今天的文章好买哥整整抽了半包烟、喝了2杯咖啡，才决定写出来。因为这个平台，好买哥不少朋友都投了，粗算下来，应该有2千多万。而这些人之中，有从事金融行业的投资达人、也有什么都不太懂的小白。
和外人想的那种“你贪图它的高息”不一样的是，好买哥这些亲朋好友，并不是冲着高息去的。他们大部分是能承受一定风险并且有投资经验，且在投资平台之前都会仔细排查的人，但是这次，他们也中招了。
当行业风险来临的时候，无人生还。
一个大家都极为信任的平台
和以往做现金贷、消费贷、车贷等传统业务不一样的是，这家平台主攻的是银行不良资产处置，所以在某些程度上，他和P2P有有所区别，属于P2F（个人对金融机构的融资模式）。
这个模式好买哥简单的给大家解释一下：
不良资产处置就是我想做生意但是没钱，于是把自己的房产抵押给了银行，但是很不幸，我生意失败了，银行的钱还不起了，于是银行把我房子给收走了。
但是银行是有很多这种资产的，他们也没有精力去弄这些资产处置，就算银行有精力处理，一般也要1-2年的周期，太长，银行每年那么多坏账，囤不起。于是自然不愿意去耗这个功夫，所以他们就把这些资产打包给资产管理公司，让他们去处置。
资产公司拿到资产包后，就去把资产拆解、变现。这部分利润其实是很高的。比如我压的是500万的房产，银行150万就卖给资产公司了，只要能处置掉，怎么算都不会亏的。
所以这个平台从事的业务，理论上是较安全的。
此外这家平台是某家资产公司线上发行产品，平台成立较早，也是杭州雏鹰计划”重点扶持单位，也获得过“杭州市高新技术企业”认定等名誉。
按照普通人的逻辑，这家平台已经算是不错了，但是好买哥的一些大户朋友还是不放心，因为和里面的高管团队熟悉，他们还亲自去了公司考察以及深入了解，把公司的业务模式摸透并且确认资产的真实性后，才决定放手投的。
而在合作中，他们对平台的信任度逐步增加，从而又推荐了亲朋好友续投。
但是这么一家看起来已经是安全性很高的平台，怎么问题说来就来了呢？
好买哥问了一下朋友，其实事情引爆也很突然。点爆点是平台7月31日有一个资产包没按时回款，于是8月2日应该兑付的那些人没有收到回款，发现逾期后，投资人就都慌了。
现在想来，应该就是资产公司那边的处置速度跟不上恰好碰见了市场流动性不好，大家对P2P过于谨慎，于是新的钱也进不来。说到底还是流动性问题。
万幸的是，这家平台的老板还算负责，没有跑路，也主动接受了监管的监督，配合核查验证资产的真实性。但节骨眼上，投资人自然也不敢放松，第一批去的维权人，基本算是把大股东“软禁”在了办公室……
据好买哥了解，高压之下，老板在今天给出了兑付方案，貌似资产是可以覆盖债务的，但是老板给了一个时间限制，说3年兑付完毕，见期限那么长，多数投资人当然是不愿意。
可好买哥只想说，就算不愿意也无计可施。因为这是由不良资产的处理的周期决定的，3年还算是一个保底的时间。
有些人会说，都这样了，为什么不直接去起诉？其实在这家平台还有能力偿还的时候，起诉的意义特别有限，有时候反倒会影响正在进行的资产变现。
以前写过不少P2P，但是当危机真正发生在自己身边的时候，感受是完全不一样的，你无法理直气壮的去说他们贪婪，也没办法谴责他们不懂风险。
而其中，让好买哥沉思许久的是这两个人。
第一个是一个朋友，做过记者，也曾是全职投资人，事情发生前，已经是半财务自由状态。他是一个谨慎有风险意识的人，但这次，他依旧是押上了几乎全部身家。现在他只能苦笑着告知朋友，等形式明朗后，他将重新出去找工作、赚钱、还债。
第二个是好买哥非常亲近的一个人。和第一个朋友不一样的是，他是投资小白，当初好买哥给他推荐过这个平台后，听说相对安全后，于是不管平台什么情况，一声不响的重仓投了一年。而就在今年，他刚迎来自己第二个孩子。
我们总是在强调风险，但是真正信任某个平台的时候，我们总是会低估风险，无论是投资达人还是理财小白。
真正的P2P，不跑路
现在P2P行业风声鹤唳，行业岌岌可危。目前无论是监管层还是从业者还是监管，都在考虑，有没有“万全之策”。
北京、上海、杭州，多地互金协会相继发布P2P平台“良性退出”指引。
针对有些借款人向趁火打劫，互金平台昨天也发了《通知》要求整治办打击恶意逃废债。
好买哥此刻思考的比任何时候都多。
P2P本质上是属于撮合平台，自身并不参与借贷，盈利模式主要是收一些手续费。
这样的模式，意味着即使借款人违约，平台也不至于跑路。换句话说，会跑路的，都不是真正的P2P，而是已经走样成为间接金融，比如（银行、钱庄)，畸形一点就成了庞氏骗局。
P2P被整治，主要原因是它的模式不再是信息中介，而是弄成了银行。
银行是间接金融，和P2P主要不同的是它是可以参与到了投融资里面去的，并且银行是有资金池的，这个池子中的水，包含了存款、同业负债、发行债券等。需要放款的时候，银行就从池子里盛一勺水出来，投放出去，所以银行的负债与资产间，不存在一一对应关系（直接金融。
同样是资金池，为什么银行就能有P2P却不能？
因为银行无论在哪个国家都实施的是牌照制，向监管部门申请了许可证才可开业，经营中还受到监管严格，防止风险过高。
而P2P呢？不仅没有受到严格的监管，而且为了逐利，他们会拿资金去做高风险的投放，但是风险增大后，坏账也会增加，最后就变成了放款收回的本息已不足以支付投资人的本息，到这个阶段，有些平台就直接跑路，而有些平台会继续铤而走险，继续发标吸收更多的投资资金，从而走上了庞氏骗局的道路。
一句话总结就是，没有监管的P2P，就是这么一步步的实现“银行化—风险化—庞氏化”三部曲的。所以说，P2P没有银行牌照，却偷偷开了家银行，这就是非法吸存。
网贷行业从14年的庞氏骗局潮到现在的倒闭潮，这一路走的也是波澜壮阔。好买哥的朋友说，逃过了股市大跌，躲过了傻X合伙人，最终却死在了P2P上，感觉老百姓手头上的钱又被血洗了一遍。
是啊，维权群里，好买哥看见有人因此分了手、有人病倒了，有人甚至挪用公款……而这些人中，不少人是现实生活中标准的中产，而仅仅一次炸雷，就撕开了他们所有的幻觉。
现在他们在闷热的夏夜，住在没有空调的小旅馆，听说台风又将至，一场雷暴又在酝酿着。
真的，每次的风险教育，都是以极度惨烈的方式来完成的啊。
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