卡神和卡奴虽然只有一字之差，但是待遇却是一个天上一个地下，卡奴可是会为了每个月的还款日而焦头烂额。
很多人都想知道卡奴具体是如何形成的，那么好，我们先来计算一下银行的循环利息是如何收取的：
循环利息是在您未能全额还款时产生的利息，每笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。如您使用信用卡预借现金功能，也将产生循环利息，而且需从取现当天起至清偿日止，按日利率万分之五计收利息，按月计收复利，直至您还清为止。
举例：某持卡人的账单日为每月7日，在1月1日刷卡消费30000元，1月2日该笔消费入账，1月7日的账单上会显示“本期应还金额”为30000元，“最低还款额”为3000元。若持卡人在到期还款日1月25日只偿还3000元，则2月7日的账单上会显示截至当日需支付的利息，即30000元循环信用本金23天的利息和还款后剩余的27000元本金13天的利息：30000元×0.05%×23天(4月2日-4月24日)+27000元×0.05%×13天(4月25日-5月7日)=345元+175.5元=520.5元。
也就是意味着，持卡人的最低还款所造成的直接损失是520.5元/每个月，相信大部分持卡人不仅仅只有3万的额度吧？
接下来解析一下逾期后的罚息是如何收取的！
众所周知，逾期之后罚息是特别的高，但是广大持卡人知道不知道罚息是如何计算的呢？
罚息的收取是按照应还未还部分的5%收取的，而且额外还有收取1.5%的利息，都知道一般逾期超过3个月的时候银行一般会要求全额结清的，那么还是以3万为例子给大家算一下罚息加利息有多高！逾期3个月以上当期账单30000，银行收取的罚息加利息是30000*5%+30000*1.5%=1500+450=1950元这个帐如果都能算明白的话，就会明白为什么逾期过后会觉得一直还不清债务了，当然了，在这个情况下也不是完全没有办法，可以与银行协商停息止损的
最后只要我们把所有的帐都能算明白的话，那么可能就不会出现卡奴了，当然了，节制消费也是重点。
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