[投资参谋] 巧用“滚雪球”存钱法

(2004-04-19 09:58:35)

楚天金报记者章祥通讯员王泓

存钱是我们生活理财不可或缺的一部分。然而，许多人并不太重视这一很平常的理财方式，结果存钱就变成了他们将现金交给银行的一种纯粹的保管途径。有人将数千元或上万元现金以活期的形式存进银行，仅仅为了便于随时支取；还有人认为存期越长越好。存期并非越长越好

民生银行武汉分行理财专家分析认为，以上说法或做法均不太妥当，存款要视利率情况而灵活多变。不同时期利率不同，而应采取的存款方式也不尽相同。就目前的存款利率来看，定期存款存期不宜选择太长。如目前活期存款年利率为0．72％，一年期年利率为1．98％，三年期年利率为2．52％，五年期年利率为2．79％。基于此，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率现在只有每月0．675‰的差距。另外，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小。若现在选择长期存款，如果今后出现利率上调，在利率调高时便无法享受较高的利率，就会受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入，可以随时准备享受较高的利率。

现实生活中，不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱的存期定得较长。若不提前支取，不会出现什么损失；但如果碰上急需用钱，要办理提前支取手续，就会出现“存期越长，利息越吃亏”的现象。针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的部分仍然按原来的利率算。因此，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。要善用“滚雪球”方式

为避免出现以上情况，该理财专家建议，具体操作可采用分散投资的方式，即不把鸡蛋放在同一个篮子里的方式，手上拥有多个存单较为划算。她举例加以说明：可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急着用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法，还能保证不失去其他更好的理财机会。

这种“滚雪球”的存钱方式，是在银行大都推出了自动转存服务的基础上实现的。储户在储蓄时，应与银行约定进行自动转存，有些银行则不用约定即向储户提供自动转存的业务。这样做，既可避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失，也可避免存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息的损失。而约定了自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇到利率上调，也可取出后再以调高后的利率存入。因此，“滚雪球”方式可以回避利率变动的风险。