卡，那么你只能刷V通道。。。
3.再次很多给力活动都是针对单标卡的，比如62开头的银联卡，4/5开头的V/M卡，各种消费返现，多倍积分都是单标卡的独享特权。这往往是这几个信用卡组织博弈的结果，当然对消费者是十分有益的。
4.最后关于EMV和PBOC芯片卡的问题。磁条卡迟早会淡出我们的视线，东南亚磁条卡盗刷严重，欧洲很多国家拒付磁条卡，所以芯片卡是大势所趋！
在第一条里我提到过，我们是由中国特色社会主义，我们要有自己的标准，标准在手走遍全球都不怕。所以我们有了TD，有了银联，也有了PBOC。这里不是来讨论这两种标准孰优孰劣，也不是来讨论中国特色社会主义的优越性，而是说作为一名普通的消费者该怎么选择的问题。当然非要讨论也没问题，反正家中水表已拆，也没快递和外卖！
银联单币卡芯片是PBOC标准，V/M单币卡芯片是EMV标准，国内政策要求有银联通道的要用自己的标准，所以双币卡地位很尴尬，除了早期工行发行过三张EMV双币卡以外，貌似市面上鲜见带芯片的双币卡了。而且还有一个严重的问题，就是PBOC和EMV的兼容性是有问题的，国内PBOC兼容EMV，国外POS机器EMV不兼容PBOC，所以在国外经常出现POS机支持银联却刷卡失败，原因就是PBOC标准国外POS机不兼容导致刷卡失败，这也是Visa打压的一个侧面写照吧。
也就是说如果你有一张双币卡，那么你在欧洲可能会被拒付，因为双币卡只有磁条，如果你有一张银联单币PBOC标准的芯片卡，在国外银联通道有可能存在兼容性。再加上V/M对银联的打压，客观说，双币卡和银联单币卡在国外会遇到这样或那样的问题，很高几率被拒付或者刷卡不成功。
说到这里，双币卡一无是处，首先是妥协的产物，本身地位就很尴尬，因为这种地位导致在芯片问题上也步履维艰，再加上Visa曾经在欧洲和东南亚打压过银联，导致上述种种拒付和刷卡失败；以及银行各种活动都不带双币卡玩，双币卡唯一的有点就是少带一张卡了。。。
好吧，下面的画面又太美了，双币卡唯一的优势也成了鸡肋。。。
比如报团参加了新马泰，你带了一张银联/visa的双币种卡，银联和visa都可以刷当地出来，银联刷的话面货币转换费，visa的话要收取1.5%，但是要考虑银联和visa汇率差。
上面也说过，貌似只有中国才有双币卡，国外单币卡居多，怎么样告诉售货员走银联通道刷卡呢？
比如我们先来了泰国，泰国银联汇率不错，你准备刷银联卡。你要blablabla用蹩脚的中式英语和他叽叽歪歪也用蹩脚的泰式英语做着艰难的交流，还要手舞足蹈的指着银联。。。咳咳咳。。。这画面姐醉了。
下面到了马来，马来这个奇葩的国度银联汇率是个大奇葩，你准备刷Visa通道，然后又重复了上述情景。
在泰国你可能想走银联通道，在马来西亚你可能希望走visa通道，但是，很呵呵，语言不通，再加上操作不熟练（谁叫据说只有中国有双币卡）最后可能反被银行和刷卡组织薅羊毛
那么双币卡的唯一优势也成了鸡肋，还不如单币卡好，想刷银联拿银联，想刷visa拿visa，不怕走错通道，而且都带IC芯片去欧洲不会被拒付，再加上银行活动多，已经毫无理由办理双币卡了。
也许双币卡也会逐渐淡出视线，毕竟在芯片卡大行其道的年代，双币卡的尴尬境地让他上不了芯片是个极大的劣势，也许就因此双币卡可能就此退出历史舞台。
办双币吧，刷卡方便也省心，活动多，还带芯片也安全。
姐目前小昭AE+小昭EMV全币种+中信i白金PBOC+中信全币种，口水YY中行EMV全币种M通道。
这个组合目前非常棒，AE防砍单，小昭EMV出国刷不会拒付也安全，中信i白金线上线下双倍积分PBOC国内安全无阻，中信全币种海淘主力。
中信汇率好于小昭，所以小昭的优势就是EMV线下兼容性好，中信优势就是线上海淘汇率好。
当然YY的中行EMV全币种M通道来了之后就圆满了，中行汇率和M汇率都不错，而且还带EMV芯片，绝对可以兼顾线上线下了。酱紫麻麻再也不用担购汇还款的汇率损失了，麻麻也再也不用担心我的刷卡安全了。
跟我一起唱:世上只有麻麻好，有妈的孩子是个宝。。。
末尾解答几个疑问:
Q:有人问为啥全币种卡仅有一个货币却能以人民币入账？
A:这还是要分清两个概念：1.自动购汇 2.全球消费人民币入账。
听起来好像差不多，但是仔细品读还是有显著区别的：自动购汇和全球交易人民币入账是两个概念。全球交易人民币入账是刷卡记账的时候就以VISA/Master/AE的汇率将除美元的其他币种转成美元，然后以发卡行的汇率将美元转成人民币记账，然后账单日你还人民币。自动购汇是在还款的时候以发卡行的汇率购汇还美元。货币转换发生的时间不一样。
