"先生，您作为我们银行的优质客户，我们现在向您提供一项优惠活动。只要你现在只要分期还卡，我们就向您提供XXX的小礼物，每期费率0.6%"是不是最近经常收到这种电话？在收到电话的时候，有没有觉得很优惠？每个月0.6%，这好像根本就不是钱嘛。
实际上，我们可以算一下12000元分12期偿还，每期利息0.6%的情况下，实际利率是多少？
计算方式为：
每期应付金额=12000/12+12000*0.6%=1072元
一年偿还1072*12=12864元，本金12000元，利息864元
864/12000=7.2%
7.2%，似乎这并不是一个很高的数字。
但这里有个小问题：借款12000元的本金你并没有使用到1年，第一个月你占有了12000元，当你偿还1000元本金后，你只占用了11000元，而利息并没有下降。到了12月，你只占用了1000元。平均到一年来看，你只占用了（12000+1000）/2=6500元的资金。
于是你的真实利息是864/6500=13.29%
收益率3.29%，几乎没有风险（毕竟能拿到信用卡的人大多数都有偿还能力）。与其斗智斗勇的去给中小企业放利率只有8%的贷款，不如多找两个人来信用卡分期。信用卡部门是银行利润率最高的部门之一。你们好好分期，银行员工就能拿着年终奖开心去度假。
那么，为什么还有那么多人会来办信用卡呢？因为对很多人来说，信用卡不是用来借钱的，而是一种理财工具。
（1）使用信用卡可以合理利用信用卡的免息期
大部分信用卡具有免息期，一般在20-60天之间，在这个期间内的信用卡借款是没有利息的。因此，如果能控制好现金支出，刚好在免息期前还款，就能免费占用银行的资金。
现在，由于移动支付非常发达，绑定移动支付的信用卡完全可以做到覆盖所有生活费支出。假设一个家庭每月开支在2万-4万之间，全部使用信用卡支出的话就可以将该笔资金占用20-60天。假设一个家庭每月支出3万，免息期60天，那么相当于免费拿到了1笔6万的资金。假设把这比钱投入到比较稳定的理财中，收益率4%，每年能赚到2400元。也算是一笔不小的收益。
（2）合理的信用卡刷卡能够提升个人征信水平
每笔信用卡刷卡以及还款的记录，均会反映到个人在央行的征信记录上。如果一个人每个月均有刷卡、换款，银行会认为这个人工作稳定、收入稳定，是一个负责、稳定的人。未来如果需要与银行打交道（例如房贷发放）会更加方便。另外，信用卡，尤其是高级的信用卡如白金卡、钻石卡，是个人资信的有效证明，在很多地方办事有作用。例如办理日本、新西兰签证，台湾入台证，持有白金卡均可以在财产证明上有简化。
(3) 信用卡还有各种福利
为了促进消费,鼓励刷卡。各大银行都会针对持卡人提供积分兑换奖品服务，用积分可以换取各种小商品（一般用来换机票里程比较划算）。另外，规格高的信用卡会提供诸如免费洗牙、免费洗车、免费拖车、甚至模拟飞行等等服务。这部分虽然金额可能不高，仔细算算也有小几千块钱一年，不是小数字了。
我把最重要的一条放在最后，信用卡能够提供相对便宜、正规的应急资金。
如果好好养卡，不要逾期，信用卡额度有5到10万都是很可能的。这笔钱成本不算高（免息期内成本为0，超过免息期真实成本可能到15%左右）。如果一个人突然现金流枯竭，那么借信用卡的钱，比借动辄30%、40%的甚至100%的民间借贷要便宜的多，也安全的多。所以如果不被被信用卡提供的额度洗了脑，陷入消费主义的陷阱，永远永远，量入为出，信用卡会是你理财的好帮手。如果想用借信用卡的钱然后投资，好好想想，你确定你的利润能超过15%嘛？
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