干货 | 偏爱中国留学生的Risk Management,了解一下!
说到投行大家会自动想到IBD
在那里,大家都是超长待机、压力巨大
难道就没有一个钱多活少的岗位吗?
还真有
那就是Risk Management
不仅持有6w加币的保底年薪
还有着更加位高权重的独特权力
风控到底是做什么的?该怎么入门呢?
这是一个鲜有的可以Work-life balance的工作,相比其他类型的岗位来说,Risk Management的工作时间较短,而且晋升压力相对较小,工作也十分稳定。最重要的是,Risk Management的工资也十分可观!据Payscale最新调查显示:Entry level的Risk analyst薪资都已经达到了6w加币,你们自己感受下……而在拥有了一定的经验,晋升到Manager后,薪资则可以达到8.5w加币,这样的水平,并不比IBD低。
在投行业务中,Risk Management属于中台(Middle office),他们的工作内容也可以理解为一个管理过程,通过辨识、衡量(含预测)、监控、报告来管理风险,采取有效方法降低成本;同时有计划地处理风险,以保障企业正常经营。如果你向银行申请一笔贷款,银行的风控部门会调查你过去几年的口碑、风评和信用记录,以此评估这项贷款可能带来的风险。
这只是属于信用风险的范畴,还有运营风险管理、市场风险管理、定量风险管理、银行风险管理、IT风险管理等等。通常情况下只要业务达到了一定的规模,都必须要有Risk Management部门的批准才可以进行。虽然风控并不是为金融行业直接赚钱,但可以帮助其减少损失。而也只有中台坚定的计划、处理风险,才可以支撑前台更稳定的赚钱,所以Risk Management成为金融行业的核心重点,不无道理。如果说把市场上的Trader比作演员的话,那么Risk Management相当于一个导演的角色,他监控着Trader,告诉Trader他需要一个什么样的portfolio,根据风险状况、资产状况给Trader一部分的自由度,Trader按照规则满足RM的要求,所以通常情况下最终的决定是由Chief Investment Officer 和 Chief Risk Officer 一起确定的。
这也为风险管理方向的人才赋予了一种“光环”,这类自带光环的人才,就成了各行各业抢夺的重要目标。金融业内其实有很多工作是很难转型的,但从事Risk相关工作则不会有这种困扰。单以投行为例,有了Risk Management的经验,将来还可转型Front Office做销售、交易、量化分析,或者去买方(Buy Side)做风控。除了投行内部,各行各业也都需要风控,比如说四大和咨询公司:
主要为外部提供风险咨询服务,最需要的是Risk Consultant case分析能力,而非建模等硬性要求。如果有渴望进四大、却不具备建模能力的Finance、Business等专业的同学,那么风控部门是你的不二之选!与四大类似,部分咨询公司主要为外部提供风险咨询服务。但不同咨询公司的业务也各有特点,如BCG提供的是偏分析性的风险咨询业务,而IBM是偏IT的风险分析业务。如此薪资高、缺人、又位高权重,这么神仙的风险管理,到底怎样入门呢?
国内外越来越多的机构在招聘风险管理相关的职位时,都会将FRM持证者列入了优先考虑的行列。更有调查显示:全球有90%金融企业雇主表示,他们更偏好雇用一个FRM持证人作为雇员。例如:加国五大行、四大在内的金融企业。正是这样的原因,报考FRM的人数也在逐年上升,根据GARP官方数据显示,在过去的20年中,全球有32.5w多人考取了FRM,而且从2010年以来FRM考试参考人数每年平均递增13%。
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