首先说安全性。
把钱存到银行无疑是最安全的,虽然国家出台政策,已经允许银行倒闭。但同时也要求银行为50万以内的账户提供保险服务。也就是说一旦银行倒闭了,50万元以下的账户会由保险公司全额支付。只有那些大额的账户存在风险。银行的安全性应该是老百姓公认最高的。
那么支付宝和网商银行呢?支付宝的出现不是一年两年了,马云的确改变了中国人长久以来的习惯。由相信银行转到相信个人,是一个观念上的转变。不用分说,支付宝还是很安全的,虽说只是一个私企,但其从来没让把钱放到里面的人感到过失望。收益虽然不稳定,但比同期银行的利率要高不少,而且随用随取,比银行方便的多。
最后看看网商银行的安全性,也许有人还不知道网商银行的存在,全称是浙江网商银行,与2015年6月正式开业,目前只在网络上进行金融服务,没有线下网点。阿里是最大的股东,相信有马云的背书,安全方面应该是没问题的。
所以从存款安全级别来讲,银行>支付宝>网商银行。
其次从收益率进行比较。
银行的利率最近上浮很多,但是经众多财经人士计算,即使利率上浮,除去通货膨胀的因素,把钱放在银行也等于贬值。
支付宝(余额宝)的利率最近在3.7%,这可是近两年比较高的点位了。不过目前限额25万到顶,所以超出这个范围的钱,还是银行理财和存款综合性最佳。
而网商银行的余利宝达到了3.95%,只是网商银行取款是第二天到账,这一点没有支付宝方便。
所以从存款收益率来讲,网商银行>支付宝>银行。
最后比较一下它们的流动性。
在银行,一般的货币基金赎回需要2个交易日左右到账,流动性较差。
而余额宝类产品支持T+0实时赎回,意味着转入支付宝[微博]中的资金可以随时转出至支付宝余额进行消费,实时到账无手续费,也可直接提现至银行卡,流动性堪比“准货币”。
网商银行取款是第二天到账,无法即存即付,流动性远不如支付宝。
所以说从流动性来看,支付宝>网商银行>银行。
总之,三者都是既有利也有弊,综合来说,支付宝的性价比是最高的,但是,如果你手里的钱不超过25万,可以尝试放在网商银行和余额宝,超过这个数,兼具安全和收益的还是选择传统银行比较安全。
首先,网商银行也是银行。网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。它作为银监会批准的中国首批5家民营银行之一,于2015年6月25日正式开业。所以,网商银行也受到银监会的监管,只不过它是网络银行,没有实体的网点。网商银行的主要服务小微企业和广大创业者、支持实体经济、践行普惠金融。
其次,支付宝不是存款的地方,是一个第三方支付平台。支付宝现在功能越来越强大,理财功能也越来越全面,但是它不是传统的银行,没有直接的存款功能。它提供了很多理财产品,最知名的是余额宝,还有很多定期理财等等。可以说,余额宝的出现,改变了一代年轻人的理财观,让货币基金深入人心。但是,余额宝不等同于存款。
第三,仅仅就存款而言,只有且只有银行有资格吸收公众存款。根据商业银行法规定,银行可以吸收公众存款,其他金融机构没有这个职能。传统国有商业银行有国家信用的背书,在存款业务上,非常的安全。
回到问题本身,钱放在哪里收益最高最安全?笔者认为,仅就存款而言,安全性上,传统银行>网商银行,支付宝没有吸收存款资格。收益上,银行存款,各家差距没太大区别。如果从理财的角度来看,传统银行、网商银行、支付宝提供了丰富的理财产品,有重叠部分,也各自有优势,要分析具体的产品了。
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我理解这个问题是想比较三者存款级别的安全性和收益率:
1,先界定一下,银行存款国家规定有存款保险制度,每家银行50万内的存款是妥妥没风险的;网商银行也是银行牌照范围内的,只不过他的客户基础是线上网商,所以没有网点服务优势,也就缺乏传统银行柜台存款类服务;支付宝则是第三方支付工具,不是存款工具,相应功能放在余额宝,相当于货币基金。所以从存款安全级别来讲,银行最高,其次是余额宝。
2,收益率来讲,因为是存款级别,三者其实差不多。以当前货币收缩背景下,余额宝年化收益率达4%,银行三五年定期存款利率也上浮很多,甚至有的小银行超过这个收益率,但如果兼顾方便程度和流动性,那还是推荐余额宝,目前限额25万到顶。所以超出这个范围的大些的钱,还是银行理财和存款综合性最佳。
所以,如果你是网商,25万内的流动资金,网商银行和余额宝是不错选择,超过这个数后兼具安全和收益的还是选择商业银行吧。
如果非要在银行、余额宝以及网商银行三者中选择出收益安全双最高的那个,具体操作如下:
从安全性来分析,银行由国家做背后支撑,且银行存款有巨额的存款准备金保险制度,所以安全性上应该是最高的,其次是余额宝,余额宝虽然是第三方支付机构支付宝的产品,就其本质来说是货币基金,一方面货币基金本身安全系数就比较高,另外还依托强大的后盾阿里,所以余额宝的安全性也是较高的,最后是网商银行,网商银行也是银行牌照类的,但是蚂蚁金服认购其30%的股份成为其最大股东,2015年正式开业。
从收益性来看,目前余额宝的最新收益率是4.0030%,近一个月的平均收益率是4.0783%,网商银行活期存款利率是0.3850%,协定存款活期利率是1.15%,余利宝收益率稍微高于余额宝,也在4%点多,最后是银行,银行储蓄存款利率要远低于余额宝、余利宝,同时收益率和流动性成反比,收益率稍有提高流动性就变差了,但是余额宝随存随取,流动性不受收益影响。
所以,综上来看,兼顾流动性、安全性和收益性等因素综合考虑的话,余额宝是最佳选择,但是如果资产超过25万,余额宝放不下,那么最好的选择就是网商银行了,最后才是银行。
如果非得在银行、支付宝、网商银行之中选一个的话,我选择把钱放在那个收益最高的最方便的支付宝,而安全系数三者都差不多,可以不在考虑范围。
因为可在支付宝,朋友,生活号,搜:芝麻开通,开通后第二天九时起享提现无费不限额,这样,我把钱放在支付宝,随存,随取无费,收益最高,也最方便。
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