新春初始，正是投资人为自己"量身定做"一套理财组合的好时候。那么如何在投资基金的过程中，设计适合自己的基金投资组合以实现投资目标呢?对此我们将进行系列介绍。首先介绍投资过程中关键的五大步骤。
● 设计"样式"
正如裁缝缝制服装之前须选定样式，投资者也应设计其投资组合的"样式"，即其投资目标。简单地说，投资目标就是"你为了什么投资"，你希望投资的结果是为了实现什么目的。现实中，投资目标可以是为了退休，为了子女的教育，也可以是为了一套住房。其中都包含了投资期限的长短和投资金额的多少等基本信息。如果你越接近投资目标，或你的风险承受能力较弱，你应注重保有已获的所得，而不是获取更多的收益。至于股票、债券和现金等资产的配置，简单做法是用自己的年龄作为债券和现金的比重。如33岁的人可将33%的资产放在债券和现金中。当然这种简易做法不能适应每个投资者的投资需求，我们会在之后详细介绍如何设定适合自已需要的资产比例。
● 审视现有投资
也许你能轻易地说出手中持有的每项投资，但是你知道这些投资能很好地配合一起吗?哪项投资是核心投资?你的投资组合具有多元化吗?是否有重复投资?只有回答了这些问题，你才能知道投资组合是否适合投资目标。你可以从基金的定期报告中获取有关其投资组合持有股票、债券等资产的信息，从而计算你的理财组合中各项资产的比例。但你也可使用一些投资理财分析工具方便地获得资产比例、投资风格构成、行业比重、地区分布等信息。
● 优化组合配置
当你了解现有的组合同时，也就知道此组合是否符合初定的"样式"。如果发现组合不能实现投资目标时，则应调整各项资产的比重。其次，应删除重复的投资。例如，你现持有三个大盘成长基金，你可以根据其星号评级和费用水平等因素，选择较优者而卖出较劣者。另外，理财组合中应具有核心投资。核心投资构成了理财组合的大部分，是实现投资目标的主要动力。之后，可加入其他类型的投资以丰富组合。
● 定期调整组合
投资是长期行为，要保证组合与投资目标长期契合，需要定期地调整组合中的资产比例以适应原有的投资目标。通常，股票比债券和现金的收益率高，所以一段时期后组合中股票的比例可能会比初始制定时高。此时，由于股票的风险较高，投资组合的风险也随之增大。因此，定期调整组合显得尤其重要。同样道理，由于组合中的股票收益水平不同，成长型股票可能比价值型股票收益高，定期调整组合可防止组合过分依赖成长型股票。定期调整组合的关键是使组合维持原有制定的资产比例。但值得注意的是，当逐渐接近投资目标时，应采取更保守的资产配置。
● 监控各项投资
定期调整组合的整体状况同时，还应监控组合中各项投资，以确保其在组合中充当的角色没有改变。对于基金，投资者可考察每只基金类型是否变化，基金在同类中的排名，以及基金经理有否变更。至于股票，投资者可观察股票价格，看其与原定目标卖价的距离;公司高层变动也很重要，因为新管理层可能采取新的商业战略;此外，公司的盈利能力、财务状况和成长能力也应考虑。
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