8月9日，银保监会披露的行政处罚信息公开表显示，因涉及13项违法违规行为，中信银行被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元，这是今年以来银保监系统对银行开出的数额最大的一笔罚单。
事实上，这也并非中信银行第一次收到千万级罚单。去年12月份，该行就曾因因理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺等六项违规问题，被银保监会罚款2280万元。
与此同时，新金融名人堂注意到，今年来，监管严控银行违规“输血”房地产，不少银行因房地产贷款业务违规被罚。
而此次中信银行涉及的13项违法违规行为中，就有两项涉及与房地产业务，分别是“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”和“未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目”。
根据2018年年报也显示，至报告期末，该行公司贷款中房地产业和制造业居前两位，贷款余额分别为3129.23亿元和2950.05亿元。其中，房地产业不良贷款余额分别比上年末增加2.27亿元,不良贷款率上升0.09个百分点。
此外，今年上半年，中信银行高管还出现了变动！2月底，该行发布公告称，孙德顺因年龄原因离任，方合英接任行长。罚单不断、不良上升、风控成谜……，这位新上任的行长面对挑战不小！
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2223万元！中信银行再“吃”千万级罚单
中信银行再“吃”千万级罚单！
8月9日，银保监会披露的行政处罚信息公开表显示，因涉及13项违法违规行为，中信银行被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。
具体来说，该行主要违法违规事实涉及信息报送、贷款、理财等业务领域，
★未按规定提供报表且逾期未改正；
★信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制；
★未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实；
★向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；
★重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；
★贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；
★以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；
★未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；
★投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致；
★购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产等等。
值得一提的是，这是今年以来银保监系统对银行开出的数额最大的一笔罚单，也是中信银行去年11月以来第二次收到的千万级罚单。
去年12月7日，该行就因理财资金违规缴纳土地款；自有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位等六大方面，被银保监会处以2280万元罚款。
近年来，银保监会保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度，严厉打击重点领域违法违规行为。
数据显示，2017年至2019年一季度，银保监会系统严厉查处违法违规行为，有效规范市场秩序，促进行业健康发展，共作出行政处罚决定11735份，罚没总计59.41亿元，罚没金额超过了之前10年的总和。其中，银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次，处罚责任人员5305人次，作出警告3421家（人）次，罚没合计54.88亿元，责令停业整顿1家，取消任职资格450人次，禁止从业365人。
新金融名人堂梳理发现，中信银行亦是被罚的“常客”。
比如仅7月份，中信银行就收到多张罚单。
★7月5日，中信银行宁波分行存在住房按揭贷款管理不规范违法违规行为,宁波银保监局对其罚款人民币40万元；
★7月9日，中信银行武汉分行因贷前调查不尽职、导致违规向固定资产项目发放流动资金贷款、贷后管理不尽职导致借款人挪用信贷资金用于发放委托贷款，被罚60万元；
★7月15日，中信银行广州分行因贷款业务严重违反审慎经营规则,被广东银保监局罚款395万元,并对相关责任人给予警告并处以罚款,合计410万元等等。
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违规“输血”房地产
与此同时，可以看到，此次中信银行被罚事由最多的是违规放贷。
而在其中两条涉及房地产业务，分别是“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”和“未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目”。
事实上，今年来，监管严控银行违规“输血”房地产。
比如5月17日，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，要求银行机构和非银行领域各类机构按照相关要点开展整治，突出处罚和问责，其中多处涉及房地产领域融资乱象整治。包括未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场；并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎，资金被挪用于房地产开发等等。
日前，银保监会办公厅还发布了《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》（以下简称《通知》），决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为，主要包括个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房，以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域等。
业内人士也表示，今年下半年，监管仍将坚持房地产调控从紧的导向，房地产贷款是重点查处的内容。
而从2018年报来看，中信银行的不良尤其是房地产业务不良也有一定程度上升。
数据显示，2018年末，该行不良贷款余额为640.28亿元，比上年末增加103.80亿元；不良率为1.77%，较2017年末1.68%上升0.09个百分点。其中，房地产业不良贷款余额10.82亿元，较上年末增长2.27亿元，不良贷款率也由上年末的0.26%增长至0.35%，上升0.09个百分点。
中信银行在年报中亦表示，房地产市场出现分化，房地产开发贷款风险有所上升。
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新行长方合英的挑战不小！
除了业务违规被罚之外，中信银行频现分行高管受贿的问题。
被曝出的有中信银行泉州分行原行长李耀东，中信银行长沙分行公司银行部原总经理、原行长助理居淳，中信银行南昌分行原副行长、党委委员姚蔚，中信银行泉州分行原副行长丁勇，中信银行常州分行公司业务六部原副总经理朱兴刚，中信银行常州分行合规部原总经理徐光等等。
而新金融名人堂注意到，今年中信银行还出现了重大人事调整。
今年2月26日，中信银行发布公告称，该行董事会于2月26日收到执行董事、行长孙德顺的离任报告。孙德顺因年龄原因，不再担任该行执行董事、行长、董事会风险管理委员会主席、委员及董事会战略发展委员会委员职务，其离任自2月26日起生效。
同时，该行还公告称，董事会同意聘任方合英先生为该行行长。4月初，银保监会核准了方合英的行长任职资格。
公开信息显示，方合英拥有二十余年银行从业经验，于1996年12月进入该行，曾先后任杭州分行信贷部科长、副总经理，富阳支行行长、党组书记， 国际结算部副总经理，零售业务部副总经理，营业部总经理；杭州分行行长助理、党委委员、副行长；苏州分行行长、杭州分行行长、总行金融市场业务总监、中信银行副行长等等。
不难看出，这位新行长任职半年以来，烦心事不少，中信银行风控管理问题依旧严峻。
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