这前脚刚过双11，后脚就要迎来黑五了。说起海淘，自然而然就会想到信用卡跨境消费。申请一张全币种卡买遍全世界早已经不是难事，那么信用卡跨境消费到底怎样才能最大限度地省钱呢？我们经常会听到各种关于跨境消费的省钱“秘笈”，那么这些所谓的“秘笈”真的靠谱吗？它可能只是流言而已！

首先在分析这些流言之前，我们先明了一下跨境消费省钱的两大核心关键点：

关键点一：汇率要优惠

关键点二：货币转换费要低

通过各大银行汇率提供的数字来分析，在无货币转换费的前提下，VISA的人民币-美元汇率比较优惠，而MasterCard的欧元、加币、日元等汇率都更为优惠；银联的兑换汇率相对来说比较高。

在有货币转换费的情况下，无论是美元还是欧元、加币、日元等其他币种，银联的兑换汇率最优惠，VISA最贵，MasterCard居中。

那么根据这个汇率的对比，我们可以初步分析一下，盛传的省钱秘笈是否真的奏效。

流言1：银联通道走人民币清算比外卡通道走美元清算更便宜

在境外消费刷卡的时候，都需要你选择是通过VISA等外卡通道还是银联等人民币通道卡。其外币通道，如美元的VISA/MasterCard的交易清算流程是交易币种→记账币种（美元）→人民币购汇（美元）还款。

而对于人民币银联卡（或者双标识的卡），交易清算流程是：交易币种→记账币种（人民币）。

在过去没有免货币转换费VISA/MasterCard卡的情况下，这个流言是成立的。但现在已经有了免货币转换费的VISA/MasterCard卡，形势就发生了逆转：

对于美元交易而言，银联的汇率与银行的当日最高购汇汇率基本一致，两个交易通道实际上差不多，甚至外卡通道会占优。

对于美元以外的货币而言，免货币转换费的VISA/MasterCard虽然需要多一道购汇程序，但计算下来依然比银联通道的汇率划算。相比之下，银联通道大约比外卡通道贵0.67%-0.93%

结论：没有货币转换费的VISA/MasterCard比银联通道更优惠，有货币转换费的VISA/MasterCard比银联通道贵一点。

流言2：多币种卡一定比单币种卡更实惠？

使用多币种卡可以免除货币转换费，所以很多人认为，多币种卡一定比单币种卡更加实惠，其实很多人忽略了最关键的问题，因为我们使用人民币还款的，在国内人民币对美元的汇率属于基础汇率，而其他汇率则属于基于美元的交叉汇率。

比如说，人民币-欧元的汇率是由美元-欧元、人民币-美元两次转换的出来。但是，值得提醒的是国内银行提供的汇率高于外卡组织提供的汇率，同样是二次转换，使用人民币购汇还款美元，比人民币购汇还款欧元更划算。

结论：免货币转换费的MasterCard美元账户卡比多币种信用卡划算

综上所述，我们可以简单的理解为，银联的汇率优势是体现在VISA/MasterCard收取货币转让费的基础上，如果在没有免货币转换费的VISA/MasterCard信用卡情况下，使用银联通道人民币账户更为划算；如果你有免货币转换费的VISA/MasterCard信用卡情况下，使用美元卡更为划算；而在多币种卡的选择下，如果你不需要购汇还款的情况下，使用多币种信用卡划算；如果购汇还款（支付的币种和实际消费的币种不一致，如支付美元，在日元国家消费）多币种信用卡并没有MasterCard美元卡划算。

当然了，黑五跨境消费，面对实惠的东西免不了多囤多刷，如果你在进行跨境消费后没有控制好刷卡的金额，不小心将卡刷多了还不上，请将账单交给卡卡贷来代还，费率低，额度高，还可以分期还款，同样也是一个划算的代还信用卡的方式！

本文由“没钱谈恋爱就用卡卡贷”的卡卡贷出品，转载请注明出处！

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