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相互宝又升级了,新规从5月1号开始正式生效了。
可以看到,这次相互宝的整个升级过程非常迅速。
看来也是为了避免在理赔上再发生一些分歧。
有小伙伴在后台问我,如何看待相互宝的这次升级?
首先跟大家明确下,相互宝不是保险,而是一项大病互助计划。
加入的成员都可以享受一份10万- 30万保额的大病保障服务。
看了看新规,老胡发现,相互宝的公益属性越来越强了,有一种现在不加入会吃大亏的感觉。
总结来看,一共有3处升级的地方:
升级一:优化健康要求,更多成员能够加入保障
新升级的健康告知,条件宽松了很多。
之前不符合健康告知的,这回可以再来看看,没准就能加入了。
估计很多朋友看不懂这些条款,我用大白话解释一下:
①假如之前你买过商业保险,而且发生过理赔;或者因为健康原因有过被拒保,加费,延期或者除外承保等经历的,现在都可以加入相互宝。
②对既往病史更加明确了;
上图列出来的种种疾病,如果在加入相互宝之前就被医生确诊了,那就无法加入了。
③上次的拒赔事件就是围绕“连续服药”产生的,这次升级,相互宝对这项争议最大的点也进行了进一步的明确。
新升级的健康告知要求“遵医嘱”,只要医生嘱咐你吃药30天,即便你没吃这么久,那相互宝就当你真的连续吃药30天了,会拒保的。
④此外,相互宝还针对特殊人群做了细分,对两周岁及以下人群,14周岁以上的女性用户做了补充要求,如图所示:
不仅健康告知变宽松了,相互宝还做了非常详细的例外事项。
符合以下这些情况的,也可以加入相互宝:
例外事项的划分,有些比商业保险还要宽松。
1、一般情况下,乙肝小三阳在各保险公司都是加费保或拒保的,相互宝的要求是只要1年内肝功能和肝胆脾超声正常即可。
2、相互宝对乳腺、甲状腺结节的限制放宽到了4级以下,一般的重疾险都是不保的。
3、先天性心脏病,重疾也是直接拒保,相互宝只需要已自愈或手术治愈满2年。
4、还有一些常见的囊肿,即便没有被医生明确诊断为良性的,依然可以加入到这个互助计划中来。
这一项对女性是非常友好的,毕竟像女性乳腺囊肿、卵巢囊肿、甲状腺囊肿都是比较高发的问题。
升级二:明确轻度重症范围和互助标准
市面上最常见的重疾险一般都包含100种重症,50种轻症,相互宝只保2种轻症:
①未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌。
②TNM分期为T2N0M0的前列腺癌。
轻症互助标准:
大家可能会想,轻症发生的风险那么高,为什么才只保两种?
其实如果是站在相互宝的角度,小司是非常赞成这样做的。
轻度重症一般治愈效果良好,治疗成本较低,对生活和工作的影响较小。
如果轻症设计的范围很大,比如保30种、50种轻症这种情况,那么很大程度上会加大成员的分摊负担,到最后可能会造成,每年分摊的钱都可以单独买一份重疾险了。
升级三:新增多次互助:轻度重症确诊获互助后无须退出计划
如果你觉得轻症的互助金太少,那么升级三相当于打了一个补丁。
轻症理赔后,不用退出计划,只是该项轻症互助保障终止,其他轻症及重症互助保障继续有效。
总之,升级后的相互宝比之前更完善了。
只要大家符合相应的健康告知,都可以加入进来,作为重疾险的补充。
但老胡还是要跟大家明确一点,相互宝只能解决一小部分问题,完全靠它是不够的。
尤其是60周岁以上的人是无法参与这项计划的,刚好这个年龄段的人处于疾病高发期,如果没有任何保障,生活会过得很艰难。
对于40-59周岁的人,相互宝最多只能互助10万。
我们知道,一场重疾的花费一般都在30万-50万之间。
所以,我们一定要在年轻的时候,给自己配置好足额的重疾险。
不仅保费便宜,保障时间还更长。
好了,今天的分享就到这里了。
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