给好零花钱，提升孩子的财商

　　给孩子零花钱是孩子学习理财第一步,但父母也需要了解什么时候开始给孩子零花钱,以及给孩子多少零花钱合适。当孩子知道零花钱怎么花后,他成为未来理财专家的第一步也就开始了。

　　世界上所有孩子到了一定年龄，都应有享受零花钱的权利。零花钱对于孩子并非一无是处，哲学家培根说过：“如果孩子小的时候，在金钱上过份吝啬于他，孩子在性格上将会变得猥琐”。的确，在孩子小的时候不学会怎样使用钱，成年后其财商就会非常低下，难以适应经济社会的发展。

　　现实生活中给孩子一些零花钱是应该的，因为这样能让他尽早地认识钱和学会正确使用钱。但在对待孩子的零花钱问题上，有几点要特别地注意：

　　适时给钱

　　儿童心理学家认为，儿童在小学四年级就应有支配零花钱的权利。虽然这时孩子还缺乏自理能力，但是，钱能换物的理财理念已经形成。同时，随着孩子的成长，脱离父母独立生活的时间相对变长，在相对独立的时间段，孩子有可能面临一些需要花钱的事情，如天热口渴需要买矿泉水或冰淇淋解渴等,并且在这个年龄，独立打理私人财务的意识开始萌生，孩子开始能计划到将来，能为今后的打算而暂时地克制自己。

　　适量给钱

　　给孩子多少零花钱，这绝不是无关紧要的问题。零花钱不能随要随给，最好定期发放。零花钱也不宜过多，过多的钱会淡漠孩子的理财观念。那么，到底每月给孩子多少零花钱比较适宜？

　　父母在与孩子协商前，最好从以下几方面入手：

　　◆了解同城、同校、同年级学生的零花钱水平，大体在一个什么水平线上。对孩子的零花钱数额，不能太小气，也不能过度，最好维持在同年级孩子的平均线左右。

　　◆了解孩子有哪些正当消费的经常性项目？这些商品的价格如何？并适当予以指导。

　　◆孩子在不同的年龄段，应有不同的零花钱标准。根据孩子的年龄，可每两年为孩子涨一次“工资”。若遇物价上涨，父母应主动为孩子涨“工资”。

　　给孩子支配零花钱的权利

　　电视《实话实说》栏目曾演过这样一个镜头：一位母亲和十来岁的孩子在摄像机前忘我地争论。原来孩子拿母亲给的钱，买了母亲不满意的东西，所以，母亲就训斥道：“钱虽然给了你，但那是我挣来的，不是你的，你没权不通过我乱花。”孩子反驳：“怎么不是我的？你给了我就是我的。再说，我没有乱花，那些都是我认为必需买的。”其实，在大多数情况下，孩子花钱也有他们的道理。也许在父母眼里是浪费，在孩子眼里却绝对是物有所值。父母应该尊重孩子的自主权，不宜过多地干涉孩子零用钱的用途，应让孩子自己决定如何使用这些钱。即使买了不实用的东西，孩子也买到了教训和经验。若父母干涉孩子的错误，就会破坏孩子成长的进程，剥夺他们获得生活经验的机会。

　　教孩子制定理财计划

　　当然，让孩子决定零花钱的使用不等于放任自流，要在尊重孩子意志的前提下，加强家长的监督作用。这就要求家长教会孩子制定理财计划。消费计划应包括用钱的数目、时间、详细的用途。在孩子比较小的时候，父母可以和孩子一起商量，尽可能多地考虑孩子对这些钱的支配意见。待孩子年龄稍大，可以独立拟定计划时，不妨让孩子自己拟定消费计划，父母只提供一些参考意见，如，钱除了购物之外，还可以有哪些用途？消费计划一旦制定，就要要求孩子按计划执行，父母定时进行小结，以起到监督的作用。

　　TIPS：国外父母如何对待给孩子零花钱

　　日本：用金钱传递“魔力”

　　日本的山本教授认为，孩子的零花钱作为一种文化中介工具，在生活中占有重要地位，孩子们通过使用零花钱来创造自己的生活。

　　山本说：“打个比方来说，金钱仿佛是一种很有魔力的东西，如果父母给孩子一些钱，那就意味着他们向孩子传递了这种‘魔力’，因此他们会非常担心自己的孩子如何使用这种‘魔力’。”

　　在日本，父母对孩子零花钱的控制有两种方式。第一种是定期给孩子一定数量的零花钱，让孩子自己安排开销。第二种是根据孩子的要求或愿望来给孩子零花钱，每一次和孩子协调或者控制孩子的要求。

　　美国：从零花钱到理财

　　美国父母教孩子使用零花钱是让孩子学会如何预算、节约和自己做出消费决定的重要教育手段。美国父母尽可能将孩子的零花钱数量控制在与他的同伴大致相当的水平上。至于零花钱的使用，则由孩子全权负责，父母不直接干预。但孩子因使用不当而犯错时，父母不轻易帮助他们渡过难关。因为只有如此，孩子才能懂得过度消费所带来的严重后果，从而学会对自己的消费行为负责。

