朋友兴致勃勃地告诉我，她最近在一位银行理财师的建议下购买了理财产品，现在每月要往里存几百元钱，60岁以后每月就可以拿多少多少的钱，并且现在还可以做定投，理财师建议她定投可以选择投资股票，并保证她每年有多少多少的收益。
听罢，我问她十年以后的收益真的有这么高吗？你计算过没有？是不是定投的股票一定能收益这么多？她说理财师帮助计算的，同时理财师还解释如果朋友现在20多岁，购买了这款理财产品，60岁时就可以收益达亿元以上。
我问朋友怎么知道有这款理财产品的？为什么这么相信理财师的建议？朋友说明是去银行存款，坐在银行大堂的理财师建议她不要储蓄，购买这款理财产品怎么怎么好，于是朋友就决定改储蓄为买理财产品。
记得几年前，另一位朋友也来电话，说去银行存钱时被坐在银行的理财师建议购买理财产品，当时朋友手上的股票被套得掉入了地下室，亏得太厉害，心急之下被理财师灌输得头晕忽忽的，于是，就将准备储蓄的钱全部购买了理财师为其推荐的一款理财产品，为期一年。一年后，我问朋友买的理财产品收益如何？是否已将钱取出？她郁闷地说，别提了，去年买的理财产品现在拿不出来。
“我以为一年期呢。谁知当时买的是保险类的理财产品，且这保险是三年期，现在拿出来属于提前退保，划不来的，只好再'被’它们'理三年财，保三年险’”。朋友如此解释。
“你当时不知道买的这款理财产品是保险类的吗？”我也没想到朋友买理财产品怎么变成了买三年的保险？
“不知道，去银行存款时大堂的理财师建议我买这理财产品，说收益高，现在储蓄划不来，就买了，心想银行的理财师是专业人士，还会有错吗？我怎么会想到是保险呢？！”朋友坚信银行理财师的建议是真理，现在却是感觉不再良好了。
“去银行问，可银行的人说他们不是银行的理财师，是保险公司的人员，他们与银行合作，在这儿卖他们保险公司的理财产品。现在这些卖理财产品的人已经都不坐在银行，撤回去了。”
随着人们理财意识的增强，很多人有了理财的愿望和需求，但如何打理个人资产？由于一些人缺乏基本的理财常识和金融知识，走入了不同的误区。
误区一：急功近利
眼下不少商业银行都开设了理财工作室，由资深专家为客户度身定制理财计划。可几乎每位客户上门来的第一句话都是“我的钱能增值多少”或者“你们可以给我多高的收益率？”
这显然有些太急功近利了。其实，理财并不等于投资。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更宽泛。
一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。在国外，专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施。而在我国，绝大多数的家庭自行安排个人资产，也有一些人请求理财师给予理财规划。虽然目前我国可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等，但品种的选择、比例的分配、风险的控制是制订理财计划的关键。所以，人们要想理好财，还是要学习一些理财知识，了解金融，才能更好地运用金融知识为自己财富的积累服务。
误区二：存钱就是真谛
虽然投资股市的投资者越来越多，债市、汇市的投资队伍也日渐庞大，可仍有众多的人固守着唯一的理财方式：存钱。尤其是中老年人，他们认为“聚沙成塔”、“滴水穿石”理财真谛。
不可否认，在诸多投资理财方式中，储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但人们已经体会到，央行的连续降息加上征收利息税，已使利率处于低水平，外汇存款利率更是降至“冰点”。小额账户管理费，跨行取款手续费等无形中也降低了存款收益。钱存银行越来越不划算，在这种情况下，依靠存款实现个人资产增值几乎没有可能；一旦遇到通货膨胀，存在银行的个人资产还会在无形中“缩水”。
存在银行里的钱永远只是存折上的数字，它不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。所以，建议根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。
误区三：面面俱到
买一点股票，买一点债券，外汇、黄金、保险，个人资产平均或不平均地分配在每一种投资渠道中。“东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱———这是眼下不少人奉行的理财之道。
面面俱到式的理财方式，确实有助于分散投资风险。但其缺陷也是显而易见的：因为没有足够的精力关注每个市场的动向，结果可能在哪儿都赚不到钱，甚至有资产减值的危险。
对于掌握资产并不太多的普通百姓来说，优势兵力的相对集中，才能使有限的资金实现最大收益。当然，如果所有的余钱都买了股票，或者把全部家当都用来做房产投资，也会带来风险过于集中的隐患。
所以，套用曾获诺贝尔奖的著名经济学家詹姆斯·托宾的理论，“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，但也不要放在太多的篮子里。
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