3年内攒够25万 努把力你也行！

　　不拼一把，你怎么知道你攒不到？

　　盛鸢独战(以下简称盛鸢)，是位1岁孩子的妈妈，因为自己不会理财，希望能得到规划君的帮助。她在邮件中，详细的把家庭资产情况发给了我，为她的用心点赞！

　　规划君的几点建议：

　　1. 当前的结余率低，控制支出是必要的

　　合理的月结余，应该是大于等于30%的。很显然，通过计算可知，盛鸢当前的月结余只有26%，低于临界值。所以当务之急应该尽量省着点儿花，不妨通过看似枯燥无聊的记账，了解自己的支出去向，节省不必要的花销。

　　2、家人的保险，物美价廉最重要

　　买保险，这是盛鸢的第一个理财目标。

　　由于父母年纪较大，购买普通的健康险会面临保费高保障低的情况，因此规划君建议盛鸢，同样也建议想给爸妈买保险的你，给他们的保障，最好以意外险+老年防癌险的组合进行投保。

　　意外险是每个年龄段的人群都需要的，而老年防癌险是针对50岁以上的中老年人推出的，目标人群确定，保障的疾病范围也涵盖了常见的重疾，因此性价比较高。

　　盛鸢和老公有社保，没有额外的商业保险，规划君建议本人和老公考虑意外险+消费型重疾险的商保组合。

　　孩子目前已有基础的互助金保障，加之年纪尚小，身边有家长的时刻照看，因此发生意外的风险较低。如果上述保险的总保费已经超过自己的支付限额，那么当前可以暂时不考虑给孩子配置额外的商业保险。

　　3. 3年内存够25万，每月要多些结余才好

　　根据盛鸢当前每月2500元的结余计算，在不做任何投资理财，也不涨工资的情况下，3年后可以攒够9万元。加上当前的8万元存款，一共有17万元。这样，离25万的目标还差8万元。

　　如果想在3年后多攒8万元，需要每月额外多攒约2300元才可以。

　　为了努力实现目标，盛鸢有以下方案可以选择：

　　方案1:在收入不变的前提下，把每月结余资金提高至4800元，这样在不做任何投资的情况下，3年后就可以额外攒钱17.28万元，加上现在的8万元，可以实现攒够25万的目标；

　　方案2:如果每月结余资金不变(依然是2500元)，要想实现3年后攒够17万元，那么需要进行每年回报率高达72%的投资，显然，这是非常不现实的。(方案2可以pass了)

　　方案3:增加工作收入。如果在当前每月支出不变的情况下，夫妻二人的收入能提高，那么结余资金自然也会增加。那么增加每月结余就能轻松实现了。

　　4. 买车买房，量力而行

　　第三个目标是说，要在2018年，也就是两年后准备出5万块钱，当做在家半年的“紧急备用金”。按照上述的计算，两年后拿出5万元是容易实现的。

　　至于后两个目标，5年后买车，11年后买房。如果我们按刚才方案1的假设进行计算，两年后每月结余和当前资产将共计19.52万元。其中，先扣除由于辞职要使用的5万元，那么总资产还剩下14.52万元；每月结余依然按4800元计算，到了第五年年底，家庭资产共计31.8万元，如果本年度买车，我们保守估计需要15万元，那么总资产剩下16.8万元。

　　同理，从第6年开始到第11年，中间还留出6年的时间，每月结余依然按4800元计算，到了第 11年底，家庭资产将变为51.36万元。到时候拿这笔钱，能否买到房，我们谁也说不准。

　　虽说工资收入不可能一成不变，但是随着时间的推移，孩子也在长大，生活和教育上的支出只会不降反升，再加上通货膨胀的存在，届时这笔钱可能依然显得捉襟见肘。所以建议盛鸢在买车和改善性住房的花费上，量力而行。

　　5. 很保守，也不意味着只有银行存款可以选择

　　对于像盛鸢这样，没有任何风险承受能力的人而言，银行存款未必就是最佳的选择。国债、银行理财产品、正规平台的P2P网贷、保本基金这些都可以选择。

　　如果当前8万元的资金中，可以拿出其中的4万元购买一年期的攒钱助手，收益率8.8%，那么一年后可以获得3520元的利息，本息和再次购买同期产品，第二年就滚成了47239元……每月的结余资金中，也可以拿出其中的30%或者40%，固定投在P2P的产品中，这样无形中可以提高理财的整体收益。

　　规划君还想强调的是，有时目标看似不好实现，主要原因并不是多不靠谱，而是问题出在自己的支出和投资态度上。把平时那些不该花的钱尽量省下来，多多益善，然后适当的找找其他的投资渠道，N年攒够N万的目标，实现起来也并非遥不可及。

　　各位，都加油吧！