幸福的人都是相似的,不幸的人各有各的不幸。
——《安娜·卡列尼娜》
小胖作为一名女性,深谙女性生存之不易:
已婚的,一颗心扑在家庭与事业;
未婚的,积累为幸福博弈的资本。
生存之道,仅靠双商皆高已经不够,还需要有财商加持。智商反映人作为自然人的生存能力;情商反映社会人的社会生存能力;而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。
现代社会,女性对金钱的态度、获取和管理财富的能力,越来越能体现其富足与幸福生活的层级。根据马斯洛的需求理论,人的需求被划分为五个层级:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
与马斯洛的理论同出一辙,我们也可将幸福划分为三个层级:物质性幸福、人际性幸福、精神性幸福,层层相扣,层层递进。从而,女人的奋斗史,也便深刻印证了“经济基础决定上层建筑”这个古老又常新的哲学理论。
作为女性,心怀家国天下者有之,心系于小家幸福者亦有。管理与打理好一个小家,是女性三商(智商、情商、财商)的体现,亦是智慧的光环闪耀。最幸福的样子无外乎脸上有光,心中有爱,手中有钱。脸上的光、心中的爱,小胖无力协助,但手中的钱,小胖倒是能帮忙助推一把。
今天小胖要给各位姐妹们推荐的一款投资组合,就叫做“我要稳稳的幸福”(以下简称“小稳”),而这个名字,也非凭空而来。
“小稳”是由交银施罗德基金管理团队独家打造,结合量化模型和主动择时进行大类资产配置,精选交银内部公募基金产品构建的基金组合,其投资目标是实现年化6%-8%的收益率,最大回撤控制在5%以内,是一个风格稳健、较低风险波动的基金组合产品。
首先,风格表现“稳”。
“小稳”原有的底层配置逻辑,是【15%权益资产+15%债券资产+70%固收打新】
在经过几轮调仓之后,从收益曲线可以看到,即使市场大涨大落,“我要稳稳的幸福”这个组合的净值收益率一直维持着稳步微升的状态。
“我要稳稳的幸福”历史收益率走势
“我要稳稳的幸福”最新资产分布
再来看“小稳”的调仓情况:从2017年1月20日组合创建至今,调仓次数不超过10次,组合资产配置分为两个阶段:
1、第一阶段是2017年1月到2018年3月,组合中70%以上的资产配置混合型基金。
2、第二阶段是2018年3月至今,资产配置中混合基金比例下调到40%,大部分资产分配到债券类资产。
三思投顾APP基金组合“我要稳稳的幸福”
而之所以能够实现“稳稳的幸福”,跟调仓时机的选择有很大的关系:在2018年,在沪深300跌幅19.56%的情况下,取得了4.52%的正收益,在“沪深300”3次大幅回撤期间,“小稳”躲过了2018年的股市小跌,在一定的程度上也享受到债券牛市盛宴。
今年春节以来,市场开涨,大家都想在权益市场分一杯羹,但作为专业的投资团队,“小稳”背后的交银施罗德表示 ——“投资还是需要坚持一定的理念”。
“小稳”本来就适于风险厌恶型投资者,让这样的投资者去大仓位买入权益资产,显然,会让人寝食难安。对于一直追求“稳稳幸福”的女性投资者而言,也是如此。
也有人会说,如果行情来了,也不能无动于衷啊!
其实,持有这个组合和加仓权益完全不矛盾,大部分追求安稳的资金分配在“小稳”组合中,少部分可以去搏的资金继续加仓权益 ,这样在个人层面实现了大类资产配置。
但是对于风险偏好较低的投资者,看到市场涨了立马满仓追权益 ,这样的方法显然是违背自己的风险偏好和长期投资的“初心”。
幸福不是必然的,在追求幸福的路上,我们可能需要披荆斩棘、跨越重重障碍,幸福是需要经营的,投资的路途亦是如此。资产的涨跌趋势好比春夏秋冬,有阳春的希望,也有盛夏的热烈,有深秋的萧瑟,也有寒冬的苦楚。
坚持做好自己的投资模式,“不以股市之涨为喜,不以股市之跌为悲”,虽然这样很难,但赚钱哪有不难的?投资最需要关注的其实不是收益率,而是时间所带来的价值。
速度很重要,方向,更重要。
最后,小胖祝各位姐妹投资获幸福,幸福绵绵长。
*风险提示:投资有风险,决策需谨慎。基金的过往业绩并不预示其未来表现。相关资料仅供参考,不构成投资建议。投资人请详阅基金合同,并自行承担投资基金的风险。
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