資產配置其實有三大步驟和一大原則：三大步驟就是檢視自己情況、訂定投資目標、執行並定期檢視調整；一大原則是應注意不懂或太複雜的東西不要碰。
步驟一：檢視自身情況
每個人情況不同，能夠承受的風險、追求的報酬都不一樣，因此，投資人應該先檢視自身年齡、性格、風險承受度、家庭財務狀況、理財目標、投資期間，再訂出投資目標。
步驟二：訂定投資目標
接下來，就得依照投資目標，將資產分配至股、債、貨幣、房地產、現金等不同類型的商品。舉例來說，保守型的人可選擇債券比重較高、股票比重較低，這些還是會因人而異。
步驟三：定期檢視調整
執行資產配置後，當然得定期檢視並動態分析調整。陳如中說，不管當初的計畫多完美，隨著時間、市場趨勢、結婚生子等大事變化，投資組合與計畫都有調整必要，每年至少應該定期檢視一次，如果真的沒空，不妨交給專家代勞。
大原則：避開複雜不熟悉
投資前，應先衡量本身個性、風險承擔度、期望報酬等，選擇適合自己的商品，特別是不熟悉或太複雜的產品儘量不要碰。
如果要做資產配置，最簡單的方式就是股票型基金搭配固定收益基金。退休族、年紀大的投資人，應選擇波動度低的固定收益或絕對報酬基金；正值事業衝刺期、年紀輕、可以忍受高風險的投資人，以股票型基金為主；風險承擔能力與年齡介於二者之間的投資人，可用股票型基金搭配固定收益基金，兼顧成長與穩健。
：「控制風險、掌握獲利」。
資產配置七步驟
如何在可承受的風險內，找到最適合自己的資產配置及投資組合？以下簡單步驟可供參考：
分類。先將平常的理財標的簡單區分為「風險性標的」與「無風險理性的」。「風險性標的」有股票、基金、互助會、不動產、外匯、期貨、選擇權、不保本的投資型保險等；而「無風險性標的」，則包括銀行存款、公債、國庫券、傳統型的儲蓄險、保本型的投資型保險等。
分配。依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況等因素，決定將多少的資金比例配置到風險性標的與無風險性標的中。如30歲以下者，職涯生活還很長，適合積極性的規劃（30﹪股票、20﹪基金、20﹪傳統保險、30﹪不保本的投資型保險）；而30歲以上、65歲以下者，介於保守與積極之間（20％股票、20％基金、20％定存、20﹪傳統保險、20﹪保本型的投資型保險）；65歲以上者，因經不起任何失敗的投資計劃，必須以保本為首要原則（10﹪股票、20﹪基金、20％定存、30％傳統保險、20％保本型的投資型保險）。
進場時機。選擇適當的時機進場投資風險性標的；而無風險性標的投資計劃，則是愈早開始愈好，可創造時間的複利價值。
調整。隨時檢視投資績效，並適時依投資目標與財務狀況調整資產配置計劃。
轉投資。將無風險性標的所創造出來的收益進行轉投資，此時可以重複選擇風險性標的或無風險性標的。或將定期定額投資設定停利點，待停利出場後轉投資穩健資產配置。
評估。如果風險性標的與無風險性標的都有獲利，則這種資產配置計劃又會產生「交叉獲利」的錢滾錢效果；反之，如果風險性標的虧損了，但至少無風險性標的已經做好保本準備，日後也會有利息或年金的收入，對於整個投資計劃而言，也可達到風險平衡目的。
附加價值。最理想的資產配置計劃，必須涵蓋保險商品，免於在理財過程中，萬一遭遇人生風險導致收入中斷，理財計畫被迫中斷，就無法達成理財目標。
但重要的是，不要訂定不切實際的理財目標，因為「目標不易達成，計劃執行就不易貫徹」。沒有人會計劃失敗，但大部分的失敗，都缺乏適當的計劃。有了周全準備，未來享受優質生活的期望，就不再是困難的夢想了。
資產配置的盲點
有些人將『資產配置』予以簡單化，舉例如下：
「100-N」配置法：投資人在設定核心部位與衛星部位時，可用100減去自己的年齡來計算自己在風險性的投資比例。例如，20到30歲者資金較不足，可投資時間較限，因此核心比重約20％~30％即可，其餘七、八成資金可放在最具成長潛力的市場產業，以獲得較高的期望報酬。其中，核心部位投資適合將保守、穩健的投資商品列入。
