银行理财有哪些陷阱

   案例

      2010年，李先生退休。之后，他到银行取出已到期的30万元定存，银行理财柜台的 经理向他推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益可达到7%?8%,风险低并有分红， 比定存划算得多。理财经理还告诉李先生，这款产品是定时、定量发售，仅售3天。李先 生觉得比较划算，当下就用30万元购买了此产品。

      一年后，李先生由于家里突遭变故，急需用钱，便想起这30万元的“理财产品”，于 是来到银行希望将钱尽快退回，哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李先生没有想到 的是，他被告知自己当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%?40%的本金。 李先生非常气愤，他认为，当时购买时，理财经理没有跟他讲清楚理财产品和保险产品之 间的区别，让他误以为这款保险产品就是银行理财产品的一种。暂不管这个案例最终是怎么解决的，仅是遭遇这样的事情就已经让我们很头疼了。

      仔细研究，你会发现，银行提供的理财产品也是存在缺陷的，甚至有些是挖好的陷阱 就等着你来跳！对此，理财专家表示，银行理财产品并非每个投资者都了解，购买时仍需擦亮眼睛。

一般来说，以下六大陷阱不可不防。 ‘

      陷阱一：避谈风险。

      很多银行的理财产品为了吸引更多顾客，只强调理财产品的优点而不提它的风险。事 实上，理财产品也是一种投资，它也存在风险。可是银行的广告宣传很容易给客户造成一 种误导，就是这些理财产品是和银行挂钩的，十分安全。所以很多顾客在买了之后，受到 了亏损才知道，自己的财产面对多大的风险。

      陷阱二：条款难理解。

      有些银行的理财产品在签订合同前，会让顾客仔细阅读一下合同。但是对于普通大众 来说，想要理解其中的真实含义不太现实。很多枯涩的条款和数据，顾客根本看不懂，更 别提计算。所以整个过程中银行就站在主导地位，它说是什么就是什么。从某种程度上看 是欺骗顾客的行为，但你又不能要求每个人都对理财产品的了解达到专业水平。

      陷阱三：预期收益就是实际收益。

      近两年，很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期人民币 理财产品的预期收益率达到15%左右，某商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近 22%。但预期收益并不等于到期收益。2010年，某国有银行的一款人民币信托理财产品， 预期收益率为15%，而到期收益卓仅为1.53%，两者相差13.47% ;某商业银行的一款证券 投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。从这些案例中 我们可以得知，并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。鉴于此，投资者在购买银行理财产品时一定要弄清银行承诺的收益率是否能够实现。 虽然保证收益型产品预期收益率相对较低，但是一句谚语说得好：双鸟在林不如一鸟在手。 投资者不如选择能实实在在使自己获得收益的投资品。

      陷阱四：保险产品摇身变理财产品。

      在买银行的理财产品时，切记要仔细查看产品认购书：如果是银行的理财产品，一般 认购产品的名称为某某银行第某期人民币（外币）理财产品，还会有理财产品的编号。如 果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称。

      保险类理财产品与定存、理财产品有本质区别，它主要着重的是保障性，而非收益性， 这一点也可以解释为何保险产品在退保时，本金受损较大。银保产品有10天的犹豫期，在 犹豫期内可带签署的产品认购书、本人身份证件去银行办理退保。

      陷阱五：强行平仓。

      2010年，国际金价大幅飙涨，投资者热情高涨。各家银行敏锐地嗅到了这一新的盈利 时机，纷纷推出黄金T+D业务，为自己的中间业务赚取更大利润。然而2010年8月31日， 因为上交所黄金延期品种价格剧烈波动，从开盘的271.90元涨至289.32元，致使有银行交 易系统对保证金不足的客户自动平仓。这一事件，令众多投资者损失惨重。

      陷阱六：违规销售。

      2011年3月份，一家外资银行的“利财通1号”被曝出巨亏60%，其销售人员欺瞒投资者， 承诺保本和高收益。销售人员还私自篡改了投资者的风险评估报告，风险承受能力由中级 改为高级。该产品的广告内容是紧跟“港股直通车”，事实上“港股直通车”根本未获批准。 同时，广告中未曾披露该产品存在本金损失风险这一重要特征。结果给广大投资者带来很 大损失。

      以上只是银行理财产品中的几个陷阱，实际理财实践中，陷阱还有很多。想要避开这 些陷阱，你最好能有个熟识的理财顾问或朋友来为你进行分析指导，或者根据网络上的评 论来看哪家银行的理财产品最好。一般在网上信誉度高的产品，可以在现实生活中做投资参考。