千万别做“车险裸奔族”，这三样商业险必不可少

很多人看到这个标题会私信小超人，怎么样购买车险算是“裸奔”？今天小超人就来给大家解释一下什么叫做车险“裸奔”。

车险“裸奔”，指的是只为自己的爱车购买单一的交强险，所有类别的商业险一律不买。这其实是很危险且不负责任的行为。大家都知道，交强险对于财产损失方面，最高只能赔付2千元。充其量也就够两三个面的钣金喷漆而已（豪车除外

），对于事故造成的自身和他人伤害也最高只能够赔付12万元。12万之外的损失部分就只有车主们自行掏腰包解决了。并且这里要注意的是，你为爱车投保的交强险只是赔付对方的财产或人身伤害，车辆和自身的伤害是不给予赔偿的。因此，在投保交强险的同时选择一份适合的商业险是非常有必要的。放眼望去商业险种类五花八门，车主们要如何选择和购买呢

？这期小超人就给大家整理了以下三种必不可少的商业险：

【第三者责任险】推荐指数★★★★★，建议购买50万以上

这个险种属于交强险的补充，交强险不够赔的部分就由第三者责任险来赔付。而且它的赔偿范围既包括人身伤害也包括财产损失。举个例子，我们经常会看到这样的新闻：XX豪车被撞，肇事车主要承担几万元甚至几十万的高额维修费。案例中如果肇事车主只购买了交强险没有买第三者责任险，保险公司就只赔付2千元，这2千元对于豪车的维修来说只能是杯水车薪；但如果肇事车主同时购买了第三者责任险，赔偿责任就可以由保险公司来承担了。除此之外第三者责任险还赔偿被撞人的人身伤害，一旦发生重大交通事故，导致被撞人重伤或者死亡，赔付金额将是一笔不小的数额。这种情况就需要第三者责任险来兜底了。那么问题来了：第三者责任险究竟该买多少？小超人建议：至少买50万，有条件的买100万！50万的第三者责任险保费只需1千多，一旦事故来临时，保险公司赔付50万，无形之中降低了车主的大部分财产损失。

【车损险】推荐指数★★★★★

顾名思义，车损险是用来保障自己车辆损失的险种。但很多人会自信的认为自己驾驶技术很好，或者车子便宜就可以不保车损险，这也是有隐患的。为什么这样说呢？因为有的车身虽然便宜，但零配件却很贵，也就是所谓的“零整比”很高。

比如比亚迪F3，零整比竟高达400%。也就是一台比亚迪F3的全部零件价格加起来大概是全车价格的四倍哦。并且很多车的易损件是很贵的，一台某品牌日系车型大概12万，一个大灯就要四千元；一台德系品牌B级车的低配型一个大灯也要6千左右，高配型甚至要达到9千元不等。车损险的保费并不高，它跟车的价格有关，各位车主可以根据自己的车型和自身情况去购置车损险，一台10万元的车，车损险保费大概1千元出头就可以了。

 买车上人员险不如买【综合意外险】，推荐指数★★★★

很多4s店和保险公司都会推荐广大车主购买车上人员险，这个险种是按座位进行购买的，一个座位1万或2万元的保额。保障的是车上人员的人身安全和事故发生之后所产生的医疗费用。一般车上五个座位全部购置的话大概需要两三百元。但小超人认为，如果您的爱车多数时间是自己家人乘坐的情况下，不如为每位家人购置综合意外险。10万的人身伤亡加2万的医疗费用保额每人仅需要几十元。并且综合意外险不仅仅局限于乘车或者开车，保额更高保障更全。

小超人还是那句老话：先上险，再上路。商业险不光要买，还要买最适合自己的。很多车主在不幸遇到事故时，才发现自己对车险理赔知之甚少，为了自己和家人的安全，千万别让自己的爱车“裸奔”了。