「226」配置法：20%以流動性資產型式保留在銀行存款或高變現性資產，20%資金買債券或債券型基金，其他60%資金買股票或股票型基金。
『資產配置』是讓投資者不至於因為某一次的投資失利而賠上所有心血，但絕不是成功獲利的保證。建議採「效率前緣」結合「資產配置」＋「對的標的」，讓投資理財成為無限的可能！
个人理财要遵循三个原则：第一，理财品种要多样化，也就是俗称的“鸡蛋不要放在一个篮子里”。第二，理财行为专家化，不是每个人都是理财专家，但可以借助理财专家的头脑和知识帮助。第三，理财机构品牌化，要选择有实力、值得托付的理财机构，千万不能为了眼前的蝇头小利影响长远投资。专家表示，健康的家庭理财结构应该遵循金字塔法则，即底层作为理财规划的基石最宽最稳健，它由一些低风险低回报的理财产品所组成，如储蓄、保障型保险、国债等；中层是风险和回报都在中等水平的理财产品，如企业债券、金融债券、投资型保险、分红型保险等；顶部较窄，配置的是风险大也可能获得高收益的具有进取性的投资产品，如股票、期货等。而个人理财的金字塔如何构建，则要视国际国内经济形势（特别是资本市场状况）、家庭收入规模和稳定性、风险偏好和承受能力而定。
保险作为金字塔的底层建筑，起着非常重要的基石作用。专家建议，家庭保险的开支以家庭年收入的10％-20％为宜。它不但能为家庭提供保障，解决应急资金，也具有卓越的理财功能。经过多年的发展和市场竞争，如今的保险理财产品形态已相当完善，可以满足投资者不同类型需要。如不少现在市面上大热的分红险，不但具有毫不逊色于银行储蓄的安全性和灵活性，还有相当可观的收益，完全可以通过保单打造家庭长期、安全、持续的现金流，解决子女教育、创业、疾病、养老等问题。
STEP1：分類。先將平常的理財標的，簡單區分為「風險理財標的」與「無風險理財標的」。所謂的「風險理財標的」有：股票、基金、互助會、不動產、外匯、期貨、不保本的投資型保險等等；而「無風險理財標的」，則包括銀行存款、公債、國庫券、傳統型的儲蓄險、保本型的投資型保險等等。
STEP2：分配。依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況等因素，決定將多少的資金比例配置到風險理財標的與無風險理財標的中。如35歲以下的六、七年級生，因為還有很長的職涯生活，所以適合積極性的規劃（30﹪股票、20﹪基金、20﹪傳統保險、30﹪不保本的投資型保險）；而35歲以上、65歲以下的四、五年級生，則介於保守與積極之間（20％股票、20％基金、20％定存、20﹪傳統保險、20﹪保本型的投資型保險）；65歲以上的二、三年級生，因為經不起任何失敗的投資計劃，必須以保本為首要原則（10﹪股票、20﹪基金、20％定存、30％傳統保險、20％保本型的投資型保險）。
STEP3：進場。選擇適當的時機進場，投資風險理財標的；而無風險理財標的的投資計劃，則是愈早開始愈好，因為可以創造時間的複利價值。
STEP4：修正。隨時檢視投資績效，並適時依財務狀況修正資產配置計劃。
STEP5：轉投資。將無風險理財標的所創造出來的利息或年金進行轉投資，此時可以重複選擇風險理財標的或無風險理財標的。
STEP6：評估效果。如果風險理財標的與無風險理財標的都有獲利，則這種資產配置計劃又會產生「交叉獲利」的錢滾錢效果；反之，如果風險理財標的虧損了，但至少無風險理財標的已經做好了保本的萬全準備，日後也會有利息或年金的收入，對於整個投資計劃而言，也可達到風險平衡的目的。
STEP7：附加價值。最理想的資產配置計劃，必須涵蓋保險商品，尤其未來成為保險商品主流的「投資型保單」，不但兼具理財的功能，也有強大的風險保障效果，這就是保險的附加價值。
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