严格说，全币种卡只有个美元账户，因为根本没有人民币账单，所以不存在全球交易人民币入账的情况。只能用美元入账，所以只能开通自动购汇，在还款时根据银行挂牌汇率自动购汇还款。比如中行EMV卡,有人向客服确认刷卡记账只能是美元，还款可以选择还人民币或者美元。没有可能选人民币记账，只能选人民币自动购汇还款。
但是实际中，好像也存在一些例外比如中信EMV全币种卡
仔细读读说明你会发现里面提到可自动转换为人民币入账，也就是说这张卡有人民币账户，事实也证明了这一点，这张卡确实有个人民币账户，中信一开始根本没屏蔽这个账户，你甚至可以那它刷银联通道，支付宝绑定消费还款等等，银联卡能做的事情他也能做。也就是说中信给他保留了银联通道，严格说visa组织是不允许4开头的信用卡这么做的，但是中信钻了漏洞，这张卡刚刚开始的时候完全可以做银联卡用，之后被ban了，好像银联通道现在已经被屏蔽。。。这张卡也是所有免货币转换费的多币种卡里唯一不带EMV芯片的，估计也和中信保留银联通道有关系，毕竟银联的PBOC和EMV势不两立，银联不允许双标卡使用EMV。按照中信自己的介绍，这张卡存在人民币账户，现在这个账户刷卡渠道被屏蔽，但是他还可以人民币记账。再加上他没有EMV芯片，严格说她更像一张伪全币种卡。不过好处是权益都保留，中信汇率也明显好于小昭，虽然少了EMV芯片，还是值得入手的。
Q：货币转换一定会产生货币转换费么？货币转换一定会有汇率损失么？
A：货币转换不一定产生转换费，但是一定会有汇率损失。货币转换主要发生在以下两种情况：
一、通过发卡组织进行货币转换，会产生货币转换费。目前银联全免，V/M全币种可免。
二、经过银行进行货币转换，是不产生货币转换费的。
举例：
1、工行多币种卡，刷货币账户内货币时，直接收单行货币入账，还款直接是人民币购汇还款，这一系列过程不需要发卡组织转换，所以完全避免货币转换费而且仅需汇兑一次，损失一次汇率。当然刷十种货币以外的货币就会有货币转换费了。
2、双币种卡和全币种卡，刷人民币美元以外账户时，信用卡组织会把当地货币转换成美元入账，这是会产生货币转换费的，不过全币种卡可免，还款时还要根据各发卡行的汇率将美元转换成RMB，这时候是不会产生货币转换费的。这种情况即便免除了货币转换费，还是要汇兑两次，损失两次汇率。
Q:怎样刷卡可以避免被反薅羊毛？
A:大原则是刷当地货币避免DCC，如果当地货币在你的信用卡货币账户中那再好不过，比如在中国通过银联刷RMB，在美国通过V/M刷美元，如果你有工行多币种，那你可以放心走M通道刷日元美元澳元等十余种货币。
如果交易货币不是你货币账户中已有的货币，那么大原则还是刷当地货币不变的情况下，小原则是选通道。银联通道免货币转换费，全币种卡免货币转换费，这两种卡优先刷，pos商户不支持银联就刷全币种，都支持的话需要计算汇率损失情况和银联汇率是否坑爹再做选择。
如果没有全币种，又不能走银联，那就当地货币刷V/M/AE通道。记住有一点，大前提一定不能动摇：刷当地货币！！！其他见机行事，没有放之四海皆准的刷卡方式，毕竟汇率波动，国际形势等等都会影响你最终的还款额。
关于用卡的事还是要缕清这些关系，屡不清就会不停的问，缕清了自然就明了了。这是个一劳永逸的事情。反正每篇信用卡帖子下面都是各种回复：什么情况下走什么通道刷什么货币用什么银行的信用卡最好。总是在不停的问啊问的，其实就这点事，不难的。自己能搞定，我更相信自己的判断。
Q:求推荐用卡安全小贴士：
A：首先尽量升级芯片卡，防止线下被复制；
其次海淘仅需姓名卡号有效期，连cvv都不需要，所以格外注意卡面信息表泄露，每次海淘完了在支付选项里删除此卡；再者很多银行可以单独设置卡限额，注意这里指的不是信用卡的信用额度，而是指的这张卡的刷卡额度，比如小昭和中信我都吧多币种卡设置到1元的额度，哈哈哈哈高枕无忧。。。单标卡的好处又体现出来了，我可以把多币种的单标卡单独设置一个刷卡限额，不影响我的银联信用卡，安全放心可靠。
Q：按照这篇文章刷卡出现损失咋办？
A：概不负责，我上来就写了免责声明了，本篇纯属胡说八道！
此文仅作抛砖引玉研究之用，请众位仔细甄别，如有损失，概不负责！
Q：错别字太多文章不顺怎么办？
A:开始已有免责声明，请脑补各种错误，错字、错逻辑、错逻辑、错。。。
另：此文仅是抛砖引玉，不做最后结论，如有纰漏欢迎指出，若有损失概不负责。
Q：有没有真人SHOW？
A:没有。。。
Q:这个可以有！
A：这个真没有。。。
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