理财规划4步走，财务自由不是梦！

财女说：

大多数人都不能算作是专业的理财人士，如何理财才是正确的？似乎根本就没有一个标准答案，理财路上，学无止境，没有最好，只有更好。如何开始规划呢？走好以下 4步：

1

你可以用来理财的现金流有多少？

必须要注意的是可以用来理财的，现金流！

你的房产，没错，但是房产是不能直接拿来投资的，但是如果用房产作为抵押物，能够多银行贷来款，那么贷出来的款便可以被认为是现金流啦。以我目前的资产情况来看，我有长期不用的闲钱是20W，如果我能把两套房子都抵押出去，愿意贷款100W的话，那么我第一个问题的答案便是120W。

2

你能够接受的回报期限有多长？

假如你现在的一些闲钱，是打算三个月之后去买房子付首付的，现在看起来这个现金是可以拿去理财投资的，但是回报期限就只能是三个月。如果现在有一些钱是给孩子未来上中学要用的，那么就要看他是几年之后上学啦。比如我有2W是打算作为他的教育经费来的，现在孩子上三年级，那么这个2W的回报期限就有3年。

为什么要关注回报期限，因为期限一般来说跟投资回报是息息相关的，而且跟你的投次首段也十分密切。比如如果你要买国债，那么至少就要三年后才能拿回来钱。

3

我们预期是一个什么样的收益？

话说，即使是我，也希望年限越短，风险越低而收益越高最好。但是市场就是市场，要永远记住一句话是“收益跟风险是成正比的！”有得人就喜欢买国债，因为国债非常安全啊，如果买五年的话，年利率是4%点多，跟目前的很多理财产品相比，显然是不错的选择。如果是养老金，教育金的，建议还是想要一个类似的收益。如果是想去搏一次，我建议大家去炒股，当然不是盲目的，但是一天10%的概率还是比较大的吧，每天两市那么多涨停股，对吧？

4

我们对于风险的承受能力是多少？

风险承受能力也是因人而异的，比如我一年收入有五十万，15，16年股市行情不好的时候，最多浮亏有五万，但是这个钱我不需要拿出来，仅仅是浮亏而已。而且就算是不得不卖了股票干其它，我想这五万对我来说，并不会影响我的生活。但是对于一个低收入家庭来说，亏损5万，可能就是全家两年的生活费用了，当你想要投身股市的时候，就不得不去考虑一下，能不能承受得起可能带来的市值蒸发了吧！要不然怎么当暴跌来临时，总会有那么一些人要跳楼呢？

下面就以自己的财务情况做一下规划吧！

家有8岁小儿一枚，教育基金专用账户已经有10W元。预期是等他18岁时，能够攒够30W。所以在这个十年内，我要再多存二十万才可以。如何才能满足需求？有以下不同的选择方案：

买国债

把现在的10W拿去买国债，连续买两个五年，利率是4.32%，十年后，本息共计15.26万元。还差不到15万元。我自己算了一下，每个月拿出1500，一年用1万8去买三年期国债，连续买到第八年就会有14万多了。30万目标就妥妥地完成了啊。

买基金

以前一般来说，专业人士在算收益的时候，基金的年收益大概在8%~10%之间，这个是非常低的了，甚至有些人为了推销自己的产品，声称年收益在15%~30%之上。其实每个月追加1500，以十年为期，只要保证每年收益不低于4%，十年以后就可以有30W教育金了哦。如果这么长时间的保持这个收益，我倒不会去买股票型或是指数型的了，我只要选择货币基金，十年后达到的概率已经是非常高了。

为什么我要着选国债和货基？因为我说得是教育金，而教育金是不允许承担任何风险的一个项目。我不会拿它去炒股或者是炒黄金的，因为这里的目的首要的便是稳妥！

从上面，我们就能看出来理财规划的基本方法啦：

1、清楚地知道现在有多少现金流，以及未来能够投入的资金量。

现有的十万，以及未来十年每月可投入的1500元。

2、理财回报期限。

十年

3、预期的收益

在这里就是20万！

4、了解适合的投资工具以及工具的预期收益。

比如现行国债利率，比如货基平均收益等等。其实在这一点上，需要投入一些精力去查看一些数据。

5、风险的承受能力和控制！

如果单纯追求高收益，股市对于个人来说，在一年中的某几个交易日来说，一天超过百分之五不是什么难事，但是作为教育金，这笔钱不会为了那几个交易日而去冒一年一百天下跌的风险。

对于所有的理财人士来说，都可以按照上面的步骤来进行。而且随着年龄的增长，收入的波动，家庭成员的增减以及资产状况的变化，要及时地调整自己的理财规划，才能找到更加理想的方式去实现目标！

本文转自秋成理财社区，图片源于网络，仅供资讯传播，不作为投资依据。若涉及版权问题，请与财经女早播联系。

财经女早播

发布最新财经动态，深度剖析金融理财

完善资产配置，把握投资机会

关注我们 

规划你的财富和人生

商务合作事宜请联系：

邮件：[e-mail]

微信：caijingnvzaobo1

期待与您的合作。