12年银行老腊肉为你揭开银行贷款的秘密。
银行贷款其实不像买房子,找关系就都能打个折,对于相同条件的消费者的利率是相同的,我们可以通过合理的规划来节约利息。
很多人都说如果签银行1万块钱,30年后会变成很大一笔钱,但岂不知,你以相似的利率存进银行,30年后也是一大笔钱啊,其中的奥妙其实很简单,就是复利的力量。
正是因为复利的存在,所以时间就决定了利息的多少,所以在不影响贷款审批和正常生活的前提下,尽量缩短贷款年限可以减少很多利息。
下面我以100万贷款,基准利率为前提,分别计算30年和25年的情况。
可以看出,贷款25年和30年,其实每月还款只差了480元,这对于月收入过万的人(如果月收入不过万银行也不会批给你这笔贷款)来说在哪省一点也就够了,我想不会影响生活,但是这样看来就是年限少了5年,利息少了17万多,时间的力量也是很大的。
对于房贷,有两种还款方式,等额本金还款和等额本息还款,前者每月还的本金一样,后者每月还的金额(本息之和)一样;前者初期还款金额较大,然后每月递减,后者每月还款不变。
下面还是以100万基准利率,30年,分别计算等额本金还款和等额本息还款。
等额本金还款法第一个月还款6861,以后每个月递减,越还越少;等额本息每月还款5307,30年不变,等额本金和等额本息还款差的还是17万利息,相差不少啊。
但如果你仔细看,发现等额本金和等额本金相差17万利息,25年和30年相差也是17万利息,如果让我选的话,我会选缩短年限,因为货币的时间价值,一般是前期资金更“值钱”,所以我不会选前期还款金额大的等额本金还款法。
虽说基准利率都一样,但各行执行的浮动比例可能有所不同。
在这种市场化的情况下,可以选择利率较低的银行贷款,利息自然就低了。
以上是我认为可以合理减少利息的方法,你可以根据自身情况合理选择。
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