　　美国父母教会孩子如何存钱。通过减少送给孩子昂贵物品的方法来激发孩子的兴趣，向孩子解释：如果将来想拥有更有价值的东西，他们就不得不在当前放弃一些价值不大的东西。存钱的习惯会使孩子珍视自己劳动所得。

　　为了帮助孩子为未来生活做好准备，一些美国家庭还让青少年为自己的电话费和车费以及一部分家庭开支付账。孩子成熟后，父母常会翻开账本，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助孩子了解如何掌管家庭的“财政”。

　　新加坡：倡导储蓄

　　“节俭和储蓄是美德”，这种传统的价值观在新加坡大人孩子中始终牢固不变。从银行存款额看，新加坡全国中小学生1992年参加储蓄的百分比超过53%，平均每名学生大约有1144新元存款。新加坡的学生如此会存钱，在于社会与家庭、学校的合力引导。教育部、邮政储蓄和银行每年都开展全国性的校际储蓄运动。在这种环境下，许多孩子都成了储蓄迷，他们为了防止自己花钱大手大脚，连提款卡也不申请。

　　零用钱有大学问

　　随着孩子慢慢长大，让他们逐渐学会和钱打交道至关重要。家长可以帮他们开立存款账户，鼓励他们自己攒钱来购买想要的物品，国外很多家长还会让孩子做义工赚钱。其实，如何让孩子管理和使用零用钱，一直是家长面临的棘手问题。比如：

　　支付零花钱遵守两原则

　　对于家长来说，支付零用钱的基本原则有两点。

　　原则一：所有的孩子都该有零用钱

　　孩子上学后，就可以在适当的时候给孩子适量零用钱，禁止谈论金钱只会让孩子在金钱问题上无知。当然，在给孩子零用钱的同时，应让他们知道零用钱的作用和保管方法，充分发挥零用钱的教育功能。比如，孩子幼儿阶段，家长应教会他们识别钞票，存储压岁钱、生日红包等。让他们懂得储蓄的重要性不言而喻，可通过一些简单的方法，比如可告诉孩子，如果一周得到50元，他没有全部花掉，一个月后存到300元时可再得到50元（可简单解释为：将钱回借给父母，父母用其投资赚钱取得的部分回报），这就是储蓄和利息的概念。

　　零用钱可固定由某人发给孩子，不得向其他人再要。比如，每周固定一天给孩子同样数目的钱，用完必须等待下一周这个时间，这样可以使孩子做到心中有数，在零用钱支配中学习合理消费，统筹安排。还需注意的是，年龄越小的孩子，给零用钱的间隔时间也应该越短。比如，一个6岁左右的小孩，可以考虑给他小额的零用钱，然而10岁左右的孩子，就可一次多给一些零用钱，并考虑每周或每两周给一次，金额及间隔时间再依孩子的年龄逐步做调整。

　　原则二：家长循循善诱做引导

　　不同的家庭有不同的标准，如一群10岁左右的孩子，有些家庭一周给的零用钱是20元，另一些家庭是50元、100元，甚至更高。在孩子自己所处的群体中，他们可能会很快知道彼此零用钱的数目，这会让部分孩子产生一种失落感。这时，家长要及时和孩子沟通，让孩子知道家庭的价值观，不乱攀比，并让他们理解有计划地使用零用钱的意义。

　　如果孩子总是在期限之前花完零用钱，家长就必须好好琢磨其中缘由了。是零用钱给得太少，还是孩子的支出方面存在问题，花在了一些不该花的地方？要教会孩子如何讨价还价，购买经济实惠、性价比强的东西，也可以让孩子知道从哪些渠道及地方可以购买到价廉物美的东西。比如，可带孩子一起去购物，跟孩子一起享受货比三家的过程，分析如何选择不同价格的相似商品，并让孩子一起做决策。

　　使用零花钱避免两误区

　　误区一：将零用钱作为奖罚的手段

　　如果零用钱被作为做家务的奖赏，容易让孩子对钱产生一种狭隘而粗俗的观念。如果家长希望孩子有责任感和家庭观念，则要让孩子明白权利和责任永不可分，孩子作为家庭成员，既享受了家庭的权利，也要适当分担些家庭责任，让他们懂得获得报酬的基本条件是为他人提供了服务。这样坚持下来，往往会收到良好的效果。不少家长反映，会意外收到孩子用积攒下来的零用钱买给他们的礼物，感动之余也不免感叹小小孩子竟有这般责任意识。

　　误区二：将零用钱和学习成绩及其他活动挂钩

　　孩子成绩好，特长突出，有兴趣爱好，可培养孩子的个人成就感和满足感，而不能让其养成从家长手中挣钱的坏习惯。家长奖励的方式可采用外出吃饭庆祝、旅游奖励、购买某件孩子喜爱的物品奖励等。这样，既鼓励了孩子奋发进取，又有益于孩子身心健康、增长见识。